La edad de elegibilidad de Medicare es 65 años, y no cambia para 2027. Los beneficios de jubilación del Seguro Social pueden comenzar desde los 62, lo que lleva a muchas personas a suponer que Medicare también comienza entonces. No es así. Quien se jubila o deja de trabajar a los 62 enfrenta hasta tres años, menos los pocos meses antes del cumpleaños 65 en que abre la inscripción en Medicare, sin Medicare. Medicare.gov y la Administración del Seguro Social fijan la edad estándar en 65.
La cobertura para las edades de 62 a 64 normalmente proviene de un plan del Mercado en HealthCare.gov, COBRA, el plan laboral de su cónyuge, cobertura de jubilado o Medicaid. La inscripción abierta para la cobertura 2027 del Mercado va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027, y el crédito fiscal para la prima de la cobertura 2027 se mide con las pautas de pobreza de 2026. Las secciones siguientes dan las reglas exactas, las palancas de costo y un calendario para llegar a Medicare a tiempo.
Desglose de cobertura
Respuesta directa: ¿puede obtener Medicare a los 62?
No. Medicare comienza a los 65 para casi todas las personas, así que reclamar el Seguro Social a los 62 no le da Medicare. Las únicas vías tempranas son por discapacidad: 24 meses de beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI), enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) o ELA. Entre los 62 y los 64 años sin una de esas condiciones, el puente habitual es un plan del Mercado, COBRA, el plan de su cónyuge o Medicaid.
Lo que exige Medicare Original (2027)
Medicare Original, es decir, la Parte A de Medicare (hospital) y la Parte B de Medicare (médica), está abierto a personas de 65 años o más que sean ciudadanos de EE. UU. o residentes permanentes legales de al menos cinco años. Los planes de medicamentos de la Parte D y los planes Medicare Advantage se apoyan en esa elegibilidad, así que también comienzan a los 65 para la mayoría. Medicare.gov describe un Período de Inscripción Inicial de siete meses: abre tres meses antes del mes en que cumple 65 y cierra tres meses después. Un cumpleaños 65 en junio, por ejemplo, da una ventana de marzo a septiembre.
La Parte A sin prima generalmente requiere 40 trimestres de trabajo cubierto por Medicare, unos diez años. Con menos trimestres, la prima de la Parte A de 2026 es de hasta $565 al mes, o $311 con 30 a 39 trimestres, según la hoja informativa de CMS para 2026. La prima estándar de la Parte B de 2026 es de $202.90 al mes y el deducible de la Parte B de 2026 es de $283. CMS no había publicado las primas de las Partes A y B de 2027 al 31 de octubre de 2026 y normalmente lo hace a mediados de noviembre, así que cualquier cifra de 2027 que vea antes es una proyección.
Medicare antes de los 65: las tres excepciones y qué hacen Medicare Advantage y Medigap
Las personas menores de 65 pueden obtener Medicare en tres situaciones, según Medicare.gov y la Administración del Seguro Social. Primero, 24 meses de beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI). Segundo, enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) que requiere diálisis o un trasplante de riñón. Tercero, ELA, donde Medicare comienza el mes en que inician los beneficios de SSDI sin la espera de 24 meses. Jubilarse antes no está en la lista, y recibir beneficios de jubilación reducidos a los 62 no cuenta como discapacidad.
Medicare Advantage y Medigap no pueden reemplazar a Medicare Original porque ambos requieren primero las Partes A y B. Un suplemento Medigap para menores de 65 no está garantizado en todos los estados, así que consulte a su departamento estatal de seguros. Nuestra guía sobre obtener Medicare antes de los 65 cubre las reglas de discapacidad en detalle. Si no aplica ninguna de las tres excepciones, planee usar el Mercado, COBRA o Medicaid.
Costo de quedarse sin cobertura de los 62 a los 65 (2026 y 2027)
Quedarse sin seguro de los 62 a los 65 no conlleva una multa fiscal federal en 2027 (unos pocos estados cobran la suya), pero una hospitalización o un diagnóstico de cáncer puede costar mucho más que tres años de primas. Las aseguradoras del Mercado pueden cobrar a una persona de 64 años hasta tres veces la prima de una de 21, así que el precio de lista es mayor a los 62 que a los 45, y por eso importa el crédito fiscal. Para la cobertura 2027, la contribución esperada va de 2.15% a 10.22% del ingreso, y el crédito está disponible entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza.
