Si su ingreso es bajo, usted puede calificar para un seguro médico gratuito o casi gratuito a través de Medicaid, CHIP o planes subsidiados del Mercado de Seguros Médicos de ACA (Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio). En 2026, decenas de millones de estadounidenses están cubiertos a través de estos programas, y muchas personas que actualmente no tienen seguro calificarían si solicitaran.
Esta guía cubre todos los programas principales, los límites de ingresos actuales y cómo verificar su elegibilidad hoy.
¿Qué Programas Ofrecen Seguro Médico Gratuito para Personas de Bajos Ingresos?
Tres programas federales proporcionan cobertura médica gratuita o ampliamente subsidiada a personas con ingresos bajos o moderados:
- Medicaid - Cobertura gratuita para adultos, niños, mujeres embarazadas, adultos mayores y personas con discapacidad que califiquen
- CHIP (Programa de Seguro Médico para Niños) - Cobertura gratuita o de bajo costo para niños y algunas mujeres embarazadas
- Planes del Mercado de Seguros Médicos de ACA - Planes privados subsidiados; a ciertos niveles de ingresos, las primas se reducen a $0
El programa adecuado depende de sus ingresos, el tamaño de su hogar, el estado en que vive y su edad. La mayoría de las familias califican para al menos uno.
Medicaid: Seguro Médico Gratuito para Adultos y Familias de Bajos Ingresos
Medicaid es la mayor fuente de seguro médico gratuito en los Estados Unidos. En los estados de expansión, la mayoría de los adultos con ingresos de hasta el 138% del Nivel Federal de Pobreza (FPL) califican sin costo alguno.
Límites de Ingresos de Medicaid 2026
El Nivel Federal de Pobreza de 2026 para los 48 estados contiguos es de $15,960 por año para una persona sola. Los estados de expansión de Medicaid cubren adultos hasta el 138% del FPL.
| Tamaño del Hogar | 100% FPL | 138% FPL (Límite Medicaid) |
|---|
| 1 persona | $15,960/año | $22,025/año |
| 2 personas | $21,640/año | $29,863/año |
| 3 personas | $27,320/año | $37,702/año |
| 4 personas | $33,000/año | $45,540/año |
| 5 personas | $38,680/año | $53,378/año |
| 6 personas | $44,360/año | $61,217/año |
Los límites de ingresos mensuales son aproximadamente una doceava parte de esas cifras anuales. Para un adulto soltero, eso significa que Medicaid está disponible si gana menos de aproximadamente $1,835 al mes en un estado de expansión.
¿Qué Estados Han Expandido Medicaid?
A partir de 2026, 40 estados más Washington D.C. han expandido Medicaid bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. Los estados de expansión cubren a la mayoría de los adultos menores de 65 años que cumplen el umbral de ingresos, independientemente de si tienen hijos.
Los estados que no expandieron (a partir de 2026) incluyen Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Wisconsin y Wyoming. En estos estados, los adultos sin hijos a menudo no pueden calificar para Medicaid independientemente de sus ingresos, a menos que estén embarazadas, tengan una discapacidad o cumplan otros criterios específicos.
Si vive en un estado que no expandió el programa, desplácese hacia abajo hasta la sección del Mercado de Seguros Médicos de ACA. Es posible que aún califique para una cobertura privada ampliamente subsidiada o gratuita.
¿Quién Califica para Medicaid Más Allá de los Ingresos?
Medicaid también cubre a personas que califican a través de categorías específicas, a veces con niveles de ingresos más altos:
- Mujeres embarazadas: La mayoría de los estados cubren a mujeres embarazadas con ingresos de hasta el 200% del FPL o más
- Niños: La mayoría de los estados cubren a niños hasta el 138%-300% del FPL a través de Medicaid o CHIP
- Personas con discapacidad: Las reglas de elegibilidad varían; los receptores de SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario) generalmente califican automáticamente
- Adultos de 65 años o más: Medicare generalmente es el principal, pero los adultos mayores de bajos ingresos pueden calificar para ambos
- "Gasto acumulado" para personas médicamente necesitadas: Algunos estados permiten que personas con gastos médicos altos califiquen incluso por encima del límite de ingresos
Los ingresos se miden usando el Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI), que incluye salarios, ingresos por cuenta propia y ciertos otros tipos de ingresos.
