Freelancers Union, el grupo de membresía para trabajadores independientes con sede en Nueva York, no vende un plan de salud propio. Su propio sitio web dice "FU and FIA are not insurers" (FU y FIA no son aseguradoras) y "Each insurer has sole responsibility for its products" (cada aseguradora es responsable de sus productos). Freelancers Insurance Agency, su subsidiaria, se describe como productor de seguros médicos con licencia en Nueva York, California, Nueva Jersey, Pensilvania, Connecticut, Texas, Georgia, Florida, Carolina del Norte y Colorado, y el grupo dice que recibe una pequeña comisión, sin costo adicional para usted, cuando un miembro compra un plan a través de ellos.
Para un freelancer menor de 65 años, la pregunta práctica es cómo comprar cobertura individual. En 2026 y 2027 la vía principal es un plan del Mercado ACA en HealthCare.gov o en el intercambio de su estado, donde su ingreso neto estimado por trabajo independiente determina el tamaño del crédito fiscal para primas. Freelancers Union puede indicarle herramientas de socios, pero el plan, el precio y el subsidio provienen de la aseguradora y del Mercado.
Desglose de cobertura
Respuesta directa: ¿Freelancers Union ofrece seguro médico?
No. Freelancers Union no es una aseguradora y no ofrece su propio plan de salud. Es un grupo de membresía de afiliación gratuita que dirige a sus miembros a socios, entre ellos Catch para comparar planes de HealthCare.gov y de los Mercados estatales. La mayoría de los freelancers compra un plan del Mercado ACA, donde se aplica el crédito fiscal para primas. La inscripción abierta para la cobertura 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 en la mayoría de los estados.
Qué pueden comprar realmente los miembros de Freelancers Union (2026 a 2027)
Los miembros de Freelancers Union reciben una lista seleccionada de opciones, no un plan sindical. La página de salud de la organización nombra socios como Solo Health, Opolis, Galileo, CSS (una organización de empleadores profesionales), River Health y Smirk Health, y su guía de 2026 describe a Catch como un servicio para comparar planes en los Mercados federal y estatales. Afiliarse es gratis, y el grupo dice que él mismo no es un agente de seguros con licencia.
Como cada socio es distinto, la prueba útil es siempre la misma: ¿es un plan que cumple con el ACA y cubre los beneficios esenciales de salud, y se vende en el Mercado? Los planes que cumplen con el ACA no pueden rechazarlo ni cobrarle más por una condición preexistente. Los planes que no cumplen con el ACA pueden hacer ambas cosas, y los planes comprados fuera del Mercado no reciben el crédito fiscal para primas.
- Catch: compara planes de HealthCare.gov y de Mercados estatales; lo opera Catch Insurance, no el Mercado oficial.
- Solo Health: planes PPO elegibles para HSA, según la página de Freelancers Union.
- Opolis: una plataforma de empleo y beneficios, no una aseguradora.
- Revise los términos de cada producto antes de pagar; Freelancers Union dice que cada aseguradora es responsable de sus productos.
Cómo compra un freelancer un plan del Mercado ACA para la cobertura 2027
Para la cobertura 2027, la inscripción abierta de HealthCare.gov comenzó el 1 de noviembre de 2026 y termina el 15 de enero de 2027. Si se inscribe o cambia de plan antes del 15 de diciembre de 2026 y paga su primera prima, la cobertura comienza el 1 de enero de 2027. Si se inscribe del 16 de diciembre al 15 de enero, la cobertura comienza el 1 de febrero de 2027. Algunos intercambios estatales usan otras fechas, así que confirme la suya; el plazo del 15 de diciembre de HealthCare.gov ha estado en litigio, por lo que vuelva a revisar su página de fechas antes de depender de él.
Después del 15 de enero de 2027 solo puede inscribirse con un Período Especial de Inscripción, por ejemplo al perder otra cobertura. Las solicitudes de Medicaid y CHIP se aceptan en cualquier momento.
