Perder Medicaid en Indiana en 2026 normalmente significa perder el Healthy Indiana Plan (HIP), el programa de Medicaid del estado para adultos de 19 a 64 años con ingresos de hasta el 138% del nivel federal de pobreza. Indiana expandió Medicaid mediante HIP en 2015 y la Administración de Servicios Familiares y Sociales (FSSA) lo administra. La membresía de HIP ha caído considerablemente desde 2025, de unos 671,000 miembros en la firma de la ley en abril de 2025 a cerca de 487,000 en junio de 2026, según reportes de prensa de Indiana con datos de FSSA. La cobertura termina por muchas razones: un paquete de renovación sin devolver, ingresos por encima del 138% FPL, una contribución omitida a la cuenta POWER o un cambio en el hogar. Las reglas federales tratan la pérdida como un evento calificador de vida, así que un Período de Inscripción Especial del Mercado de 90 días se abre en healthcare.gov el día que termina la cobertura. Puede apelar ante FSSA e inscribirse en un plan del Mercado durante las mismas semanas.
Indiana canaliza la inscripción al Mercado por la plataforma federal en healthcare.gov, a diferencia de los estados con su propio intercambio, así que el sistema de Medicaid y el Mercado son dos solicitudes separadas. Las solicitudes, renovaciones y apelaciones de Medicaid pasan por el Portal de Beneficios de FSSA o la línea de la División de Recursos Familiares de FSSA al 800-403-0864. Los planes del Mercado vienen de healthcare.gov o de un navegador autorizado de Indiana. El momento importa más a fines de 2026 que en la mayoría de los años. El Período de Inscripción Abierta del ACA para 2027 comienza el 1 de noviembre de 2026, y los cambios federales aprobados en 2025 agregan requisitos de trabajo y renovaciones cada seis meses para adultos de expansión a partir de 2027. Los créditos fiscales mejorados expiraron el 1 de enero de 2026, así que el techo de subsidio del 400% FPL regresó. Consulte los límites de ingresos de Medicaid, los límites de ingresos ACA y la página del nivel federal de pobreza, y luego siga los 7 pasos a continuación. Los habitantes de Indiana que pierden HIP también tienen ayuda gratuita: los navegadores autorizados y los consejeros certificados de solicitud pueden guiarlo en la apelación de FSSA y en la solicitud de healthcare.gov sin costo.
7 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Los habitantes de Indiana que pierden Medicaid en 2026 cometen con más frecuencia estos cinco errores:
- Esperar el resultado de la apelación antes de inscribirse en un plan del Mercado. El SEP de 90 días sigue corriendo durante una apelación, y una audiencia lenta puede agotar la ventana. Inscríbase en un plan de healthcare.gov como respaldo y cancélelo si gana la apelación.
- Perder el plazo de apelación de 33 días de Indiana. Las solicitudes de audiencia de FSSA presentadas después de 33 días desde la fecha del aviso corren riesgo de ser desestimadas, y presentar después de la fecha efectiva de terminación significa que los beneficios no continúan mientras espera.
- Usar el ingreso de la declaración de 2025 en lugar del ingreso proyectado de 2026. Los créditos del Mercado siguen su ingreso esperado de 2026, así que una baja de sueldo a mitad de año puede aumentar su subsidio y un aumento puede reducirlo.
- Suponer que toda la familia perdió la cobertura junta. Los niños a menudo todavía califican para Hoosier Healthwise o CHIP hasta aproximadamente 250% FPL aunque uno de los padres pase a un plan del Mercado. Verifique a cada persona por separado.
- Omitir el pago de la primera prima. Un plan seleccionado en healthcare.gov no comienza hasta que la aseguradora reciba el pago, así que completar la inscripción sin pagar lo deja sin seguro.
Por qué termina la cobertura de Medicaid de Indiana en 2026 y qué significa cada motivo
Las terminaciones de Medicaid de Indiana en 2026 caen en tres grupos, y el grupo decide su mejor próximo paso. Las terminaciones por procedimiento ocurren cuando FSSA no puede verificar información, como un paquete de renovación sin devolver o un sobre devuelto, aunque el miembro todavía pueda calificar. Las terminaciones por ingresos ocurren cuando los datos de FSSA de empleadores, el IRS o la Administración del Seguro Social muestran ingresos por encima del 138% FPL ($22,025 para una persona en 2026). Las terminaciones específicas de HIP ocurren cuando un miembro omite una contribución a la cuenta POWER, lo que puede mover la cobertura a HIP Basic o terminarla para quienes ganan más. Las terminaciones por procedimiento son los mejores candidatos para apelar porque la solución suele ser entregar el documento faltante. Lea el código de motivo en su aviso antes de elegir un camino. Conserve cada sobre y mensaje del portal de FSSA, porque las fechas en esos documentos fijan sus plazos.
