¿Cuál Es La Prima Mensual De Medicare En 2026?

Respuesta Directa: La Prima De Medicare En 2026

Depende de qué partes de Medicare tenga y de sus ingresos. La Parte B de Medicare cuesta $202.90 al mes para la mayoría en 2026, la Parte A de Medicare es gratuita para cerca del 99% de los beneficiarios, y la Parte D de Medicare tiene una prima base de $38.99. Quienes ganan más pagan IRMAA, que eleva la prima de la Parte B hasta $689.90 al mes. Sumando Medicare Advantage ($14.00 promedio) o Medigap ($120 a $290), su prima total depende de sus opciones de cobertura.

Primas Estándar De Medicare Por Parte En 2026

Medicare Original y sus partes complementarias cobran varias primas mensuales distintas según la cobertura que elija, y ninguna es opcional una vez que se inscribe. La Parte A de Medicare, seguro hospitalario, cuesta $0 al mes para cerca del 99% de los beneficiarios que trabajaron 40 o más trimestres (unos 10 años) y pagaron impuestos de nómina de Medicare. Los beneficiarios con 30 a 39 trimestres pagan $311 al mes por la Parte A en 2026, y quienes tienen menos de 30 trimestres pagan $565 al mes, ambas primas reducida y completa fijadas anualmente por CMS.

La Parte B de Medicare, seguro médico, cuesta $202.90 al mes para la mayoría en 2026, un aumento de $17.90 desde la prima de 2025 de $185.00. CMS atribuyó parte de ese aumento al mayor gasto médico y ambulatorio, mientras acreditaba a nuevos cambios de política de 2026 el haber contenido el aumento unos $11 menos de lo que habría sido. La Parte D de Medicare, cobertura de medicamentos recetados, tiene una prima base nacional de $38.99 al mes en 2026, aunque la prima real de su plan puede estar por encima o por debajo de esa cifra base según la aseguradora y el formulario.

Niveles De IRMAA De La Parte B Y La Parte D Para 2026

IRMAA, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso, eleva las primas de la Parte B y la Parte D para beneficiarios cuyo ingreso supera ciertos umbrales, usando datos de la declaración de impuestos de dos años antes. El Seguro Social revisa su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) de 2024 para fijar su nivel de IRMAA de 2026, y el recargo aplica en cinco niveles de ingreso que llegan hasta $500,000 para individuos y $750,000 para parejas que declaran juntas. La tabla siguiente enumera cada nivel de IRMAA de 2026 y su prima exacta.

Primas Mensuales De Medicare Advantage Y Medigap En 2026

Los planes Medicare Advantage fijan su propia prima además de, o a veces en lugar de, la prima estándar de la Parte B, y CMS proyecta el promedio de 2026 en $14.00 al mes entre todos los inscritos, una baja desde $16.40 en 2025. Cerca del 67% de los planes Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos no cobran prima adicional a la Parte B estándar, y CMS estima que el 98% de los beneficiarios tiene acceso a al menos un plan con prima de $0 donde vive.

Las pólizas Medigap, vendidas por aseguradoras privadas para cubrir los deducibles y el coseguro de Medicare Original, tienen precios muy distintos porque el gobierno no fija la tarifa. El Plan G, la póliza Medigap más popular entre nuevos inscritos, promedia unos $220 al mes a los 65 años en 2026, con primas típicas de $120 a $290 al mes según la letra del plan, su edad, su estado y las reglas de suscripción de la aseguradora. Durante el Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, que comienza el mes en que cumple 65 años y se inscribe en la Parte B, las aseguradoras no pueden negar cobertura ni cobrar más por una condición preexistente; fuera de ese período, la suscripción médica puede elevar la prima. A diferencia de un plan del mercado conforme al ACA, Medigap no está obligado a cubrir las diez categorías de beneficios esenciales de salud, y nunca incluye la cobertura de medicamentos de la Parte D por sí solo.

Cómo Se Calcula IRMAA Y Cuándo Puede Apelar

El Seguro Social determina su nivel de IRMAA usando su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) de la declaración de impuestos presentada dos años antes del año de la prima, por lo que su declaración de 2024 fija su prima de Medicare de 2026. El MAGI para fines de IRMAA incluye su ingreso bruto ajustado más los intereses exentos de impuestos, y capta ganancias de capital, retiros de cuentas de jubilación y otras fuentes de ingreso que muchos beneficiarios no esperan que afecten su prima.

Los beneficiarios cuyo ingreso bajó desde el año fiscal 2024 por jubilación, divorcio, muerte del cónyuge u otro evento calificado que cambia la vida pueden solicitar una nueva determinación de IRMAA usando el Formulario SSA-44 del Seguro Social, en lugar de esperar dos años a que el recargo alcance el ingreso más bajo. El Seguro Social procesa estas apelaciones directamente y puede ajustar la prima retroactivamente al inicio del año de cobertura afectado.

Alternativas Si No Puede Pagar La Prima Estándar De Medicare

Existen programas federales y estatales diseñados específicamente para cubrir o reducir las primas de Medicare para beneficiarios con ingresos y recursos limitados, y muchas personas elegibles nunca solicitan porque asumen que la prima estándar es su única opción.