- Paso 1: Estime su ingreso neto por trabajo independiente del año de cobertura (ingresos menos gastos del negocio), no el del año pasado.
- Paso 2: Solicite en HealthCare.gov o en el intercambio de su estado, o compare planes con una herramienta de socio como Catch, y vea a qué ahorros califica.
- Paso 3: Compare prima, deducible, máximo de gastos de bolsillo y si sus médicos están en la red.
- Paso 4: Elija un plan y pague la primera prima para que la cobertura comience.
- Paso 5: Actualice sus ingresos en su solicitud si cambian durante el año.
Cuánta ayuda pueden recibir los freelancers: límites de ingresos para la cobertura 2026 y 2027
Los créditos fiscales para primas de los freelancers dependen del ingreso estimado como porcentaje del nivel federal de pobreza, y el año de cobertura decide qué pautas se aplican. El límite del 400% para la cobertura 2026 es $62,600 para una persona y $128,600 para una familia de cuatro. Para la cobertura 2027, que puede elegir desde el 1 de noviembre de 2026, es $63,840 para una persona y $132,000 para una familia de cuatro. El IRS fija la contribución esperada para la cobertura 2027 en 2.15% a 10.22% del ingreso (Rev. Proc. 2026-26).
El ingreso variable conlleva un riesgo al declarar impuestos. Desde el año tributario 2026 no hay tope para reembolsar el exceso de créditos fiscales anticipados, con ningún nivel de ingresos. Si su crédito anticipado es mayor que el crédito al que califica, reembolsa la diferencia completa en el Formulario 8962. Actualice su estimado en el Mercado cuando llegue un contrato grande.
Freelancers de menores ingresos: Medicaid y programas estatales
En los estados que ampliaron Medicaid, los adultos menores de 65 años con ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza 2026, $22,025 para una persona, pueden calificar para Medicaid en lugar de un plan del Mercado. El trabajo independiente cuenta por el ingreso neto después de los gastos del negocio. Los adultos de la expansión de 19 a 64 años también enfrentan un requisito de trabajo que comienza desde enero de 2027, según su estado, así que revise las reglas de la agencia de su estado.
Las reglas estatales pueden cambiar el panorama. Freelancers Union informó el 29 de junio de 2026 que el nivel Essential Plan 200-250 de Nueva York terminó el 1 de julio de 2026 y que las personas afectadas podían inscribirse en un Plan de Salud Calificado hasta el 30 de agosto con cobertura retroactiva al 1 de julio. Si vive en Nueva York, use el Mercado de New York State of Health.
Alternativas si buscaba un plan de Freelancers Union
Como Freelancers Union no tiene un plan propio, estas son las vías reales para un freelancer menor de 65 años. Cada una enlaza a una fuente oficial.
- HealthCare.gov o el intercambio de su estado: planes que cumplen con el ACA con ahorros según ingresos. Comience en healthcare.gov/self-employed.
- Medicaid o CHIP: si su ingreso neto estimado es lo bastante bajo en su estado; las solicitudes se aceptan todo el año en healthcare.gov/medicaid-chip.
- El plan del trabajo de su cónyuge: pregunte a recursos humanos cuánto costaría cubrirlo; un plan laboral asequible y de valor mínimo puede reducir o eliminar su crédito del Mercado.
- Un Período Especial de Inscripción: si pierde otra cobertura, normalmente puede inscribirse en 60 días fuera de la inscripción abierta; vea healthcare.gov/coverage-outside-open-enrollment.
- SHOP: si su negocio tiene empleados, el Mercado SHOP para pequeñas empresas puede permitirle cubrirse a usted y a ellos.
Impuestos y lo que otras páginas dicen mal sobre Freelancers Union
Las personas que trabajan por cuenta propia y compran su propia cobertura pueden deducir las primas. Esa deducción, que se reclama en el Formulario 7206, reduce el impuesto sobre la renta pero es una cuestión distinta de dónde compra el plan. Nuestra guía sobre la deducción del seguro médico para trabajadores independientes explica quién califica.
