¿Medicaid Ofrece un Programa Buy-In para Trabajadores con Discapacidades? (2026)

Respuesta Directa: ¿Medicaid Tiene un Buy-In para Personas con Discapacidades Que Trabajan en 2026?

Sí. A partir de 2026, 47 estados más el Distrito de Columbia administran un programa Medicaid Buy-In que permite a las personas con discapacidades mantener Medicaid mientras ganan más de lo permitido normalmente, generalmente hasta el 250% del nivel federal de pobreza, a cambio de una prima. Alabama, Oklahoma y Tennessee no lo ofrecen. Las reglas sobre topes de ingresos, pruebas de activos y primas varían mucho por estado.

Lo Que Realmente Hace el Programa Medicaid Buy-In

El Medicaid Buy-In para Trabajadores con Discapacidades no es un plan de seguro separado. Es una categoría especial de elegibilidad de Medicaid que eleva el límite de ingresos, y en la mayoría de los estados el límite de activos, que normalmente se aplica a Medicaid para Ancianos, Ciegos y Discapacitados (ABD). Un trabajador que califica obtiene el mismo paquete completo de beneficios de Medicaid (visitas médicas, medicamentos, servicios domiciliarios y comunitarios, asistentes de cuidado personal) que cualquier otro inscrito, pero puede ganar sustancialmente más sin perder la cobertura. Los inscritos generalmente pagan una prima mensual fijada por su estado en lugar de recibir Medicaid gratis.

El Congreso creó la opción en dos pasos. La Ley de Presupuesto Equilibrado de 1997 primero permitió a los estados cubrir a trabajadores con discapacidades que ganaran hasta el 250% del nivel federal de pobreza. La Ley de Boleto de Trabajo e Incentivos para el Trabajo de 1999 luego dio permiso a los estados para elevar o eliminar por completo ese tope de ingresos y seguir cubriendo a personas cuya condición médica mejoró, siempre que aún tuvieran un impedimento severo y médicamente determinable y necesitaran Medicaid para seguir trabajando.

Límites de Ingresos y Activos por Estado (2026)

Cada estado que administra un Medicaid Buy-In establece su propio umbral en dólares, y las diferencias son grandes. La mayoría de los estados todavía usa la fórmula original de la Ley de Presupuesto Equilibrado y limita el ingreso cerca del 250% del nivel federal de pobreza, aproximadamente $39,900 al año para un individuo en 2026. Cinco estados eliminaron el tope de ingresos por completo, y dos estados fijaron un umbral más bajo que la norma nacional. La tabla a continuación agrupa a los estados por el modelo de ingresos que usan en 2026.

Lo Que Usted Paga: Primas y Costos Compartidos

Casi todos los programas Medicaid Buy-In cobran una prima mensual en lugar de ofrecer cobertura gratuita, y el rango es amplio. Texas cobra entre $20 y $500 al mes según el ingreso, Nueva Jersey cobra entre $203 y $1,218 al mes, y Connecticut limita la prima al 7.5% del ingreso después de restar cualquier prima de seguro del empleador que el inscrito ya paga. Missouri y algunos otros estados no cobran nada a los inscritos en el extremo más bajo de la escala de ingresos. Las primas generalmente aumentan en una escala móvil a medida que sube el ingreso, y la mayoría de los estados envían un aviso de período de gracia antes de cancelar la cobertura por un pago atrasado.

Estados Sin Programa Medicaid Buy-In: Alternativas

Alabama, Oklahoma y Tennessee no administran un programa Medicaid Buy-In en 2026. Los trabajadores con discapacidades en esos tres estados deben calificar mediante Medicaid estándar vinculado a SSI, que generalmente limita el ingreso cerca de la tasa federal de beneficio de SSI y limita los recursos a $2,000 para un individuo, o deben buscar opciones fuera de Medicaid. El programa Ticket to Work sigue aplicando a nivel nacional sin importar la disponibilidad del Buy-In: permite a los beneficiarios de SSDI y SSI probar el empleo hasta por nueve meses (el período de trabajo de prueba, $1,210 al mes en 2026) sin perder los beneficios en efectivo. Los trabajadores en estados sin Buy-In que ganan demasiado para Medicaid estándar también pueden comprar un plan de mercado conforme al ACA, que debe cubrir los mismos beneficios de salud esenciales que cubre Medicaid y no puede negar la inscripción ni cobrar más por una condición preexistente.

Medicaid Buy-In vs. el Programa QDWI de Medicare para Trabajadores Discapacitados

Medicare administra un programa paralelo y más pequeño llamado Individuos Calificados Discapacitados que Trabajan (QDWI), y es fácil confundirlo con el Medicaid Buy-In. QDWI solo paga la prima de Medicare Original Parte A (la prima completa es $565 al mes en 2026, o $311 al mes para alguien con 30 a 39 trimestres de trabajo) para personas menores de 65 años que regresaron a trabajar y perdieron su Parte A sin prima. Los límites de ingresos de QDWI se fijan en el 200% del nivel federal de pobreza, aproximadamente $31,920 al año para un individuo en 2026 después de las exenciones estándar de ingresos, con un límite de recursos de $4,000 para un individuo.