CHIP: Cobertura Gratuita para Niños
El Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) cubre a niños y algunas mujeres embarazadas en familias que ganan demasiado para Medicaid pero no pueden pagar un seguro privado. En la mayoría de los estados, CHIP no tiene prima mensual, y las familias pagan poco o nada por los servicios cubiertos.
Límites de Ingresos de CHIP 2026
Los umbrales de ingresos de CHIP varían según el estado, pero la mayoría se encuentran entre el 200% y el 300% del FPL para niños. Algunos estados van más alto.
| Tamaño del Hogar | 200% FPL | 250% FPL | 300% FPL |
|---|
| 1 persona | $31,920/año | $39,900/año | $47,880/año |
| 2 personas | $43,280/año | $54,100/año | $64,920/año |
| 3 personas | $54,640/año | $68,300/año | $81,960/año |
| 4 personas | $66,000/año | $82,500/año | $99,000/año |
Nueva York extiende la cobertura de CHIP hasta el 400% del FPL. Siempre verifique el umbral específico de su estado.
Los niños califican para CHIP si:
- Tienen menos de 19 años
- No están cubiertos por un seguro patrocinado por el empleador u otra cobertura que califique
- Cumplen el límite de ingresos de su estado
- Son ciudadanos de EE.UU. o cumplen los requisitos de inmigración
Puede solicitar CHIP en cualquier momento del año. No hay período de inscripción. Si su hijo califica, la cobertura a menudo comienza rápidamente.
Mercado de Seguros Médicos de ACA: Planes Gratuitos o de Bajo Costo para Personas que Ganan Demasiado para Medicaid
Si su ingreso está por encima del umbral de Medicaid, es posible que aún califique para un seguro médico gratuito o con un gran descuento a través del Mercado de Seguros Médicos de ACA. Los créditos fiscales para primas pueden reducir los costos mensuales a $0 para personas con ciertos niveles de ingresos.
Rangos de Ingresos para Subsidios de ACA 2026
Los subsidios de ACA están disponibles para personas y familias con ingresos entre el 100% y el 400% del FPL. A niveles de ingresos más bajos, los subsidios son suficientemente grandes como para que muchas personas paguen $0 al mes.
| Tamaño del Hogar | 100% FPL | 150% FPL | 200% FPL | 400% FPL |
|---|
| 1 persona | $15,960/año | $23,940/año | $31,920/año | $63,840/año |
| 2 personas | $21,640/año | $32,460/año | $43,280/año | $86,560/año |
| 3 personas | $27,320/año | $40,980/año | $54,640/año | $109,280/año |
| 4 personas | $33,000/año | $49,500/año | $66,000/año | $132,000/año |
Las personas con ingresos entre el 100% y el 150% del FPL a menudo califican para planes con primas mensuales de $0 a través de subsidios mejorados. Entre el 150% y el 200% del FPL, las primas suelen ser muy bajas. Por encima del 400% del FPL, los subsidios se eliminan gradualmente.
Excepción para Estados que No Expandieron Medicaid
Si vive en un estado que no expandió Medicaid y su ingreso cae por debajo del 100% del FPL, puede caer en lo que se llama la brecha de cobertura. Es posible que Medicaid no le cubra y los subsidios de ACA no se aplican por debajo del 100% del FPL. Aproximadamente entre 1 y 2 millones de adultos se encuentran en esta situación. Comuníquese con la agencia de Medicaid de su estado o con un navegador para ver si hay opciones disponibles.
