Durante varios anos, los estadounidenses de bajos ingresos que ganaban menos del 150% del nivel de pobreza federal podian inscribirse en un plan del Mercado ACA cualquier mes del ano, con primas de cero dolares garantizadas por creditos fiscales de prima mejorados. Esa opcion ya no existe. El Periodo de Inscripcion Especial por ingresos todo el ano termino el 25 de agosto de 2025, despues de una regulacion federal y la promulgacion de la Ley Reconciliadora de 2025 en julio de 2025. A partir del 1 de enero de 2026, cualquier persona que se inscriba a traves de un SEP por ingresos no vinculado a un evento calificador de vida especifico tampoco es elegible para creditos fiscales de prima. El resultado practico es este: si gana menos del 150% FPL y no tiene seguro a mediados de 2026, la puerta de inscripcion todo el ano que quizas uso antes esta cerrada. Millones de personas que dependian de esta via ahora se ven afectadas.
Tres alternativas genuinas existen en 2026 para las personas en la banda de ingresos del 100% al 150% FPL. Medicaid es la opcion mas solida para cualquier persona bajo el 138% FPL en un estado con expansion: es gratuito, integral y disponible todo el ano a traves de healthcare.gov o su agencia estatal de Medicaid. Programas de Medicaid con nombres estatales como Medi-Cal de California, AHCCCS de Arizona, MassHealth de Massachusetts y Apple Health de Washington operan bajo el mismo piso federal pero pueden tener procesos de solicitud y reglas de calculo de ingresos ligeramente diferentes. Por encima del 138% FPL pero por debajo del 150% FPL, el Mercado es la opcion principal, pero solo durante un SEP por evento calificador (ventana de 60 dias desde un evento de vida como perdida de empleo, nacimiento o perdida de otra cobertura) o durante la proxima Inscripcion Abierta que comienza el 1 de noviembre de 2026.
7 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Los errores mas costosos que las personas al 100% al 150% FPL cometen al intentar obtener cobertura en 2026:
- Intentar usar el SEP por ingresos al 150% FPL despues del 25 de agosto de 2025. El SEP fue eliminado permanentemente. Healthcare.gov ya no acepta inscripciones a traves de el, y aunque un mercado estatal lo ofreciera, usted seria inelegible para creditos fiscales de prima.
- No verificar Medicaid primero. Cualquier persona bajo el 138% FPL en un estado con expansion califica para Medicaid gratuito. Muchas personas en el rango del 100% al 138% FPL asumen que deben usar el Mercado cuando Medicaid es en realidad la mejor opcion y gratuita.
- Perder una ventana de SEP por evento calificador. Si perdio cobertura del trabajo, tuvo un bebe u experimento otro evento calificador en los ultimos 60 dias, tiene un SEP activo ahora mismo. Esperar mas de 60 dias lo obliga a esperar la proxima Inscripcion Abierta en noviembre 2026.
- Reportar el ingreso del ano pasado en lugar del ingreso proyectado para 2026. Los subsidios se basan en lo que ganara este ano. Si su ingreso disminuyo significativamente, reportar el numero proyectado mas bajo lo califica para mayores subsidios o Medicaid.
- Olvidar que CHIP cubre a los ninos todo el ano hasta el 200% al 300% FPL, incluso si el padre no califica para Medicaid o un SEP del Mercado. Los ninos en la mayoria de los estados pueden inscribirse en CHIP en cualquier momento a traves de healthcare.gov.
- Asumir que las primas de cero dolares todavia existen al 150% FPL. Los creditos fiscales de prima mejorados que garantizaban primas de planes Silver de cero dolares para ingresos bajo el 150% FPL expiraron el 1 de enero de 2026. Al 150% FPL en 2026, usted paga aproximadamente el 4.19% del ingreso por ano hacia el plan de referencia, que es aproximadamente $82 por mes para una persona sola.
Que era el SEP al 150% FPL y por que ya no existe en 2026
De 2021 al 24 de agosto de 2025, el Mercado ACA ofrecio una via de inscripcion especial exclusivamente para hogares que ganaban al o por debajo del 150% del nivel de pobreza federal. Bajo esa via, los solicitantes elegibles podian inscribirse en un plan del Mercado cualquier mes del ano, la cobertura comenzaba el primero del mes siguiente, y los creditos fiscales de prima mejorados promulgados por el Plan de Rescate Americano (2021) y extendidos por la Ley de Reduccion de Inflacion (2022) garantizaban que el plan Silver de referencia costara $0 en primas mensuales para la mayoria de los inscritos en ese nivel de ingresos.