Los límites de ingreso dependen del año de cobertura. Para la cobertura 2027, el rango es de $15,960 a $63,840 para una persona y de $21,640 a $86,560 para dos, según las pautas de 2026. Para la cobertura 2026, el rango usa las pautas de 2025: $15,650 a $62,600 para una persona y $21,150 a $84,600 para dos. El tope del 400% volvió desde que los créditos mejorados terminaron el 31 de diciembre de 2025, así que un jubilado anticipado justo por encima de la línea pierde todo el crédito.
Alternativas si Medicare no está disponible a los 62: cinco formas de cubrir el vacío (2027)
Cinco vías cubren a la mayoría de las personas entre los 62 y los 65. Compárelas por costo mensual, ingreso y si sus médicos están en la red. Cada línea indica dónde comenzar. Ninguna es una recomendación de una aseguradora específica; lo adecuado depende de su ingreso, su salud y su estado.
Cobertura del Mercado a los 62: calendario, ingreso y regla de reembolso (2027)
Los planes del Mercado en HealthCare.gov cumplen con la ACA: no pueden rechazarle ni cobrarle más por una condición preexistente y deben cubrir los beneficios esenciales de salud. La inscripción abierta para la cobertura 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. HealthCare.gov indica el 15 de diciembre como último día para inscribirse con cobertura desde el 1 de enero, e inscribirse del 16 de diciembre al 15 de enero inicia la cobertura el 1 de febrero, pero verifique en HealthCare.gov antes de depender de la fecha del 15 de diciembre. Perder la cobertura laboral abre un período de inscripción especial de 60 días, y puede solicitar hasta 60 días antes de la pérdida.
El ingreso para el crédito es su ingreso bruto ajustado modificado, y cuenta todos los beneficios del Seguro Social, incluida la parte que no tributa. Los retiros de cuentas de jubilación antes de impuestos también cuentan. Desde el año fiscal 2026 no hay tope para reembolsar créditos adelantados en exceso con ningún ingreso, así que estime con cuidado su ingreso de 2027 y actualice HealthCare.gov si cambia. Cancelar COBRA voluntariamente fuera de la inscripción abierta no abre un período de inscripción especial, pero sí lo abre el vencimiento de COBRA.
Medicaid de los 62 a los 64: límite de ingreso y la regla de trabajo de 2027
Los adultos en los 40 estados más DC que expandieron Medicaid califican por debajo del 138% del nivel federal de pobreza, es decir $22,025 para una persona y $29,863 para dos en 2026. Los 10 estados sin expansión son AL, FL, GA, KS, MS, SC, TN, TX, WI y WY, y Wisconsin cubre adultos hasta el 100%. Medicaid de expansión no tiene prueba de activos, lo que puede ayudar a jubilados anticipados con ahorros pero bajo ingreso anual.
Un requisito federal de trabajo ahora aplica a adultos de expansión de 19 a 64 años como condición para obtener y mantener cobertura: 80 horas al mes de trabajo, estudio, capacitación o voluntariado, o ingreso de al menos $580 al mes (80 veces el salario mínimo federal). Desde 2027, los estados deben comenzar a más tardar el 1 de enero de 2027 salvo que reciban una exención, así que el momento depende de su estado. Las exenciones incluyen a personas médicamente frágiles y padres de un niño de 13 años o menos. Los adultos de expansión también pasan a renovaciones cada 6 meses para renovaciones programadas a partir del 1 de enero de 2027.
Calendario de los 62 a los 65: cómo llegar a Medicare a tiempo
Los beneficios de jubilación del Seguro Social pueden comenzar a los 62, pero reclamarlos entonces reduce permanentemente el monto mensual, en alrededor de 30% para personas que cumplen 62 en 2027, cuya edad plena de jubilación es 67, según la Administración del Seguro Social. Reclamar antes no inicia Medicare. Construya primero el puente y decida la edad de reclamo por separado. Cuando sea elegible para la Parte A sin prima, ya no podrá recibir el crédito fiscal, así que termine su plan del Mercado el mes en que comience Medicare e inscríbase durante la ventana de siete meses.
