Las reducciones de costos compartidos (CSR) bajan el deducible, los copagos y el coseguro de los planes Silver del Mercado para personas con ingresos de hasta 250% del nivel federal de pobreza (FPL). Para la cobertura de 2027, que puede elegir del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027, el tope de Silver 87 es 200% FPL, es decir, $31,920 para una persona y $66,000 para una familia de 4 (pautas de pobreza 2026). Silver 94 cubre ingresos de hasta 150% FPL ($23,940 para una persona en la cobertura 2027) y Silver 73 cubre ingresos de más de 200% hasta 250% FPL ($39,900 para una persona). La reducción mejora el plan Silver que usted elige; no es un programa aparte.
Los adultos menores de 65 años que eligen un plan Bronze para ahorrar en la prima mensual pueden perder esta mejora sin saberlo. HealthCare.gov indica que debe elegir un plan Silver para obtener los ahorros, y KFF encontró que en los estados de HealthCare.gov la proporción de consumidores elegibles que eligió un plan con reducción de costos compartidos bajó de 66% en 2025 a 45% en 2026. Esta página explica los límites de ingresos, los límites de gastos de bolsillo de 2027, las demás reglas de elegibilidad y cómo inscribirse. Para la definición, consulte la entrada del glosario sobre reducción de costos compartidos, y para el lado de la prima vea quién califica para un subsidio del ACA.
Desglose de cobertura
Respuesta directa: quién califica para las reducciones de costos compartidos en 2027
Sí. Para la cobertura de 2027, califica para las reducciones de costos compartidos si el ingreso de su hogar es de 100% a 250% del nivel federal de pobreza ($15,960 a $39,900 para una persona en 2027), califica para el crédito fiscal de prima y elige un plan Silver. Hasta 150% obtiene Silver 94, más de 150% a 200% obtiene Silver 87 y más de 200% a 250% obtiene Silver 73.
Qué cambian los planes Silver 94, Silver 87 y Silver 73 en 2027
Silver 94, Silver 87 y Silver 73 son versiones mejoradas de los planes Silver que se venden en HealthCare.gov y en los mercados estatales para la cobertura de 2027. Un plan Silver estándar paga en promedio cerca del 70% de los costos cubiertos. Las versiones con reducción de costos compartidos suben esa cifra a 73%, 87% o 94% al reducir deducibles, copagos y coseguro y al bajar el límite anual de gastos de bolsillo. La aseguradora fija el deducible real de cada plan, por lo que dos planes Silver 87 pueden diferir, pero cada uno debe respetar los límites federales de 2027: $4,000 para una persona ($8,000 para una familia) en Silver 94 y Silver 87, y $9,600 ($19,200) en Silver 73, según la guía de parámetros de pago 2027 de CMS del 29 de enero de 2026.
El límite base de gastos de bolsillo de 2027 es de $12,000 para una persona y $24,000 para una familia, frente a $10,600 y $21,200 en 2026 (CMS). Esos son topes para todo plan que cumple con el ACA, así que el tope de $4,000 de Silver 94 y Silver 87 equivale a un tercio del límite base de 2027. KFF encontró que el deducible promedio de un plan Silver en 2026 para personas con ingresos de hasta 150% del nivel de pobreza fue de $80, frente a $5,304 en un plan Silver estándar. La prima mensual de un plan con reducción de costos compartidos es igual a la de la versión estándar de ese plan Silver, por lo que la mejora no tiene un cargo adicional. Todo plan Silver cubre los mismos beneficios de salud esenciales, y los planes que cumplen con el ACA no pueden negar cobertura ni cobrar más por una condición preexistente.
Silver 87 y 200% FPL: límites de ingresos para reducciones de costos compartidos por tamaño del hogar (cobertura 2027)
El tope de Silver 87 es 200% del nivel federal de pobreza (FPL): $31,920 para una persona y $66,000 para una familia de 4 en la cobertura de 2027. Los ahorros del Mercado para un año de cobertura usan las pautas de pobreza vigentes cuando comenzó la inscripción abierta de ese año (26 CFR 1.36B-1(h)), por lo que la cobertura de 2027 usa las pautas de 2026: $15,960 para una persona más $5,680 por cada persona adicional en los 48 estados y DC. Alaska ($19,950 más $7,100) y Hawái ($18,360 más $6,530) tienen pautas 2026 más altas, así que multiplique esas cifras por 1.5, 2 o 2.5 para hallar sus límites.
Quien todavía tenga cobertura de 2026, por ejemplo mediante un período de inscripción especial, se mide con las pautas de 2025. Para la cobertura de 2026, 150% FPL es $23,475 para una persona y $48,225 para cuatro, 200% FPL es $31,300 para una y $64,300 para cuatro, y el tope de Silver 73 de 250% FPL es $39,125 para una y $80,375 para cuatro.