Las reglas federales clasifican la pérdida de Medicaid o CHIP como un evento calificador de vida para un Período de Inscripción Especial del Mercado de 90 días, más largo que el SEP de 60 días para la mayoría de los otros eventos, según healthcare.gov. El aviso mismo es su prueba, y el SEP aplica ya sea que la cobertura terminó por terminación o por una apelación que luego perdió. De cara a 2027, la ley federal aprobada en 2025 exige que los estados verifiquen trabajo o participación comunitaria de los adultos de expansión y renueven la cobertura cada seis meses. Las reglas propias de HIP en Indiana agregan un estándar de 80 horas al mes. Se espera que los adultos a quienes se niegue Medicaid por incumplir un requisito de trabajo también pierdan acceso a los créditos fiscales del Mercado, así que documentar una exención temprano importa más que depender del Mercado como respaldo.
Límites de ingresos de Medicaid y líneas de subsidio ACA en Indiana para 2026
La escala de ingresos de Indiana en 2026 tiene tres peldaños. Los adultos de 19 a 64 años califican para HIP con 138% del nivel federal de pobreza o menos, que es $22,025 para una persona y $45,540 para una familia de cuatro en 2026 según las pautas de pobreza de HHS ASPE. Entre 138% y 400% FPL, los adultos califican para créditos fiscales de prima en planes de healthcare.gov, y el crédito disminuye a medida que sube el ingreso. Por encima del 400% FPL ($63,840 para una persona, $132,000 para una familia de cuatro en 2026), aplica el techo de subsidio porque los créditos mejorados del American Rescue Plan y la Ley de Reducción de la Inflación expiraron el 1 de enero de 2026. Los planes Silver agregan reducciones de costos compartidos hasta 250% FPL ($39,900 para una persona en 2026), que pueden bajar los deducibles de varios miles de dólares a menos de $1,500. El máximo de gastos de bolsillo de 2026 es $10,600 para una persona y $21,200 para una familia. Compare con la página de límites de ingresos de Medicaid y la de límites ACA antes de decidir. Use el verificador de este sitio para una estimación rápida de en qué peldaño se encuentra.
Documentos y tiempos: apelación e inscripción al Mercado al mismo tiempo en Indiana
Llevar la apelación de FSSA y la solicitud de healthcare.gov en paralelo funciona porque los dos sistemas no se comunican entre sí. FSSA revisa su caso de Medicaid, y healthcare.gov solo necesita el aviso de terminación para abrir el SEP de 90 días. Si gana la apelación, Medicaid se reinstala y usted cancela el plan del Mercado. Si pierde la apelación, el plan del Mercado ya está activo. Reúna una sola vez el aviso de FSSA, la prueba de ingresos de 2026, los números de Seguro Social y la prueba de residencia en Indiana y úselos en ambas solicitudes. Inscribirse antes del último día del mes inicia la cobertura el primero del mes siguiente, y la fecha final del SEP se cuenta en días calendario desde la fecha de fin de Medicaid, así que marque ambas en un calendario el día que llegue el aviso. Llame al Mercado al 1-800-318-2596 si la opción de SEP no aparece.
Preguntas Frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para inscribirme en un plan del Mercado después de perder Medicaid de Indiana?
Tiene 90 días desde la fecha en que termina su Medicaid de Indiana para inscribirse en un plan de healthcare.gov mediante el Período de Inscripción Especial por pérdida de Medicaid. Si la cobertura termina el 31 de octubre de 2026, la ventana corre del 1 de noviembre de 2026 al 29 de enero de 2027. Esa ventana coincide con el Período de Inscripción Abierta de 2027, que va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027, así que puede elegir un plan de 2027 de cualquier forma. Perder ambas ventanas lo deja sin seguro hasta otro evento calificador. Medicaid no tiene fecha límite en Indiana, así que puede volver a solicitar todo el año si su ingreso es 138% FPL o menos ($22,025 para una persona en 2026).
¿Qué documentos necesito para probar que perdí Medicaid de Indiana?
Su aviso de terminación o denegación de FSSA es el documento clave, porque muestra la fecha de fin de cobertura y prueba el evento calificador de vida para el SEP del Mercado. Healthcare.gov puede pedirle que lo suba dentro de unos 30 días de inscribirse. Reúna también los números de Seguro Social de todos los solicitantes, prueba de residencia en Indiana y prueba de ingresos proyectados de 2026, como talones de pago, una carta de desempleo o una estimación de ingresos por cuenta propia. Agregue documentos de inmigración para miembros no ciudadanos y actas de nacimiento de los niños. Guarde copias de todo lo que envíe a FSSA y a healthcare.gov por si un revisor lo pide otra vez.
