Medicare no tiene un precio único. Lo que paga cada mes en 2026 depende de qué partes tiene, cuántos años trabajó y pagó impuestos de Medicare, sus ingresos, y si agrega un plan Medicare Advantage o una póliza Medigap junto con Medicare Original. El costo que casi todos comparten es la prima de la Parte B: $202.90 al mes en 2026 para la mayoría de los beneficiarios, fijada por CMS cada otoño para el año siguiente.
Esta guía detalla lo que cuesta cada parte de Medicare por mes en 2026, Parte A, Parte B, Parte D, Medicare Advantage y Medigap, además de cómo el recargo IRMAA aumenta los costos para quienes ganan más y qué programas pueden reducir su factura si tiene ingresos fijos. Para una visión más amplia de elegibilidad, vea la guía de elegibilidad de Medicare.
Desglose de cobertura
Cobertura por tipo| Parte de Medicare o Tipo de Plan | Costo Mensual Estándar 2026 | Quién Paga Más (IRMAA) | Qué Cubre |
|---|
| Parte A (Seguro Hospitalario) | $0/mes para cerca del 99% de los beneficiarios (40+ trimestres trabajados); $311/mes con 30 a 39 trimestres; $565/mes con menos de 30 trimestres | IRMAA no aplica a la Parte A | Estadías hospitalarias, atención en centro de enfermería especializada, hospicio, salud en el hogar limitada |
| Parte B (Seguro Médico) | $202.90/mes prima estándar | $284.10 a $689.90/mes total para individuos con ingresos de 2024 superiores a $109,000 | Visitas médicas, atención ambulatoria, equipo médico duradero, servicios preventivos |
| Parte D (Medicamentos Recetados) | $34.50/mes prima promedio; los planes individuales varían por aseguradora y formulario | Hasta $91.00/mes agregados a la prima de su plan | Cobertura de medicamentos con un tope anual de gastos de bolsillo de $2,100 en 2026 |
| Medicare Advantage (Parte C) | $14.00/mes promedio entre todos los inscritos; muchos planes cuestan $0/mes | Aún debe la prima estándar de la Parte B, más cualquier prima del plan | Combina las Partes A y B, generalmente la Parte D, y a menudo agrega dental, visión o audición |
| Medigap (Seguro Suplementario) | $120 a $290/mes según la letra del plan, edad y estado; el Plan G promedia unos $220/mes a los 65 años | Precio fijado por una aseguradora privada, no el gobierno, según edad e historial de salud al inscribirse | Cubre los deducibles, coseguros y copagos de Medicare Original |
Las cifras reflejan las primas y deducibles de 2026 publicados por CMS. Los costos reales varían según ingresos, historial laboral, plan elegido y estado de residencia.
Source: CMS 2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles fact sheet, KFF Medicare Advantage 2026 Spotlight
Respuesta Directa: Lo Que Cuesta Medicare Al Mes En 2026
Depende de qué partes de Medicare elija y de sus ingresos. En 2026, la Parte B de Medicare cuesta $202.90 al mes para la mayoría, la Parte A es gratuita para el 99% de los beneficiarios con 40 o más trimestres trabajados, y la Parte D promedia $34.50 al mes. Sumando Medicare Advantage o Medigap, el costo mensual total suele oscilar entre $203 y $500.
Lo Que Cuesta Medicare Original (Parte A Y Parte B) En 2026
Medicare Original se divide en dos piezas con precios muy distintos. La Parte A, seguro hospitalario, no tiene prima mensual para cerca del 99% de los beneficiarios porque se financió con impuestos de nómina durante sus años laborales (40 o más trimestres trabajados). Si tiene de 30 a 39 trimestres de trabajo cubierto por Medicare, la Parte A cuesta $311 al mes en 2026; con menos de 30 trimestres, cuesta $565 al mes. La Parte A también tiene un deducible hospitalario de $1,736 por período de beneficios en 2026.
La Parte B, seguro médico, cuesta $202.90 al mes para la mayoría en 2026, un aumento desde $185.00 en 2025. La Parte B también tiene un deducible anual de $283 en 2026, tras el cual usted paga generalmente un coseguro del 20% para la mayoría de las visitas médicas, servicios ambulatorios y equipo médico duradero. Medicare Original no tiene un tope anual de gastos de bolsillo por sí solo.