Otras reglas que deciden quién obtiene un plan con reducción de costos compartidos en 2027
El ingreso es solo la primera prueba para las reducciones de costos compartidos en 2027. HealthCare.gov indica que debe solicitar a través del Mercado, calificar para el crédito fiscal de prima, tener un ingreso estimado dentro del rango de reducción de costos compartidos y elegir un plan Silver. Los planes catastróficos no califican. El ingreso del hogar para la cobertura de 2027 cuenta todos los beneficios del Seguro Social, tributables o no (26 USC 36B(d)(2)(B)(iii)), y su Notificación de Determinación de Elegibilidad muestra qué variante de plan puede elegir.
- Medicaid primero (2027): en un estado con expansión de Medicaid, los adultos por debajo de 138% del FPL ($22,025 para una persona en 2026) son dirigidos a Medicaid, por lo que Silver 94 allí atiende sobre todo a quienes están entre 138% y 150% FPL.
- Brecha de cobertura: por debajo de 100% del FPL en un estado que no expandió Medicaid (AL, FL, GA, KS, MS, SC, TN, TX, WI, WY) no hay crédito fiscal de prima ni reducción de costos compartidos (26 USC 36B(c)(1)(A)). Wisconsin cubre a adultos hasta 100% FPL mediante BadgerCare Plus.
- Cobertura del empleador: una oferta de cobertura asequible del empleador (costo de 10.22% del ingreso o menos para 2027) bloquea el crédito fiscal de prima y, con él, la reducción de costos compartidos.
- Estatus migratorio: desde la cobertura de 2027 el crédito fiscal de prima se limita a ciudadanos, residentes permanentes, entrantes cubanos y haitianos, y ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos (P.L. 119-21 sec. 71301). Como HealthCare.gov vincula las reducciones de costos compartidos con la elegibilidad al crédito fiscal, lea su notificación. Los refugiados, asilados, titulares de TPS y beneficiarios de parole aún pueden comprar un plan a precio completo, y para la cobertura de 2026 los inmigrantes con presencia legal califican como antes.
- DACA: desde el 25 de agosto de 2025, los beneficiarios de DACA no pueden comprar un plan en HealthCare.gov ni en un Mercado estatal ni recibir reducciones de costos compartidos (90 FR 27074).
- Indios americanos y nativos de Alaska: los miembros de tribus reconocidas federalmente por debajo de 300% del FPL califican para variantes de plan sin costos compartidos en 2027 (ACA sec. 1402(d); guía de CMS 2027).
Por qué un plan Bronze puede costar más a adultos de bajos ingresos que un plan Silver con reducción de costos compartidos en 2027
Considere a un adulto menor de 65 años con un ingreso de $28,728 en 2027, que es 180% de la línea de pobreza 2026 de $15,960. Ese adulto califica para Silver 87, donde el límite federal de gastos de bolsillo es de $4,000 en 2027. Un plan Bronze paga cerca del 60% de los costos en promedio, no recibe reducción de costos compartidos y tiene un límite base de $12,000 para una persona en 2027; el aviso de pago final de 2027 también permite que algunos planes Bronze del mercado individual fijen un máximo de gastos de bolsillo de hasta $15,600 (Federal Register, 20 de mayo de 2026). Bronze puede tener una prima mensual menor, pero su deducible puede llegar a miles de dólares antes de que el plan pague la mayor parte de la atención.
KFF informa que en los estados de HealthCare.gov la proporción de consumidores elegibles para reducciones de costos compartidos que eligió un plan con esa reducción bajó de 66% en 2025 a 45% en 2026. El crédito fiscal de prima se puede usar en cualquier nivel de metal, pero solo un plan Silver incluye la reducción de costos compartidos, así que compare la versión Silver 94, 87 o 73 con Bronze en deducible y límite de gastos de bolsillo, además de la prima mensual, antes de elegir.
Cómo inscribirse en un plan con reducción de costos compartidos para 2027
La inscripción abierta para la cobertura de 2027 comenzó el 1 de noviembre de 2026 y continúa hasta el 15 de enero de 2027. HealthCare.gov indica el 15 de diciembre de 2026 como último día para inscribirse o cambiar de plan para una cobertura que comienza el 1 de enero de 2027, y el 15 de enero de 2027 para una cobertura que comienza el 1 de febrero de 2027; confirme ambas fechas en HealthCare.gov antes de confiar en ellas, porque los Mercados estatales fijan las suyas. El punto de partida oficial es HealthCare.gov, o el Mercado de su estado si su estado tiene uno propio.
- Estime el ingreso de su hogar en 2027 y el tamaño del hogar, contando todos los beneficios del Seguro Social.
- Solicite en HealthCare.gov o en el Mercado de su estado e ingrese el ingreso estimado de 2027, no el del año pasado.
- Lea su Notificación de Determinación de Elegibilidad y busque la línea que dice que puede elegir un plan con copagos, coseguro y deducibles más bajos.
- Filtre por planes Silver y compare deducible, límite de gastos de bolsillo y red de médicos; luego elija el plan Silver.
- Pague la primera prima antes de la fecha límite de la aseguradora e informe los cambios de ingreso durante 2027 para que su variante de plan siga siendo la correcta.
