Perder Medi-Cal en California en 2026 se siente repentino, pero el aviso que recibió activa dos relojes distintos. El primero es el Período de Inscripción Especial (SEP) de 90 días del Mercado que HealthCare.gov y Covered California ofrecen a quienes pierden Medicaid o CHIP, más largo que la ventana estándar de 60 días para otras pérdidas de cobertura. El segundo es el período de 90 días que California le da para corregir una terminación por papeleo o solicitar una Audiencia Estatal. Muchas terminaciones de Medi-Cal son de procedimiento, es decir, el condado no recibió el paquete de renovación o la prueba de ingresos, por lo que su primer paso es averiguar qué tipo de terminación tiene. Si su ingreso realmente supera el 138% del Nivel Federal de Pobreza ($22,025 para un adulto soltero en 2026), un plan de Covered California con crédito fiscal de prima es el reemplazo habitual. Si su ingreso está en esa línea o por debajo, probablemente aún califica para Medi-Cal y debe volver a solicitarlo de inmediato. Ambas rutas pueden avanzar al mismo tiempo para evitar una interrupción de cobertura.
California cambió varias reglas de Medi-Cal en 2026, y esos cambios explican por qué algunos adultos pierden cobertura ahora. Bajo la ley H.R. 1 (firmada el 4 de julio de 2025), el Departamento de Servicios de Atención Médica (DHCS) restableció la prueba de activos para solicitantes de edad avanzada y con discapacidad el 1 de enero de 2026, congeló la inscripción nueva de cobertura completa para adultos de 19 años o más sin estatus migratorio satisfactorio el 1 de enero de 2026, y aplica una definición federal más estrecha de no ciudadano calificado a partir de octubre de 2026. Los requisitos de trabajo y participación comunitaria para el grupo de expansión de adultos de Medi-Cal comienzan en enero de 2027, seguidos de renovaciones cada seis meses. Covered California es un mercado estatal, así que se inscribe en coveredca.com o por teléfono, no en healthcare.gov. Como estas reglas cambian mes a mes, confirme cada fecha con DHCS y Covered California antes de basarse en ella. Esta página explica el plazo, los documentos, la tabla de ingresos 2026 y las opciones de plan para que elija el camino correcto antes de que se cierre la ventana de 90 días.
7 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Los californianos que pierden Medi-Cal con más frecuencia enfrentan estos problemas evitables en 2026.
- Esperar el resultado de la apelación de Medi-Cal antes de inscribirse en Covered California, lo que puede agotar el SEP de 90 días mientras la audiencia sigue pendiente.
- Ignorar el paquete de renovación o el aviso del condado; muchas terminaciones de Medi-Cal por papeleo faltante pueden revertirse en 90 días, pero solo si usted responde.
- Reportar a Covered California el ingreso de 2025 en lugar del ingreso proyectado de 2026, lo que puede fijar un crédito fiscal incorrecto y causar un reembolso en el Formulario 8962.
- Suponer que un plan de Covered California cuesta más de lo que cuesta; con 138% a 150% FPL, la ayuda estatal y las reducciones de costos compartidos pueden hacer que un plan Plata sea de muy bajo costo en 2026.
- Olvidar pagar la primera prima después de que Covered California seleccione un plan automáticamente, lo que lo deja sin seguro pese a una solicitud completa.
- Cancelar la cobertura de los niños junto con la suya; Medi-Cal para Niños (CHIP) sigue disponible hasta 266% FPL en 2026 aunque un adulto pierda Medi-Cal.
Por Qué Termina la Cobertura de Medi-Cal en California en 2026
Las terminaciones de Medi-Cal en California en 2026 se dividen en cuatro categorías principales, y cada una apunta a un paso siguiente distinto. Las terminaciones de procedimiento ocurren cuando el condado no recibe un paquete de renovación, prueba de ingresos o respuesta a una solicitud de información, y DHCS permite una ventana de 90 días para devolver lo faltante y restablecer la cobertura. Las terminaciones por ingresos ocurren cuando datos verificados del IRS o de empleadores muestran un ingreso familiar sobre el 138% del Nivel Federal de Pobreza ($22,025 para una persona en 2026), lo que lo lleva a Covered California. Las terminaciones por reglas de elegibilidad siguen los cambios de H.R. 1, incluido el límite de activos de $130,000 para una persona desde el 1 de enero de 2026 para solicitantes de edad avanzada y con discapacidad, y el estrechamiento de categorías de no ciudadano calificado en octubre de 2026 para Medi-Cal de cobertura completa con fondos federales. Las terminaciones por edad ocurren cuando un joven sale de un programa infantil. Revise primero el código de motivo de su Aviso de Acción, porque un error de procedimiento se corrige en días mientras que una terminación por ingresos requiere un plan del Mercado.