Lo Que Cuesta La Cobertura De Medicamentos De La Parte D En 2026
La Parte D de Medicare se vende a través de aseguradoras privadas, por lo que las primas varían según el plan, pero CMS proyecta una prima promedio de $34.50 al mes en 2026. Las primas de planes individuales van desde cerca de $0 hasta más de $100 al mes según el formulario de medicamentos y la aseguradora. Quienes ganan más pagan un recargo IRMAA de hasta $91.00 al mes agregado directamente a su prima de la Parte D.
Gracias a la Ley de Reducción de la Inflación, firmada el 16 de agosto de 2022, la Parte D ahora tiene un tope anual de gastos de bolsillo de $2,100 en 2026, lo que significa que una vez alcanzado ese monto en medicamentos cubiertos, no paga más por el resto del año. La insulina tiene un tope separado de $35 al mes por producto cubierto bajo la misma ley.
Lo Que Cuesta Medicare Advantage (Parte C) En 2026
Los planes Medicare Advantage combinan las Partes A y B, generalmente la Parte D, y a menudo beneficios extra como dental, visión o audición en un solo plan privado. CMS estima la prima mensual promedio entre todos los inscritos en Medicare Advantage, incluyendo quienes no pagan nada, en $14.00 al mes en 2026, una baja desde $16.40 en 2025. Para planes que incluyen cobertura de medicamentos (MA-PD), la prima promedio baja a $11.50 al mes.
Una prima mensual baja o de $0 no significa que Medicare Advantage sea gratis. Aún paga la prima estándar de la Parte B cada mes, y en lugar de un costo mensual fijo, los planes cobran copagos y coseguros por visitas y procedimientos, con un tope anual de gastos de bolsillo que Medicare Original no tiene. Los cambios de plan durante el Período de Elección de Medicare Advantage son del 1 de enero al 31 de marzo de 2026.
Lo Que Cuesta Medigap (Seguro Suplementario De Medicare) En 2026
Las pólizas Medigap las venden compañías de seguros privadas para cubrir los deducibles, coseguros y copagos que deja Medicare Original. Como Medigap no tiene precios fijados por el gobierno como la Parte A y la Parte B, las primas varían ampliamente según la letra del plan, su edad, su estado y la aseguradora. El Plan G, la opción más popular para nuevos inscritos, promedia unos $220 al mes a los 65 años en 2026.
Durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, que comienza el mes en que cumple 65 años y se inscribe en la Parte B, las aseguradoras no pueden negarle una póliza ni cobrarle más por una condición preexistente. Fuera de ese período, la suscripción médica puede aumentar su prima o llevar a un rechazo, por lo que el momento importa.
IRMAA: Cuando Quienes Ganan Más Pagan Más Cada Mes
IRMAA, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso, agrega un recargo a las primas de la Parte B y la Parte D para beneficiarios de mayores ingresos, según su ingreso bruto ajustado modificado de dos años antes. Para las primas de 2026, el Seguro Social revisa su declaración de impuestos de 2024. IRMAA comienza en $109,000 de ingreso individual y $218,000 para parejas casadas que declaran juntas.
Hay cinco niveles de IRMAA en 2026. Según el ingreso, los beneficiarios pagan entre $81.20 y $487.00 adicionales al mes sobre la prima estándar de la Parte B, y hasta $91.00 al mes adicionales a su prima de la Parte D. Si su ingreso bajó desde su declaración de 2024 por jubilación, divorcio u otro evento que cambia la vida, puede apelar su determinación de IRMAA con el Seguro Social usando el Formulario SSA-44.
Alternativas Si No Puede Pagar Los Costos Estándar De Medicare
Existen varios programas para reducir o eliminar los costos mensuales de Medicare para beneficiarios con ingresos y recursos limitados. Estos son los principales a considerar antes de asumir que los precios estándar son su única opción:
- Programas de Ahorro de Medicare (QMB, SLMB, QI): la agencia estatal de Medicaid paga su prima de la Parte B, y el nivel QMB también cubre deducibles y coseguros, para quienes cumplen los límites de ingresos estatales.
