TRICARE termina por varias razones en 2026: un militar se separa del servicio activo, un miembro de la Guardia o Reserva deja órdenes activas, un hijo dependiente cumple 21 años (23 si estudia tiempo completo), un divorcio militar se finaliza, o un plan para Adultos Jóvenes termina a los 26. Cada una cuenta como pérdida de cobertura mínima esencial, que es un evento calificador de vida bajo las reglas federales de healthcare.gov. Ese evento abre un Período de Inscripción Especial de 60 días en el Mercado, y el reloj es más corto de lo que muchas familias esperan. Los militares que se separan suelen recibir un puente de 180 días sin prima mediante el Programa de Asistencia de Transición (TAMP), pero la ventana del Mercado puede abrir hasta 60 días antes de que termine TAMP, así que conviene planear temprano. Las familias que esperan hasta la última semana a menudo terminan con un vacío de cobertura o con un plan cuya red excluye a sus médicos actuales. La buena noticia es que existen tres caminos sólidos: planes del Mercado con créditos fiscales de prima, Medicaid o CHIP si el ingreso del hogar es bajo, y el Programa de Continuación de Beneficios de Salud (CHCBP) como puente a corto plazo. Esta guía muestra cómo elegir entre ellos, con fechas y cifras exactas de 2026 de TRICARE.mil, healthcare.gov y medicaid.gov.
Las reglas federales tratan a TRICARE como cobertura mínima esencial, así que perderlo funciona como perder un plan del empleador. Los créditos fiscales de prima del Mercado para 2026 están disponibles con ingresos del hogar de 100% a 400% del Nivel Federal de Pobreza, y el precipicio del 400% regresó el 1 de enero de 2026 cuando vencieron los créditos ampliados. Los límites de ingresos de Medicaid en los 40 estados con expansión más DC llegan hasta 138% FPL, que son $22,025 para un adulto soltero en 2026. Los hogares bajo esa línea deben solicitar Medicaid primero, ya que no cuesta nada y no tiene fecha límite de inscripción. Los veteranos también deben revisar la atención de salud del VA, que es independiente de TRICARE y no requiere un plan del Mercado. Las secciones siguientes enumeran los pasos en orden, una comparación de costos de CHCBP, COBRA, Medicaid y el Mercado, una tabla de ingresos por tamaño del hogar para 2026, los documentos a reunir y las reglas estatales que cambian sus opciones. La lectura toma unos nueve minutos; el primer paso toma cinco minutos en línea.
7 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Las familias militares pierden más dinero y cobertura por estos errores de 2026:
- Suponer que TRICARE continúa automáticamente tras la separación. TAMP dura solo 180 días para miembros elegibles, y luego la cobertura termina.
- Perder la ventana de 60 días para elegir CHCBP (30 días para TRICARE Reserve Select). Las solicitudes tardías se niegan y ninguna apelación restaura la ventana.
- Pagar CHCBP los 18 meses por defecto. Los planes del Mercado con créditos fiscales de 2026 suelen costar menos de $701/mes.
- Reportar la pensión de retiro o ingresos militares antiguos en lugar del MAGI proyectado de 2026. Los subsidios se basan en el ingreso esperado del año de cobertura.
- Dejar que TRICARE termine por primas impagas y luego esperar un SEP. La pérdida de cobertura por falta de pago no califica para el SEP del Mercado.
Elegibilidad para Medicaid Cuando Termina TRICARE en 2026
Medicaid es el primer camino a revisar cuando TRICARE termina en 2026, porque no cuesta nada y acepta solicitudes todo el año según medicaid.gov. En los 40 estados con expansión más DC, los adultos califican al 138% del Nivel Federal de Pobreza, que son $22,025 para una persona y $45,540 para una familia de 4 en 2026. Los programas estatales usan nombres locales: Medi-Cal en California, AHCCCS en Arizona, MassHealth en Massachusetts, TennCare en Tennessee, HUSKY Health en Connecticut, Apple Health en Washington y OHP en Oregon. Medicaid usa el ingreso mensual actual, así que un militar que se separa y cuyo pago militar cesó puede calificar aunque su ingreso del año pasado fuera alto. La pensión de retiro militar, los salarios civiles y el desempleo cuentan, mientras que cierta compensación por discapacidad del VA no. Los niños califican con ingresos mucho más altos mediante CHIP, a menudo 200% a 300% FPL en 2026, y CHIP también está abierto todo el año. Los 10 estados sin expansión (Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Misisipi, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Wisconsin, Wyoming) tienen límites mucho más bajos para adultos, así que los planes del Mercado llenan ese vacío. Las solicitudes de Medicaid pueden correr junto con una del Mercado, y healthcare.gov lo dirige al programa correcto automáticamente.