- Edad 62: decida su plan puente antes de dejar su trabajo; solicite el Mercado hasta 60 días antes de que termine la cobertura.
- Cada otoño: compare planes en la inscripción abierta (1 de noviembre al 15 de enero) y actualice su estimado de ingresos.
- Tres meses antes del mes de su cumpleaños 65: abre la inscripción de Medicare en Medicare.gov.
- Mes en que cumple 65: comienza la Parte A sin prima; termine su plan del Mercado y el crédito para evitar un vacío o traslape.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener Medicare a los 62 si me jubilo?
No. Jubilarse a los 62 no lo hace elegible para Medicare, que comienza a los 65 para casi todas las personas. Reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 tampoco inicia Medicare. Necesita un plan puente para los años hasta los 65, como un plan del Mercado, COBRA, el plan de su cónyuge o Medicaid si su ingreso es suficientemente bajo.
¿Hay alguna forma de obtener Medicare antes de los 65?
Sí, en tres situaciones. Puede obtener Medicare después de 24 meses de beneficios del Seguro de Incapacidad del Seguro Social, con enfermedad renal en etapa terminal que requiere diálisis o trasplante, o con ELA, que no tiene espera de 24 meses. Medicare.gov y el Seguro Social fijan estas reglas. La jubilación anticipada y un cheque reducido del Seguro Social no califican.
¿Medicare Advantage comienza a los 62?
No. Los planes Medicare Advantage requieren que primero tenga las Partes A y B de Medicare, así que comienzan a los 65 para la mayoría. Las pólizas Medigap funcionan igual, y una póliza Medigap para menores de 65 no está garantizada en todos los estados. Antes de Medicare, sus opciones son planes del Mercado, COBRA, el plan de su cónyuge, cobertura de jubilados o Medicaid.
¿Cuánto cuesta el seguro de salud de los 62 a los 65 en 2027?
Depende de su ingreso, estado y plan. Para la cobertura 2027, el crédito fiscal aplica entre $15,960 y $63,840 de ingreso para una persona, con una contribución esperada de 2.15% a 10.22% del ingreso. Las aseguradoras pueden cobrar a una persona de 64 años hasta tres veces la prima de una de 21. COBRA cuesta hasta el 102% de la prima total del plan bajo las reglas vigentes en 2027.
¿Cuánto tiempo puedo seguir con COBRA después de jubilarme a los 62?
COBRA normalmente dura hasta 18 meses después de dejar su trabajo, según el Departamento de Trabajo. A los 62 eso lo lleva a cerca de los 63 años y medio, lo que deja un vacío de aproximadamente año y medio antes de Medicare. Cuando COBRA termina, tiene un período de inscripción especial de 60 días para unirse a un plan del Mercado.
¿Puedo obtener Medicaid en lugar de Medicare a los 62?
Quizás. En los 40 estados con expansión más DC, los adultos califican por debajo del 138% del nivel de pobreza, es decir $22,025 para una persona en 2026. Un requisito federal de trabajo para adultos de expansión de 19 a 64 años comienza a más tardar el 1 de enero de 2027, con exenciones como fragilidad médica. En los 10 estados sin expansión, los límites para adultos sin hijos son mucho más bajos.
¿Qué pasa con mi plan del Mercado cuando cumplo 65?
Cuando es elegible para la Parte A sin prima, ya no puede recibir el crédito fiscal, así que termine el plan del Mercado el mes en que comience Medicare. Inscríbase en su Período de Inscripción Inicial de siete meses, que abre tres meses antes del mes en que cumple 65. Perder la ventana puede significar un inicio tardío y, para la Parte B, una penalidad vitalicia.
¿Reclamar el Seguro Social a los 62 cambia mi subsidio del Mercado?
Sí, puede hacerlo. El ingreso del Mercado cuenta todos los beneficios del Seguro Social, incluida la parte sin impuestos, así que reclamar a los 62 eleva el ingreso usado para su crédito fiscal de 2027. Desde el año fiscal 2026 no hay tope para reembolsar créditos adelantados en exceso, así que estime con cuidado su ingreso de 2027 e informe cambios a HealthCare.gov.