- Ayuda Adicional (Subsidio de Bajos Ingresos de la Parte D): administrado por el Seguro Social, cubre la mayoría o toda su prima y deducible de la Parte D, y reduce los copagos.
- Doble elegibilidad completa de Medicaid: si califica para Medicare y Medicaid, unos 12 millones de estadounidenses lo hacen, Medicaid generalmente paga su prima de la Parte B y los costos compartidos.
- Un plan Medicare Advantage con prima de $0: con el 98% de los beneficiarios pudiendo elegir al menos un plan MA-PD con prima de $0 en 2026, esto intercambia una red más pequeña por una factura mensual más baja.
- PACE (Programa de Atención Integral para Ancianos): para adultos mayores elegibles que necesitan atención de nivel de hogar de ancianos pero desean quedarse en casa, PACE combina beneficios de Medicare y Medicaid con costos limitados y predecibles.
Preguntas Frecuentes
¿Todos pagan lo mismo por la Parte B de Medicare en 2026?
No. La mayoría paga el estándar de $202.90 al mes en 2026, pero quienes ganan más pagan adicional bajo IRMAA. Individuos con ingresos de 2024 superiores a $109,000, o parejas por encima de $218,000, pagan entre $81.20 y $487.00 adicionales al mes según los niveles de ingreso IRMAA de CMS para 2026.
¿La Parte A de Medicare es realmente gratis en 2026?
Para cerca del 99% de los beneficiarios, sí. La Parte A no tiene prima mensual si usted o su cónyuge trabajaron al menos 40 trimestres, unos 10 años, y pagaron impuestos de nómina de Medicare. Con 30 a 39 trimestres, la Parte A cuesta $311 al mes en 2026; con menos de 30 trimestres, cuesta $565 al mes.
¿Cuánto cuesta Medicare Advantage al mes en 2026?
La prima promedio de Medicare Advantage entre todos los inscritos es de $14.00 al mes en 2026, una baja desde $16.40 en 2025, y el 98% de los beneficiarios pueden elegir un plan con prima de $0 que incluye cobertura de medicamentos. Aún debe la prima estándar de la Parte B de $202.90 al mes.
¿Cuál es la prima promedio de la Parte D en 2026?
CMS proyecta la prima promedio de la Parte D en $34.50 al mes en 2026, aunque las primas de planes individuales varían desde cerca de $0 hasta más de $100 según la aseguradora y el formulario de medicamentos. Quienes ganan más también pagan un recargo IRMAA de hasta $91.00 al mes.
¿Cuánto cuesta Medigap al mes?
Las primas de Medigap las fijan aseguradoras privadas, no el gobierno, por lo que los costos varían ampliamente. El Plan G, la opción más popular para nuevos inscritos, promedia unos $220 al mes a los 65 años en 2026, con un rango típico de $120 a $290 al mes según estado, edad y aseguradora.
¿Qué es IRMAA y quién debe pagarlo?
IRMAA, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con el Ingreso, es un recargo agregado a las primas de la Parte B y la Parte D para quienes ganan más. En 2026 aplica a individuos con ingresos de 2024 superiores a $109,000 y parejas por encima de $218,000.
¿Qué pasa si no puedo pagar mis primas de Medicare?
Los Programas de Ahorro de Medicare, QMB, SLMB y QI, permiten que la agencia estatal de Medicaid pague su prima de la Parte B, y a veces sus deducibles y coseguros también, si sus ingresos son suficientemente bajos. La Ayuda Adicional del Seguro Social cubre la mayoría de los costos de la Parte D.
¿Cuánto cuesta Medicare en total al mes con Medigap y Parte D?
Una combinación común, Medicare Original más Parte D más un Medigap Plan G, cuesta unos $457 al mes en 2026: $202.90 por la Parte B, unos $34.50 por la Parte D, y unos $220 por el Medigap Plan G a los 65 años. Elegir Medicare Advantage en su lugar suele bajar la prima mensual pero traslada costos a copagos y coseguros.