Dos acciones federales separadas pusieron fin a esta via. La Regla Final del Mercado de 2025 de la administracion Trump suspendio el SEP por ingresos a partir del 25 de agosto de 2025, citando preocupaciones sobre la verificacion de inscripciones y el fraude. La Ley Reconciliadora de 2025 (OBBBA), promulgada en julio de 2025, agrego una prohibicion estatutaria: los subsidios del Mercado no estan disponibles para nadie que se inscriba a traves de un SEP por ingresos no vinculado a un evento calificador de vida, vigente desde el 1 de enero de 2026. En mayo de 2026, CMS finalizo una regla que prohibe permanentemente a todos los mercados, incluidos los mercados estatales, ofrecer el SEP de bajos ingresos.
Medicaid como la Principal Opcion Todo el Ano en 2026: Marcas de Programas Estatales y Reglas de Ingresos
Medicaid sigue siendo el camino de cobertura todo el ano mas solido para las personas al o por debajo del 138% FPL en los 40 estados mas DC que expandieron Medicaid bajo el ACA. Al 138% FPL en 2026, el techo de ingresos es $22,025 para una persona sola y $45,540 para una familia de 4 en los 48 estados contiguos. Solicite cualquier dia a traves de healthcare.gov (que evalua y enruta automaticamente a su agencia estatal de Medicaid) o directamente a traves del portal de Medicaid de su estado.
Los programas de Medicaid estatales usan diferentes nombres de marca: Medi-Cal de California, AHCCCS de Arizona, BadgerCare de Wisconsin, MassHealth de Massachusetts, Apple Health de Washington, TennCare de Tennessee, OHP de Oregon, HUSKY Health de Connecticut, HIP de Indiana, NJ FamilyCare de Nueva Jersey, ARHOME de Arkansas, SoonerCare de Oklahoma y Med-QUEST de Hawaii. Los 10 estados sin expansion (Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Wisconsin y Wyoming) tienen limites de ingresos mucho mas estrictos, a menudo limitando la elegibilidad por debajo del 100% FPL para adultos no embarazadas y sin discapacidad.
Alternativas Basadas en el Estado y Programas de Salud Basicos en 2026
Varios estados operan programas que llenan el vacio entre Medicaid y el Mercado para personas en la banda del 138% al 200% FPL, especialmente despues de que se elimino el SEP todo el ano. Los Programas de Salud Basicos (BHP) permiten a los estados proporcionar cobertura todo el ano de bajo costo o cero costo a personas entre el 138% y el 200% FPL que de otro modo se verian obligadas a usar el Mercado. Tres jurisdicciones operan BHPs: Minnesota (MinnesotaCare), Oregon (Planes de Salud Integrados y Calificados de OHP) y Washington DC. Nueva York anuncio que relanzara un BHP que cubre hasta el 200% FPL a partir de julio de 2026.
Massachusetts opera Connector Care, un programa financiado por el estado disponible para individuos hasta el 300% FPL, con primas y costos compartidos mas bajos que los planes estandar del Mercado. Connecticut's Covered Connecticut proporciona cobertura de prima cero a adultos hasta el 175% FPL y no depende del SEP federal todo el ano. Si vive en uno de estos estados, solicite a traves del intercambio estatal directamente: MNsure (el mercado estatal de Minnesota), GetCoveredNJ (Nueva Jersey), o el portal dedicado de su estado.
Documentos Necesarios para Solicitar Medicaid o un SEP del Mercado por Evento Calificador
Las solicitudes incompletas son la mayor causa de retraso en la cobertura para los hogares de bajos ingresos. Para Medicaid, recopile prueba de identidad (identificacion con foto o pasaporte), numeros de Seguro Social para todos en el hogar, prueba de residencia en el estado (factura de servicios, contrato de arrendamiento o estado de cuenta bancario con fecha dentro de 60 dias), y prueba de ingresos. La prueba de ingresos para Medicaid puede ser recibos de pago recientes, una autocertificacion escrita si es trabajador independiente, una carta de otorgamiento de desempleo, o estados de cuenta de beneficios del Seguro Social.
Preguntas Frecuentes
El Periodo de Inscripcion Especial todo el ano al 150% FPL todavia esta disponible en 2026?
No. El Periodo de Inscripcion Especial por ingresos todo el ano al 150% FPL fue eliminado permanentemente el 25 de agosto de 2025. Una regulacion federal finalizada en junio de 2025 lo suspendio primero, y la Ley Reconciliadora de 2025 (promulgada en julio de 2025) agrego una prohibicion estatutaria que impide los subsidios para inscripciones por ingresos fuera de la inscripcion abierta. CMS finalizo una prohibicion permanente en mayo de 2026. A partir de hoy, healthcare.gov ya no acepta solicitudes a traves de esta via.
Cuales son mis opciones si estoy bajo el 150% FPL y me perde el ultimo Periodo de Inscripcion Abierta?