Inscripción Abierta para Planes de ACA
La inscripción abierta de ACA se realiza del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoría de los estados. Fuera de la inscripción abierta, puede inscribirse si tiene un evento de vida que califique (perder cobertura médica a través del trabajo, mudarse, tener un bebé, casarse, etc.). Algunos estados tienen ventanas de inscripción extendidas.
Medicare para Adultos Mayores de Bajos Ingresos y Personas con Discapacidad
Medicare es el programa de salud federal para adultos de 65 años o más y ciertos adultos más jóvenes con discapacidades. Aunque Medicare en sí mismo no está basado en ingresos, los beneficiarios de Medicare de bajos ingresos pueden acceder a ayuda adicional a través de:
- Programas de Ahorro de Medicare (MSPs): Programas estatales que pagan las primas, deducibles y copagos de Medicare para personas con ingresos y recursos limitados
- Ayuda Adicional / Subsidio de Bajos Ingresos (LIS): Programa federal que reduce los costos de medicamentos con receta para los beneficiarios de Medicare de bajos ingresos
- Elegibilidad dual: Las personas que califican tanto para Medicare como para Medicaid obtienen cobertura gratuita integral
Los límites de ingresos para los Programas de Ahorro de Medicare varían según el estado, pero generalmente están entre el 100% y el 135% del FPL para individuos.
Para obtener información completa sobre la elegibilidad de Medicare, consulte nuestra guía de elegibilidad de Medicare.
Cómo Solicitar un Seguro Médico Gratuito
Paso 1: Verifique Su Elegibilidad
Use la evaluación gratuita en CoveredUSA. Responda unas 10 preguntas. Verá para qué programas probablemente califica en aproximadamente 2 minutos.
Paso 2: Reúna Sus Documentos
Antes de solicitar, tenga listos estos documentos:
- Prueba de identidad (licencia de conducir, pasaporte o certificado de nacimiento)
- Comprobante de ingresos (recibos de pago recientes, declaración de impuestos o carta del empleador)
- Números del Seguro Social de todos los miembros del hogar que soliciten
- Prueba de ciudadanía o estatus migratorio
- Información actual de seguro médico (si tiene alguno)
Paso 3: Solicite
Tiene varias opciones:
Para Medicaid y CHIP:
- Solicite directamente a través de la agencia de Medicaid de su estado
- Solicite a través de HealthCare.gov (que envía las solicitudes de Medicaid a su estado)
- Solicite en persona en su Departamento de Servicios Sociales o en la oficina de Medicaid local
- Llame al 1-800-318-2596 (línea de ayuda de Medicaid/mercado)
Para los planes del Mercado de Seguros Médicos de ACA:
- Solicite en HealthCare.gov (o en el mercado de su estado si tiene uno)
- Trabaje con un navegador de inscripción gratuito o un corredor con licencia
- Solicite por teléfono: 1-800-318-2596
Para Medicare:
- Inscríbase a través de la Administración del Seguro Social (ssa.gov)
- Llame al 1-800-772-1213
Paso 4: Confirme Su Cobertura
Después de presentar la solicitud, recibirá una carta de decisión. Las decisiones de Medicaid generalmente toman de 1 a 45 días. Las decisiones de CHIP son similares. Las inscripciones en el Mercado de Seguros Médicos de ACA son efectivas el primero del mes siguiente a la inscripción (o el día 15 del mes en algunos casos). Medicaid de emergencia puede aprobarse el mismo día en situaciones de riesgo para la vida.
¿Qué Cubre Medicaid?
Medicaid cubre una amplia gama de servicios sin costo o a un costo muy bajo:
- Visitas al médico y atención preventiva
- Visitas a la sala de emergencias y estancias hospitalarias
- Medicamentos con receta
- Tratamiento de salud mental y trastornos por uso de sustancias
- Atención de maternidad y del recién nacido
- Atención visual y dental (para adultos, en la mayoría de los estados)
- Servicios de atención médica a domicilio y a largo plazo
Los servicios cubiertos específicos varían según el estado.