Por Qué Importa Cada Documento para el SEP por Pérdida de TRICARE
Healthcare.gov pide prueba de que terminó su cobertura calificada, y una pérdida sin verificar cancela la solicitud del SEP. Un aviso de terminación de TRICARE o el registro de elegibilidad de DEERS muestra la fecha exacta de fin, que fija la ventana de 60 días. Las órdenes de separación o un Formulario DD 214 respaldan la fecha cuando el aviso se retrasa. Los talones de pago, estados de pensión de retiro o una carta de desempleo respaldan el ingreso proyectado de 2026 usado para calcular su crédito fiscal de prima. Los números de Seguro Social permiten al Mercado verificar ingresos con el IRS. La prueba de estatus migratorio importa solo para familiares que no son ciudadanos. La confirmación de inscripción de Humana Military importa si eligió CHCBP, porque el Mercado puede preguntar por qué tiene cobertura superpuesta. Las reglas de cobertura acreditable de la Sección 9831 de HIPAA también explican por qué un certificado de cobertura previa ayuda con cualquier plan de un nuevo empleador que tenga período de espera. Reúna estos documentos antes de iniciar la solicitud, ya que las cargas deben llegar dentro de 30 días de la solicitud o la inscripción del SEP se cancela. Guarde copias de cada aviso para la temporada de impuestos de 2027.
Cobertura Retroactiva y Cómo Evitar un Vacío en 2026
La cobertura del Mercado no es retroactiva, así que el momento decide si tendrá un vacío. Elija un plan antes de que termine TRICARE y la cobertura empieza el primer día del mes siguiente a la fecha de fin. Elija un plan después de que termine TRICARE y la cobertura empieza el primer día del mes siguiente a la elección del plan. Una fecha de fin del 31 de diciembre de 2026 con elección del plan el 20 de diciembre da cobertura continua desde el 1 de enero de 2027. Medicaid puede ser retroactivo hasta 3 meses antes del mes de solicitud en la mayoría de los estados en 2026, aunque una ley federal de 2025 acorta las ventanas retroactivas para solicitudes desde el 1 de enero de 2027. La cobertura de CHCBP generalmente continúa desde la fecha de fin de TRICARE cuando se inscribe a tiempo y paga la primera prima, lo que hace de CHCBP la herramienta principal para cerrar un vacío corto. TAMP empieza el día siguiente a la separación, así que un militar que se separa rara vez tiene un vacío en los primeros 180 días. El riesgo real llega cuando TAMP termina y la ventana del Mercado ya cerró. Marque el plazo de 60 días en su calendario el día que sepa su fecha de fin de TRICARE, y solicite en las primeras dos semanas de la ventana.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la ventana del SEP cuando TRICARE termina en 2026?
La ventana del SEP del Mercado es de 60 días antes y 60 días después de la fecha en que termina TRICARE. Si TRICARE termina el 31 de diciembre de 2026, puede inscribirse del 1 de noviembre de 2026 al 1 de marzo de 2027 en healthcare.gov. Si se inscribe antes de la fecha de fin, su plan del Mercado empieza el primer día del mes siguiente al fin de TRICARE. Si se inscribe después, el plan empieza el primer día del mes siguiente a su elección. CHCBP tiene su propia ventana de 60 días desde la fecha de fin de TRICARE, o 30 días para miembros de TRICARE Reserve Select. Medicaid y CHIP están abiertos todo el año, sin reloj, así que solicite en cuanto sepa su fecha de fin.
¿Cómo documento el fin de TRICARE para una solicitud de SEP?
Healthcare.gov le pide cargar prueba de que TRICARE terminó, y el documento más aceptado es un aviso de terminación de TRICARE o un registro de elegibilidad de DEERS con la fecha de fin. Las órdenes de separación o un Formulario DD 214 pueden respaldar la fecha para militares que dejan el servicio activo. Cargue el archivo dentro de 30 días de la solicitud del Mercado, o la inscripción del SEP se cancela. Inicie sesión en milConnect para imprimir su registro de DEERS, o llame al Centro de Datos de Personal de Defensa. Healthcare.gov publica la lista de documentos aceptados en su página de verificación, así que revísela antes de solicitar. Guarde copias para la temporada de impuestos de 2027.
¿Qué pasa si pierdo la ventana del SEP después de que termina TRICARE?