• Programas de Ahorro de Medicare (QMB, SLMB, QI): las agencias estatales de Medicaid pagan su prima de la Parte B, y el nivel QMB también cubre deducibles y coseguro, para beneficiarios que cumplen los límites estatales de ingresos y activos.
• Ayuda Adicional (Subsidio de Bajos Ingresos de la Parte D): asistencia administrada por el Seguro Social que cubre la mayoría o toda su prima y deducible de la Parte D para beneficiarios con ingresos y recursos limitados.
• Doble elegibilidad completa de Medicaid: unos 12 millones de estadounidenses califican para Medicare y Medicaid, y Medicaid generalmente paga la prima de la Parte B además de los costos compartidos que deja Medicare Original.
• Un plan Medicare Advantage con prima de $0: elegir un plan Medicare Advantage sin prima adicional a la Parte B estándar, disponible para cerca del 98% de los beneficiarios en 2026, cambia restricciones de red por una factura mensual más baja.
• Consejería del Programa Estatal de Asistencia de Seguro de Salud (SHIP): consejeros locales gratuitos e imparciales ayudan a los beneficiarios a comparar primas de planes y solicitar Programas de Ahorro de Medicare o Ayuda Adicional sin costo.

Cómo Inscribirse Y Encontrar Su Prima Exacta

Los beneficiarios reciben el monto exacto de su prima de Medicare de 2026 por correo del Seguro Social cada otoño, y la cifra también está disponible en cualquier momento al iniciar sesión en una cuenta My Social Security en ssa.gov o al revisar la herramienta Plan Finder de Medicare.gov. El Período de Inscripción Inicial para nuevos beneficiarios dura 7 meses, comenzando 3 meses antes del mes en que cumple 65 años y terminando 3 meses después, e inscribirse a tiempo ayuda a la mayoría a evitar la penalidad por inscripción tardía de la Parte B, un aumento permanente del 10% de la prima por cada período de 12 meses de inscripción retrasada.

Comparar las primas de los planes antes de elegir cobertura importa porque el precio anunciado de un plan Medicare Advantage o de la Parte D no cuenta toda la historia de lo que pagará durante el año. El Plan Finder oficial de Medicare en medicare.gov permite a los beneficiarios ingresar su código postal y lista de medicamentos para comparar la prima, el deducible y el costo anual estimado de cada plan disponible antes del Período de Inscripción Anual, que va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, para cobertura que comienza el 1 de enero de 2027.

¿Por qué subió mi prima de la Parte B de Medicare en 2026?

La prima estándar de la Parte B de Medicare subió a $202.90 al mes en 2026, un aumento de $17.90 desde $185.00 en 2025. CMS fija la prima cada otoño según el gasto proyectado del programa, y el aumento de costos médicos y ambulatorios impulsó la mayor parte del incremento. CMS ha dicho que el aumento habría sido unos $11 más alto sin los nuevos cambios de 2026 al Programa de Tarifas Médicas.

¿Qué es IRMAA y quién lo paga?

IRMAA, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso, es un recargo agregado a las primas de la Parte B y la Parte D para beneficiarios de Medicare de mayores ingresos. En 2026, individuos con ingreso 2024 superior a $109,000, o parejas por encima de $218,000, pagan entre $81.20 y $487.00 adicionales al mes en la Parte B y hasta $91.00 al mes en la Parte D, en cinco niveles de ingreso fijados por CMS.

¿La Parte A de Medicare es gratuita alguna vez en 2026?

Sí, para cerca del 99% de los beneficiarios. La Parte A de Medicare no tiene prima mensual si usted o su cónyuge trabajaron al menos 40 trimestres (unos 10 años) y pagaron impuestos de nómina de Medicare. Los beneficiarios con 30 a 39 trimestres pagan $311 al mes en 2026, y quienes tienen menos de 30 trimestres pagan $565 al mes.

¿Cuánto cuesta la prima de Medicare Advantage en 2026?

CMS proyecta la prima promedio de Medicare Advantage en $14.00 al mes en 2026 entre todos los inscritos, una baja desde $16.40 en 2025. Cerca del 67% de los planes Medicare Advantage que incluyen cobertura de medicamentos no cobran prima adicional a la Parte B estándar, y aproximadamente el 98% de los beneficiarios puede elegir al menos un plan con prima de $0 donde vive.

¿Cuánto cuesta una prima de Medigap en 2026?

Las primas de Medigap suelen costar entre $120 y $290 al mes en 2026, según la letra del plan, su edad, su estado y la aseguradora, porque las compañías privadas, no el gobierno, fijan el precio de Medigap. El Plan G, la opción más popular para nuevos inscritos, promedia unos $220 al mes a los 65 años.

¿Puedo apelar mi determinación de IRMAA de Medicare?

Sí. Si su ingreso bajó desde su declaración de impuestos de 2024 por jubilación, divorcio, muerte del cónyuge u otro evento calificado que cambia la vida, puede presentar el Formulario SSA-44 del Seguro Social para solicitar una nueva determinación de IRMAA basada en un ingreso más actual, en lugar de esperar el período estándar de dos años.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi prima de Medicare?

Varios programas pueden reducir o eliminar su prima de Medicare. Los Programas de Ahorro de Medicare (QMB, SLMB, QI) pagan su prima de la Parte B si cumple los límites de ingresos estatales, la Ayuda Adicional cubre la mayoría de su prima de la Parte D, y la doble elegibilidad completa de Medicaid, que tienen unos 12 millones de estadounidenses, generalmente cubre la prima de la Parte B además de otros costos compartidos.

¿La Parte D de Medicare tiene una prima separada de la Parte B?

Sí. Las primas de la Parte D son separadas y adicionales a la prima de la Parte B. CMS fija una prima base nacional de $38.99 para 2026, pero las primas reales de los planes de la Parte D varían según la aseguradora y el formulario, y quienes ganan más pagan un recargo IRMAA adicional de hasta $91.00 al mes específicamente sobre su prima de la Parte D.