Referencia de Límites de Ingresos
Para una comparación rápida de cómo los principales programas se comparan por nivel de ingresos, consulte nuestra página de referencia de límites de ingresos de Medicaid para tablas estado por estado.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo obtener un seguro médico gratuito si estoy desempleado?
Sí. Perder un empleo es un evento de vida que califica para la inscripción en ACA. Si su ingreso es suficientemente bajo, puede calificar para Medicaid de inmediato. Si su ingreso está entre el 100% y el 150% del FPL, los subsidios de ACA pueden llevar su prima a $0. Solicite lo antes posible después de perder la cobertura para evitar lapsos.
¿Qué pasa si soy trabajador independiente? ¿Puedo calificar igualmente?
Los trabajadores independientes califican para los mismos programas que todos los demás. Los ingresos se basan en sus ganancias netas por cuenta propia después de los gastos del negocio. Si su ingreso neto está por debajo del 138% del FPL en un estado de expansión, probablemente califique para Medicaid. Si es más alto, verifique los subsidios del Mercado de Seguros Médicos de ACA.
¿Tengo que ser ciudadano de EE.UU. para obtener un seguro médico gratuito?
Medicaid y CHIP requieren ciudadanía estadounidense o estatus migratorio que califique. Los residentes permanentes legales, refugiados y ciertos otros inmigrantes documentados pueden calificar, aunque algunos deben esperar cinco años después de obtener el estatus legal. Los inmigrantes indocumentados generalmente no califican para Medicaid federal excepto para servicios de emergencia. Algunos estados usan fondos exclusivamente estatales para cubrir grupos más amplios.
¿Cuál es el límite de ingresos para un seguro médico gratuito para una familia de 4?
En los estados de expansión de Medicaid, una familia de cuatro con un ingreso anual de hasta aproximadamente $45,540 califica para Medicaid gratuito en 2026. Para CHIP, la cobertura puede extenderse a entre $66,000 y $99,000 dependiendo del estado. Los subsidios de ACA se extienden bastante por encima de $100,000 para familias de cuatro, aunque la cobertura se vuelve subsidiada en lugar de gratuita a ingresos más altos.
¿Cuánto tiempo toma obtener la aprobación?
Las decisiones de Medicaid generalmente toman de 1 a 45 días. Las decisiones de CHIP son similares. Las inscripciones en el Mercado de Seguros Médicos de ACA son efectivas el primero del mes siguiente a la inscripción (o el día 15 del mes en algunos casos). Medicaid de emergencia puede aprobarse el mismo día en situaciones de riesgo para la vida.
¿Qué pasa si mis ingresos cambian durante el año?
Reporte los cambios de ingresos de inmediato a su Medicaid o al plan del mercado. Los cambios que reducen sus ingresos pueden hacerle elegible para Medicaid en el transcurso del año. Los cambios que aumentan los ingresos pueden afectar el monto de su subsidio. Tiene 30 días para reportar cambios en healthcare.gov.
¿Puedo tener Medicaid y cobertura del mercado al mismo tiempo?
Generalmente no. Si está inscrito en Medicaid, no es elegible para los créditos fiscales para primas del Mercado de Seguros Médicos de ACA. Si pierde la elegibilidad para Medicaid, puede inscribirse en un plan del mercado con un período de inscripción especial.
Próximos Pasos
El seguro médico gratuito está disponible para una gran parte de los estadounidenses en 2026. La principal barrera es no saber por dónde empezar.
Verifique su elegibilidad ahora en CoveredUSA. Toma 2 minutos. La evaluación cubre Medicaid, CHIP, los planes del Mercado de Seguros Médicos de ACA y Medicare en coveredusa.org/screener.
Si califica, un agente con licencia puede ayudarle a inscribirse sin costo para usted. Los corredores son pagados por las compañías de seguros, no por usted.