Alternativas si no califica para un plan con reducción de costos compartidos en 2027
Los adultos menores de 65 años por encima de 250% del FPL o fuera de las otras reglas aún tienen varias vías para pagar menos en 2027. Cada opción siguiente indica el lugar oficial para verificarla.
- Crédito fiscal de prima por encima de 250% FPL: un ingreso mayor de 250% y hasta 400% del FPL ($39,900 a $63,840 para una persona, cobertura 2027) aún puede dar crédito en cualquier nivel de metal; consulte HealthCare.gov.
- Medicaid: los adultos por debajo de 138% del FPL en un estado con expansión, o quienes califican de otras maneras en cualquier estado, pueden solicitar todo el año en HealthCare.gov o en la agencia estatal de Medicaid.
- Centros de salud comunitarios: si el ingreso es menor de 100% del FPL en un estado sin expansión, un centro de salud cobra según una escala móvil; busque uno en findahealthcenter.hrsa.gov.
- Planes a precio completo por encima de 400% del FPL: un ingreso superior a $63,840 para una persona (cobertura 2027) no tiene crédito fiscal de prima. Cerca de ese límite, estime el ingreso con cuidado, porque desde el año fiscal 2026 no hay tope de reembolso para créditos adelantados en exceso.
- Medicare a los 65: quienes tienen 65 años o más y Medicare Original (Parte A y Parte B) o Medicare Advantage no reciben ahorros del Mercado; consulte medicare.gov para obtener ayuda.
Preguntas Frecuentes
¿Qué ingreso califica para Silver 87 en 2027?
Para la cobertura de 2027, Silver 87 es para ingresos del hogar mayores de 150% y hasta 200% del nivel federal de pobreza. Con las pautas de 2026, eso es de $23,941 a $31,920 para una persona, de $32,461 a $43,280 para dos y de $49,501 a $66,000 para cuatro. También debe calificar para el crédito fiscal de prima y elegir un plan Silver.
¿Cuál es la diferencia entre Silver 73, 87 y 94?
El número es la proporción de los costos cubiertos que el plan paga en promedio en la cobertura de 2027. Silver 94 es para ingresos de 100% a 150% FPL, Silver 87 para más de 150% a 200% FPL y Silver 73 para más de 200% a 250% FPL. Un número más alto significa deducibles y copagos más bajos. Un plan Silver estándar paga cerca del 70%.
¿Tengo que elegir un plan Silver para obtener reducciones de costos compartidos?
Sí. HealthCare.gov indica que debe elegir un plan de la categoría Silver para obtener los ahorros, y los planes catastróficos no califican. El crédito fiscal de prima funciona en cualquier nivel de metal, pero un plan Bronze o Gold no recibe reducción de costos compartidos en 2027, aunque su ingreso sea menor de 250% del FPL.
¿Cuáles son los límites de gastos de bolsillo de 2027 en los planes Silver 94, 87 y 73?
Para 2027, CMS fija el límite en $4,000 para una persona ($8,000 para una familia) en Silver 94 y Silver 87, y en $9,600 ($19,200) en Silver 73. Sin reducción, el límite base de 2027 es de $12,000 para una persona y $24,000 para una familia. Su plan puede fijar límites más bajos que estos topes.
¿Las reducciones de costos compartidos bajan mi prima mensual?
No. El crédito fiscal de prima baja la prima mensual, y las reducciones de costos compartidos reducen lo que paga en el consultorio o el hospital en la cobertura de 2027. La prima mensual de un plan con reducción de costos compartidos es igual a la de la versión estándar de ese plan Silver, por lo que no paga extra por la mejora.
¿Puedo obtener Silver 94 si mi ingreso es menor de 138% del FPL?
Depende de su estado. En un estado con expansión de Medicaid, los adultos por debajo de 138% del FPL ($22,025 para una persona en 2026) son dirigidos a Medicaid. En un estado sin expansión, los adultos desde 100% del FPL pueden obtener un crédito fiscal de prima y Silver 94, mientras que los adultos por debajo de 100% quedan en la brecha de cobertura en 2027.
¿Qué pasa si mi ingreso cambia durante 2027?
Informe el cambio en HealthCare.gov o en el Mercado de su estado. Su elegibilidad se vuelve a determinar y su variante de plan puede cambiar si su ingreso cruza 150%, 200% o 250% del FPL. HealthCare.gov indica que si tiene un plan Silver y pierde sus reducciones de costos compartidos, califica para un período de inscripción especial.
¿Los inmigrantes y los beneficiarios de DACA califican para reducciones de costos compartidos en 2027?
Los beneficiarios de DACA no las pueden obtener, porque desde el 25 de agosto de 2025 no pueden inscribirse en un Mercado. Para la cobertura de 2027, el crédito fiscal de prima se limita a ciudadanos, residentes permanentes, entrantes cubanos y haitianos, y ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palaos, y HealthCare.gov vincula las reducciones de costos compartidos con ese crédito. Revise su notificación.