Artículos antiguos describen un plan grupal de Freelancers Union con tarifas propias. Las páginas actuales de Freelancers Union dicen que no es aseguradora y que dirige a socios, así que trate cualquier precio citado de un "plan de Freelancers Union" como el precio de un producto de un socio o aseguradora, y confírmelo con la aseguradora.
Preguntas Frecuentes
¿Freelancers Union vende su propio plan de seguro médico?
No. La página de seguro médico de Freelancers Union indica que no es un agente de seguros con licencia y que FU y su subsidiaria Freelancers Insurance Agency no son aseguradoras. Enumera socios como Solo Health, Opolis, Galileo, River Health y Smirk Health, y dice que cada aseguradora es responsable de sus propios productos. Afiliarse es gratis.
¿Cómo obtengo seguro médico como freelancer si soy miembro de Freelancers Union?
La mayoría de los freelancers compra un plan del Mercado ACA en HealthCare.gov o en el intercambio de su estado, o compara planes con una herramienta de socio como Catch. Estime su ingreso neto por trabajo independiente del año de cobertura, vea a qué ahorros califica e inscríbase entre el 1 de noviembre de 2026 y el 15 de enero de 2027 para la cobertura 2027 en la mayoría de los estados.
¿Puedo obtener un crédito fiscal para primas a través de Freelancers Union?
No de Freelancers Union directamente. El crédito aplica a planes comprados en el Mercado, así que un plan del Mercado encontrado con Catch o HealthCare.gov puede calificar. Para la cobertura 2027 el rango del crédito es $15,960 a $63,840 para una persona y $33,000 a $132,000 para una familia de cuatro. Los planes comprados fuera del Mercado no reciben el crédito.
¿Cuál es la fecha límite para inscribirse en cobertura 2027 como freelancer?
En la mayoría de los estados, la inscripción abierta para la cobertura 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. En HealthCare.gov, inscríbase antes del 15 de diciembre de 2026 y pague la primera prima para que la cobertura comience el 1 de enero de 2027; después comienza el 1 de febrero de 2027. Algunos intercambios estatales difieren y la fecha del 15 de diciembre ha estado en litigio, así que revise su intercambio.
¿Qué pasa si mis ingresos como freelancer cambian durante el año?
Actualice sus ingresos en su solicitud del Mercado cuando cambien. Desde el año tributario 2026 no hay tope para reembolsar el exceso de créditos fiscales anticipados con ningún nivel de ingresos, así que si su crédito anticipado excede el crédito al que califica, reembolsa la diferencia completa en el Formulario 8962 al declarar.
¿Puede un freelancer calificar para Medicaid?
Sí, si su ingreso neto estimado después de gastos del negocio es lo bastante bajo. En estados con expansión, los adultos menores de 65 años pueden calificar con hasta el 138% del nivel federal de pobreza 2026, que es $22,025 para una persona. Los adultos de la expansión de 19 a 64 años también enfrentan un requisito de trabajo desde enero de 2027, según el estado. Puede solicitar en cualquier momento.
¿Cuál es el plan adecuado para un consultor freelance?
Ningún plan sirve para todos los consultores. La elección depende de su estado, su ingreso neto estimado, sus médicos y cuánto puede pagar en primas frente a un deducible. Compare planes que cumplen con el ACA, que cubren beneficios esenciales de salud y no pueden rechazarlo por una condición preexistente, en HealthCare.gov o en el intercambio de su estado.
¿Puedo deducir mis primas de seguro médico como freelancer?
Muchos trabajadores independientes pueden deducir las primas de la cobertura que compran, con el Formulario 7206. La deducción reduce el impuesto sobre la renta, no el impuesto de trabajo por cuenta propia, y tiene sus propias reglas. Nuestra guía sobre la deducción del seguro médico para trabajadores independientes explica quién califica y cómo reclamarla.