Alguien puede calificar para ambos programas en diferentes momentos de su historial laboral. Una persona que recibe SSDI generalmente obtiene Medicare Original Parte A y Parte B automáticamente después de un período de espera de 24 meses. Una vez que comienza Medicare, un inscrito en el Medicaid Buy-In generalmente se vuelve elegible dual, y Medicaid cubre la prima de la Parte B de Medicare y los costos compartidos, mientras que la Parte D de Medicare cubre los medicamentos recetados. Un trabajador elegible dual también puede inscribirse en un Plan de Necesidades Especiales Duales de Medicare Advantage en lugar de Medicare Original, aunque la mayoría de los estados no garantizan el acceso a Medigap para beneficiarios menores de 65 años, por lo que Medicaid generalmente sirve como cobertura secundaria en lugar de una póliza Medigap privada.

Cómo Solicitar el Medicaid Buy-In en Su Estado

El programa Buy-In de cada estado tiene su propio nombre (Nueva York llama a su versión el Medicaid Buy-In Program for Working People with Disabilities, Illinois llama a la suya Health Benefits for Workers with Disabilities), así que el primer paso más rápido es buscar en el sitio web de la agencia estatal de Medicaid las palabras "Buy-In" o "Workers with Disabilities." El punto de partida federal es la página de Ticket to Work de Medicaid.gov, que enlaza al programa de cada estado.

• Confirme que cumple con la definición de discapacidad del Seguro Social, ya sea mediante un premio SSDI o SSI existente o una determinación del equipo médico estatal.
• Reúna prueba de ingresos ganados, ingresos no ganados y recursos: recibos de pago recientes, su última declaración de impuestos y estados de cuenta bancarios.
• Contacte a la agencia estatal de Medicaid (o la oficina local de SSA) y pida específicamente la solicitud del Medicaid Buy-In o de Workers with Disabilities.
• Informe cualquier cobertura de salud del empleador o sindicato que ya tenga, ya que algunos estados coordinan el Buy-In con el seguro existente.
• Configure el pago de su prima mensual si su estado cobra una, y anote la fecha límite anual de redeterminación de su estado.

¿Todos los estados tienen un programa Medicaid Buy-In para personas con discapacidades que trabajan?

No. A partir de 2026, 47 estados más el Distrito de Columbia administran uno, pero Alabama, Oklahoma y Tennessee no. Los trabajadores con discapacidades en esos tres estados deben calificar mediante Medicaid estándar vinculado a SSI, que tiene límites de ingresos y recursos mucho más bajos que un programa Buy-In.

¿Cuál es el límite de ingresos de 2026 para el programa Medicaid Buy-In?

Depende completamente de su estado. La mayoría de los estados limita el ingreso al 250% del nivel federal de pobreza, aproximadamente $39,900 al año para un individuo en 2026. Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nueva Jersey y Rhode Island no tienen límite de ingresos, mientras que el tope de Idaho es el más alto publicado, al 500% del nivel federal de pobreza.

¿Tengo que pagar una prima para mantenerme inscrito en el Medicaid Buy-In?

En la mayoría de los estados, sí. Las primas generalmente se fijan en una escala móvil ligada al ingreso. Texas cobra $20 a $500 al mes, Nueva Jersey cobra $203 a $1,218 al mes, y Connecticut limita la prima al 7.5% del ingreso. Missouri y algunos otros estados no cobran nada en los niveles de ingreso más bajos.

¿El Medicaid Buy-In usa la prueba de actividad sustancial gainful (SGA) del Seguro Social?

No, y ese es el propósito del programa. El Medicaid regular vinculado a SSDI puede terminar si los ingresos exceden el umbral de SGA ($1,690 al mes para personas no ciegas, $2,830 para personas ciegas en 2026). El Medicaid Buy-In permite a un trabajador ganar muy por encima de SGA y mantener Medicaid, siempre que permanezca bajo los límites de ingresos y activos del Buy-In de su estado.

¿Qué pasa si mi ingreso baja o pierdo mi empleo?

Si su ingreso baja, su prima generalmente disminuye en la escala móvil, y puede calificar para Medicaid regular de Ancianos, Ciegos y Discapacitados sin prima. Si pierde su empleo por completo, generalmente sigue siendo elegible para Medicaid estándar o vinculado a SSI; contacte a la agencia estatal de Medicaid antes de su próxima redeterminación.

¿El Medicaid Buy-In es lo mismo que el programa QDWI de Medicare?

No. Individuos Calificados Discapacitados que Trabajan (QDWI) es un programa de Medicare que solo paga la prima de Medicare Original Parte A ($565 al mes en 2026) para personas menores de 65 años que perdieron la Parte A sin prima tras regresar a trabajar. El Medicaid Buy-In es una vía completa de elegibilidad de Medicaid que cubre visitas médicas, medicamentos y servicios a largo plazo, no solo un subsidio de prima de la Parte A.

¿Qué estados no tienen límite de ingresos ni de activos para el Medicaid Buy-In?

Maryland, Massachusetts, Minnesota, Nueva Jersey y Rhode Island eliminaron el tope de ingresos de sus programas Buy-In, y la mayoría también eliminó la prueba de activos. Esto permite a alguien ganar un salario alto y seguir calificando, siempre que cumpla con la definición de discapacidad del Seguro Social y pague cualquier prima requerida.

¿Cómo encuentro el programa Medicaid Buy-In de mi estado y solicito?

Comience en la página de Ticket to Work de Medicaid.gov, que enlaza al programa de cada estado, ya que cada uno usa su propio nombre (el de Nueva York es Medicaid Buy-In Program for Working People with Disabilities; Illinois llama al suyo Health Benefits for Workers with Disabilities). También puede llamar directamente a la agencia estatal de Medicaid y pedir la solicitud del Buy-In por nombre.