Perder el SEP de 60 días del Mercado significa esperar al próximo Período de Inscripción Abierta del ACA, que va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027 para cobertura 2027. La cobertura que empieza tras una ventana perdida inicia el 1 de enero o el 1 de febrero de 2027, así que pasa meses sin seguro y paga el precio completo de la atención. Medicaid y CHIP no se afectan, ya que ambos aceptan solicitudes todo el año según medicaid.gov. CHCBP no se puede agregar tarde: el plazo de 60 días es firme. Otro evento calificador de vida, como una mudanza o un bebé, puede reabrir un nuevo SEP de 60 días, así que revise si aplica alguno antes de pagar de su bolsillo.
¿Puedo obtener cobertura retroactiva después de que termina TRICARE?
Los planes del Mercado no son retroactivos: la cobertura empieza el primer día del mes siguiente al fin de TRICARE si se inscribe temprano, o el primer día del mes siguiente a la elección del plan si se inscribe tarde. Medicaid puede retroceder hasta 3 meses antes del mes de solicitud en la mayoría de los estados en 2026, aunque una ley federal de 2025 acorta las ventanas retroactivas para solicitudes desde el 1 de enero de 2027. La cobertura de CHCBP generalmente continúa desde la fecha de fin de TRICARE cuando se inscribe dentro de 60 días y paga a tiempo, así que confirme la fecha de inicio con Humana Military al 800-444-5445. TAMP empieza el día siguiente a la separación sin vacío.
¿Cuál es la diferencia entre COBRA, CHCBP y el Mercado después de TRICARE?
CHCBP es el plan tipo COBRA de TRICARE, administrado por Humana Military a $2,103 por trimestre individual o $5,339 por trimestre familiar en 2026, hasta 18 meses (militares) o 36 meses (dependientes). COBRA aplica solo a planes de empleadores y cuesta 102% de la prima completa. Los planes del Mercado usan créditos fiscales de prima 2026 que reducen mucho los costos con ingresos de 100% a 400% FPL. Elija Medicaid primero si el ingreso es bajo, un plan del Mercado para la mayoría de los hogares, y CHCBP solo como puente corto para mantener a sus proveedores mientras empieza su plan del Mercado.
¿Qué reglas estatales aplican cuando termina TRICARE?
Las reglas estatales cambian principalmente por la expansión de Medicaid y los Mercados estatales. Los 40 estados con expansión más DC cubren adultos hasta 138% FPL, unos $22,025 para una persona en 2026, mientras que los 10 estados sin expansión, incluidos Texas y Florida con grandes poblaciones militares, cubren a muchos menos adultos. California opera Covered California y Medi-Cal, Massachusetts opera el Health Connector y MassHealth, y Arizona usa AHCCCS. Virginia y Carolina del Norte, ambos con bases importantes, expandieron Medicaid. Consulte a su agencia estatal sobre los límites de CHIP, ya que los niños suelen calificar al 200% a 300% FPL en 2026.
¿Califico para Medicaid después de que termina TRICARE?
Califica para Medicaid si el ingreso de su hogar de 2026 está por debajo del límite de su estado, que es 138% FPL en estados con expansión: $22,025 para una persona, $29,863 para dos y $45,540 para cuatro. Medicaid cuenta el ingreso mensual actual, así que un militar cuyo pago cesó al separarse puede calificar de inmediato. La pensión de retiro militar y los salarios civiles cuentan, mientras que cierta compensación por discapacidad del VA no. Solicite en healthcare.gov o en su agencia estatal como Medi-Cal, AHCCCS o MassHealth. Medicaid no tiene fecha límite, y la tabla por tamaño del hogar muestra el límite para cada tamaño de familia.
¿Qué pasa con la cobertura de mis hijos cuando termina TRICARE?
Los hijos normalmente conservan TRICARE mientras el patrocinador sea elegible, pero la pierden a los 21 años (23 si estudian tiempo completo) o cuando el patrocinador se separa sin TAMP ni retiro. Que termine la cobertura de los hijos también abre un SEP de 60 días en el Mercado. CHIP cubre a los niños con ingresos más altos que Medicaid, a menudo 200% a 300% FPL en 2026, y la inscripción es todo el año. Las marcas estatales incluyen Medi-Cal for Kids en California, AllKids en Illinois y NJ FamilyCare en Nueva Jersey. Los dependientes también pueden elegir CHCBP hasta 36 meses. Los adultos jóvenes que superan la edad deben comparar TRICARE Young Adult con un plan del Mercado.