Tres caminos quedan en 2026. Primero: si su ingreso esta bajo el 138% FPL y vive en uno de los 40 estados con expansion mas DC, solicite Medicaid cualquier dia del ano a traves de healthcare.gov o su agencia estatal de Medicaid. Segundo: si experimento un evento calificador de vida en los ultimos 60 dias, como perder cobertura del trabajo, tener un bebe o casarse, tiene un SEP del Mercado activo de 60 dias. Tercero: si ninguno aplica, espere la proxima Inscripcion Abierta del ACA que comienza el 1 de noviembre de 2026 para cobertura 2027. Los ninos en la mayoria de los estados pueden inscribirse en CHIP todo el ano.
Cuanto costara un plan del Mercado al 150% FPL en 2026?
Al exactamente 150% FPL en 2026, el plan Silver de referencia cuesta aproximadamente el 4.19% de su ingreso por ano bajo las reglas estandares de credito fiscal de prima de 2026. Para una persona sola que gana $23,940 por ano (150% FPL), eso es aproximadamente $1,002 por ano, o $82 por mes. Eso es significativamente mas que la prima de cero dolares que muchos inscritos en este nivel de ingresos pagaban en 2025 bajo los creditos fiscales mejorados, que expiraron el 1 de enero de 2026. Los planes Silver del 100% al 150% FPL tambien califican para reducciones de costos compartidos que reducen dramaticamente los deducibles y los gastos de bolsillo.
Califico para Medicaid si mi ingreso esta entre el 138% y el 150% FPL?
En los 40 estados con expansion mas DC, la expansion de Medicaid cubre a adultos hasta el 138% FPL solamente. Si su ingreso esta entre el 138% y el 150% FPL (para una persona sola en 2026, eso es entre $22,025 y $23,940), no califica para Medicaid en esos estados y debe usar el Mercado. Algunos estados tienen programas separados por encima del 138% FPL: el BHP de Nueva York (que se lanza en julio 2026, hasta 200% FPL), MinnesotaCare de Minnesota (hasta 200% FPL via MNsure), y Covered Connecticut de Connecticut (hasta 175% FPL). Los ninos en la mayoria de los estados califican para CHIP hasta el 200% al 300% FPL.
Que documentos necesito para inscribirme en Medicaid en 2026?
Para inscribirse en Medicaid en 2026, recopile: una identificacion con foto emitida por el gobierno o acta de nacimiento para identidad; numeros de Seguro Social para todos los miembros del hogar; prueba de residencia en el estado como una factura de servicios o contrato de arrendamiento con fecha dentro de 60 dias; y prueba de ingreso proyectado 2026 como recibos de pago recientes, una carta de otorgamiento de desempleo, o un estado de ingresos por trabajo independiente. Solicite a traves de healthcare.gov o el portal de su agencia estatal de Medicaid.
Que es un evento calificador de vida que abre un SEP del Mercado de 60 dias en 2026?
Los eventos calificadores de vida que activan un Periodo de Inscripcion Especial de 60 dias incluyen: perder seguro medico del trabajo (incluyendo perder COBRA, CHIP o Medicaid); tener un bebe o adoptar un nino; casarse; mudarse a un nuevo estado o condado donde su plan actual no esta disponible; cumplir 26 anos y salir del plan de sus padres; o ganar o perder elegibilidad para Medicaid o CHIP. La ventana de 60 dias comienza el dia en que ocurre el evento, no el dia en que se entero de el. Perder el plazo de 60 dias lo obliga a esperar la proxima Inscripcion Abierta en noviembre 2026.
Mi estado tiene un programa que me cubre todo el ano por encima del 138% FPL?
Varios estados ofrecen cobertura por encima del 138% FPL de forma continua. MinnesotaCare de Minnesota a traves de MNsure cubre a individuos hasta el 200% FPL todo el ano. La expansion OHP de Oregon cubre hasta el 200% FPL. Washington DC cubre hasta el 215% FPL para adultos. Nueva York lanza un Programa de Salud Basico en julio de 2026 que cubre hasta el 200% FPL. Connector Care de Massachusetts cubre a individuos hasta el 300% o 400% FPL segun edad y situacion. Covered Connecticut de Connecticut proporciona cobertura de prima cero hasta el 175% FPL.
Que sucede con mi Formulario 1095-A y el credito fiscal si me inscribi a mitad de ano?
Si se inscribio en un plan del Mercado con creditos fiscales de prima anticipados durante un SEP por evento calificador en 2026, recibira el Formulario 1095-A de su Mercado en enero o febrero de 2027. Use el Formulario 1095-A para completar el Formulario 8962 del IRS (Credito Fiscal de Prima) cuando presente su declaracion de impuestos 2026. Si su ingreso real de 2026 fue mayor que el proyectado cuando se inscribio, es posible que deba devolver parte del credito. Si fue menor, recibe un reembolso por la diferencia. Los inscritos en Medicaid no reciben un 1095-A y no deben ninguna conciliacion.