Cambios en las Reglas de Medi-Cal en 2026 y 2027
El programa Medi-Cal de California está cambiando por etapas bajo H.R. 1, y cada etapa afecta quién puede regresar después de una terminación. El 1 de enero de 2026, DHCS congeló la inscripción nueva de cobertura completa para adultos de 19 años o más sin estatus migratorio satisfactorio; los adultos ya inscritos conservan la cobertura si completan su renovación, y una renovación tardía tiene un período de gracia de 90 días para restablecer la elegibilidad. En octubre de 2026, las reglas federales reducen la definición de no ciudadano calificado a residentes permanentes legales, ciertos entrantes cubanos y haitianos y residentes del Pacto de Libre Asociación, y DHCS informa que los adultos afectados pasan a Medi-Cal de cobertura completa con fondos estatales hasta el 30 de junio de 2027. En enero de 2027, los adultos del grupo de expansión enfrentan requisitos de trabajo y participación comunitaria de 80 horas al mes (o $580 de ingresos mensuales), renovaciones cada seis meses y cobertura retroactiva más corta de un mes para adultos de expansión. Solicite temprano en 2026 si califica, porque las reglas de 2027 hacen el regreso más pesado en trámites.
Decisión de Ingresos entre Medi-Cal y Covered California en 2026
La elegibilidad por ingresos de Medi-Cal en California para adultos de 19 a 64 años tiene un tope de 138% del Nivel Federal de Pobreza, que equivale a $22,025 para una persona y $45,540 para una familia de cuatro en 2026. Los adultos sobre esa línea pasan a Covered California, donde los créditos fiscales de prima aplican de 138% a 400% FPL ($63,840 para una persona en 2026) ahora que los créditos federales mejorados vencieron. Los planes Plata tienen reducciones de costos compartidos de 2026 hasta 250% FPL, que bajan los deducibles a los niveles de valor actuarial Mejorado 94, 87 y 73. Los hogares sobre 400% FPL pagan precio completo por los planes de Covered California en 2026, salvo que aplique ayuda estatal de California, por lo que las opciones Bronce y de tipo catastrófico cobran relevancia. Medi-Cal para Niños de California cubre a niños hasta 266% FPL en 2026, así que una familia puede combinar Medi-Cal para los niños con cobertura de Covered California para los padres. Consulte las páginas de límites de ingresos de Medicaid y límites de ingresos del ACA para la comparación completa por estado, y use la tabla de ingresos de esta página para ubicar su hogar antes de elegir.
Por Qué Importa Cada Documento para Su SEP de Covered California
El Aviso de Acción de Medi-Cal es el documento más importante porque prueba el evento calificador de vida que abre su SEP del Mercado. Covered California normalmente verifica la pérdida de Medi-Cal mediante el intercambio de datos estatal, pero una carta de terminación cargada resuelve rápido cualquier discrepancia. Los talones de pago y su estimado de ingresos de 2026 fijan su crédito fiscal de prima, y un estimado inexacto produce un reembolso en el Formulario 8962 cuando llegue su 1095-A a principios de 2027. La prueba de residencia en California confirma qué planes hay por condado, ya que las aseguradoras de Covered California fijan precios por región. Los documentos migratorios determinan qué programas de Medi-Cal y Covered California aplican tras los cambios de reglas de 2026, y los números de la Tarjeta de Identificación de Beneficios de Medi-Cal agilizan la búsqueda de casos en BenefitsCal.com. Guarde copias digitales de todo, porque una solicitud pendiente de Covered California puede cancelarse si no recibe los documentos antes de la fecha indicada en su cuenta. Si también hay un plan de empleador disponible, una declaración escrita de la pérdida de Medicaid respalda la inscripción especial HIPAA dentro de 60 días.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el Período de Inscripción Especial después de perder Medi-Cal en California?
Covered California le da 90 días desde el último día de su cobertura de Medi-Cal para elegir un plan del Mercado en 2026. Por ejemplo, si Medi-Cal termina el 31 de octubre de 2026, su ventana corre hasta el 29 de enero de 2027. Las reglas federales también permiten elegir un plan hasta 60 días antes de que termine Medi-Cal si conoce la fecha, lo que evita una interrupción de cobertura. La cobertura generalmente comienza el primer día del mes siguiente a que elija un plan y pague. Si pierde el SEP de 90 días, la siguiente oportunidad es la Inscripción Abierta que comienza el 1 de noviembre de 2026, así que confirme la fecha de cierre en coveredca.com.
¿Cómo documento la pérdida de Medi-Cal para una solicitud de Covered California?