¿Qué pasa si pierdo el SEP de 90 días después de perder Medicaid de Indiana?
Perder el Período de Inscripción Especial de 90 días significa que generalmente debe esperar al próximo Período de Inscripción Abierta del ACA, que abre el 1 de noviembre de 2026 para cobertura de 2027 y termina el 15 de enero de 2027. La cobertura que comienza por Inscripción Abierta empieza a más tardar desde el 1 de enero de 2027, así que la brecha puede durar meses sin seguro y sin protección contra facturas grandes. Otro evento calificador, como matrimonio, un nacimiento o una mudanza, puede abrir un nuevo SEP. Medicaid y Hoosier Healthwise o CHIP para niños siguen abiertos todo el año, así que vuelva a solicitar a FSSA de inmediato si su ingreso de 2026 es 138% FPL o menos.
¿Puedo obtener cobertura retroactiva después de perder Medicaid de Indiana?
Una apelación ganada puede restaurar Medicaid retroactivamente a la fecha de terminación, lo que cierra cualquier brecha. Una nueva solicitud de Medicaid también puede cubrir facturas médicas recientes en algunos casos, así que pregunte a FSSA por elegibilidad retroactiva al volver a solicitar. La cobertura del Mercado no es retroactiva bajo el SEP por pérdida de Medicaid. Un plan elegido en el SEP comienza el primero del mes siguiente a su selección, así que elegir un plan antes de que termine el mes en que acaba su Medicaid mantiene corta la brecha. Inscríbase temprano, pague la primera prima de inmediato y guarde la confirmación. Cancele el plan del Mercado solo después de que FSSA confirme la reinstalación por escrito.
¿Cuál es la diferencia entre COBRA y un plan del Mercado después de perder Medicaid?
COBRA aplica solo si también tuvo cobertura grupal del empleador que terminó recientemente, y cuesta el 102% de la prima completa, aproximadamente $400 a $900 al mes para un adulto y $1,200 a $2,800 para una familia en 2026. Un plan de healthcare.gov con créditos fiscales de prima a menudo cuesta $10 a $200 al mes para ingresos entre 138% y 250% FPL. Elija COBRA principalmente para conservar a un especialista específico o proteger un deducible ya cumplido en 2026. Su ventana de elección de COBRA es separada del SEP del Mercado de 90 días, así que compare ambos antes de que cierre cualquiera.
¿Qué reglas específicas de Indiana aplican cuando termina Medicaid?
Indiana usa healthcare.gov para los planes del Mercado, y FSSA administra Medicaid, incluidos el Healthy Indiana Plan (HIP), Hoosier Healthwise y CHIP. Tiene 33 días desde la fecha del aviso para solicitar una audiencia estatal, y presentar antes de la fecha de terminación mantiene los beneficios durante la apelación, excepto en terminaciones por pagos omitidos a la cuenta POWER. FSSA comienza a implementar en enero de 2027 los requisitos de trabajo de HIP de 80 horas al mes, así que revise las exenciones ahora. Llame a la línea de la División de Recursos Familiares de FSSA al 800-403-0864 o use el Portal de Beneficios de FSSA para apelaciones, renovaciones y nuevas solicitudes.
¿Sigo calificando para Medicaid de Indiana después de la terminación?
Sigue calificando para HIP si tiene de 19 a 64 años, reside en Indiana y el ingreso de su hogar de 2026 es 138% FPL o menos: $22,025 para una persona, $29,863 para dos, $37,702 para tres y $45,540 para cuatro. Las terminaciones por procedimiento por papeleo faltante son comunes, así que entregue el documento faltante y vuelva a solicitar o apele. Por encima del 138% FPL pasa a créditos fiscales de prima en healthcare.gov hasta 400% FPL ($63,840 para una persona en 2026). Las mujeres embarazadas y los niños califican con ingresos más altos, así que revise esas categorías por separado.
¿Qué pasa con la cobertura de mis hijos si termina mi Medicaid?
Los niños tienen un camino aparte. Hoosier Healthwise y CHIP cubren a los niños de Indiana en hogares con ingresos de hasta aproximadamente 250% FPL en 2026 (unos $82,500 para una familia de cuatro; confirme el límite exacto con FSSA), y la inscripción está abierta todo el año. Que uno de los padres pierda HIP no termina automáticamente la cobertura de un niño, pero los avisos de renovación pueden llegar a la misma dirección, así que revise su cuenta del Portal de Beneficios de FSSA para cada niño. Si sus hijos también perdieron la cobertura, solicítela para ellos en FSSA mientras usted se inscribe en un plan de healthcare.gov. Algunas familias eligen un plan familiar del Mercado, pero compárelo primero con la cobertura de CHIP de bajo costo.