Suba su Aviso de Acción de Medi-Cal o carta de terminación que muestre la fecha de fin y su nombre. Covered California a menudo verifica la pérdida mediante datos estatales, pero la carta resuelve discrepancias rápido. Agregue números de Seguro Social, talones de pago o un estimado de ingresos de 2026 y prueba de residencia en California. Si no encuentra el aviso, inicie sesión en BenefitsCal.com o llame a la Línea de Ayuda para Miembros de Medi-Cal al 800-541-5555 para pedir una copia. Suba todo antes de la fecha límite de documentos en su cuenta de Covered California, porque una prueba faltante puede cancelar una inscripción de SEP.
¿Qué pasa si pierdo la ventana de 90 días después de perder Medi-Cal?
Perder el SEP del Mercado de 90 días generalmente significa no tener plan de Covered California hasta la Inscripción Abierta, que comienza el 1 de noviembre de 2026 para cobertura 2027, y podría pasar meses sin seguro. Aún tiene opciones: Medi-Cal está abierto todo el año, así que vuelva a solicitar en cualquier momento si su ingreso es igual o menor a 138% FPL ($22,025 para una persona en 2026). Los niños pueden inscribirse en Medi-Cal para Niños en cualquier momento. Puede calificar para otro SEP, como una mudanza o pérdida de cobertura del trabajo, así que revise coveredca.com para excepciones.
¿Puedo obtener cobertura retroactiva después de perder Medi-Cal?
Medi-Cal puede cubrir facturas médicas de hasta tres meses antes del mes en que vuelve a solicitar, si era elegible entonces. Esa cobertura retroactiva se reduce en enero de 2027 a un mes para adultos de expansión y dos meses para otros grupos, según DHCS. Un plan de Covered California no retrocede en el tiempo; comienza el primer día del mes siguiente a que se inscribe y paga. La reinstalación tras una terminación por papeleo normalmente restablece la cobertura desde la fecha de terminación, cerrando el vacío por completo. Vuelva a solicitar pronto en 2026 para aprovechar la ventana retroactiva más larga.
¿Cuál es la diferencia entre COBRA y Covered California después de perder Medi-Cal?
COBRA aplica solo si perdió cobertura de empleador antes y aún tiene derecho a elegir, ya que perder Medi-Cal por sí solo no crea ese derecho. COBRA cuesta 102% de la prima total, a menudo $400 a $900/mes para una persona en 2026, mientras que las primas de Covered California después de créditos fiscales suelen ser mucho menores para ingresos entre 138% y 400% FPL. COBRA importa sobre todo si está en tratamiento con un proveedor fuera de las redes de Covered California. La ventana de elección de COBRA es de 60 días desde el evento calificador, así que compare ambos antes de que pase el plazo más corto.
¿Qué reglas específicas de California aplican cuando pierdo Medi-Cal en 2026?
California tiene su propio mercado, así que inscríbase en coveredca.com, no en healthcare.gov. DHCS restableció un límite de activos de $130,000 para una persona para solicitantes de edad avanzada y con discapacidad el 1 de enero de 2026, y congeló la inscripción nueva de cobertura completa para adultos de 19 años o más sin estatus migratorio satisfactorio. La solicitud de Audiencia Estatal debe presentarse dentro de 90 días de su aviso. Los requisitos de trabajo y participación comunitaria para adultos de expansión comienzan en enero de 2027. Revise BenefitsCal.com y la página de cambios de DHCS para ver actualizaciones que afecten su caso.
¿Califico para Medi-Cal otra vez después de perderlo?
Los adultos de 19 a 64 años califican cuando el ingreso familiar de 2026 es igual o menor al 138% del Nivel Federal de Pobreza: $22,025 para una persona, $29,863 para dos, $37,702 para tres y $45,540 para cuatro. Medi-Cal usa el ingreso mensual actual, así que una baja en su pago puede hacerlo calificar de nuevo aunque haya estado sobre la línea antes en el año. Vuelva a solicitar en BenefitsCal.com o coveredca.com en cualquier momento. Si el ingreso supera el límite, los créditos fiscales de prima hacen de un plan de Covered California la alternativa habitual.
¿Qué pasa con la cobertura de mis hijos si pierdo Medi-Cal?
La cobertura de los niños se evalúa por separado de la suya. Medi-Cal para Niños, el CHIP de California, cubre a menores de 19 años hasta 266% FPL en 2026 y se inscribe todo el año. Si la cobertura de su hijo también terminó, vuelva a solicitar de inmediato en BenefitsCal.com con documentos de ingresos e identidad. Los niños pueden tener Medi-Cal mientras los padres compran un plan de Covered California, algo común en familias cerca de la línea de ingresos. Los niños con ingreso elegible pueden inscribirse sin importar el estatus migratorio en 2026, y Covered California puede ubicar al resto del hogar en el plan correcto.
