Perder un trabajo en Connecticut pone a trabajar dos sistemas estatales a la vez: Access Health CT, el Mercado ACA administrado por el estado, y HUSKY Health, el programa del Departamento de Servicios Sociales de Connecticut que ofrece Medicaid y CHIP. El fin de la cobertura del empleador es un evento calificador de vida (QLE) bajo las reglas federales, por lo que obtiene un Período de Inscripción Especial (SEP) de 60 días en el Mercado sin importar por qué dejó el trabajo. El reloj comienza el día en que termina la cobertura de su empleador, que suele ser el último día del mes y no su último día de trabajo. Connecticut también protege a los trabajadores más allá del COBRA federal: la ley estatal exige que los planes grupales asegurados ofrezcan continuación de cobertura por hasta 30 meses, y la protección alcanza a empleados de pequeños empleadores con menos de 20 trabajadores. Confirme la fecha exacta de fin de cobertura con Recursos Humanos y siga los pasos en orden.
Connecticut es un estado con expansión de Medicaid, por lo que HUSKY D cubre a adultos de 19 a 64 años con ingresos del hogar del 138% del Nivel de Pobreza Federal (FPL) o menos, sin prueba de activos. Para 2026, esa línea es $22,025 para una persona y $45,540 para una familia de cuatro, según las Pautas de Pobreza 2026 de HHS ASPE. Por encima de esa línea, los créditos fiscales de prima de Access Health CT se aplican hasta el 400% FPL ($63,840 individual y $132,000 familia de cuatro en 2026). El límite de subsidio del 400% FPL regresó para 2026 porque los créditos fiscales federales mejorados expiraron el 1 de enero de 2026. La compensación por desempleo del Departamento de Trabajo de Connecticut cuenta como ingreso, así que proyecte con cuidado sus ingresos de 2026 antes de solicitar. Solicite en accesshealthct.com o llame al 1-855-805-4325: la solicitud compartida evalúa HUSKY Health, Covered Connecticut y los subsidios del Mercado a la vez.
7 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Los residentes de Connecticut pierden más dinero después de un despido al cometer estos errores en 2026:
- Elegir COBRA antes de cotizar los planes de Access Health CT. COBRA al 102% de la prima grupal completa suele ser la opción más cara cuando hay créditos fiscales de prima o HUSKY Health disponibles.
- Reportar su salario anterior en lugar del ingreso proyectado de 2026. Los subsidios del Mercado usan lo que espera ganar el resto del año, incluyendo beneficios de desempleo, no su último W-2.
- Perder la ventana de 60 días. Las solicitudes que llegan el Día 61 se deniegan para inscripción SEP y deben esperar al siguiente Período de Inscripción Abierta salvo que ocurra otro evento calificador.
- Suponer que los trabajadores de pequeños empleadores no tienen opción de continuación. La ley estatal de Connecticut protege a empleados de empleadores asegurados con menos de 20 trabajadores aunque el COBRA federal no se aplique.
- Omitir la evaluación de HUSKY Health. HUSKY D es gratuito para adultos con 138% FPL o menos ($22,025 individual en 2026), y un hogar que llega a ese nivel tras un despido a menudo nunca lo verifica.
COBRA vs Continuación Estatal de Connecticut vs Access Health CT en 2026
Access Health CT es la primera opción predeterminada para la mayoría de los hogares de Connecticut que pierden la cobertura del trabajo en 2026. Los planes del Mercado vienen con créditos fiscales de prima para ingresos del 100% al 400% FPL, y los planes Silver añaden reducciones de costo compartido para ingresos de hasta el 250% FPL, lo que puede reducir mucho los deducibles. La desventaja es la red: las aseguradoras de Access Health CT pueden no incluir a todos los médicos de su plan anterior, así que revise los directorios antes de elegir. Los costos subieron en 2026 porque los créditos fiscales federales mejorados expiraron el 1 de enero de 2026. Access Health CT también ofrece planes dentales y ayuda gratuita de especialistas de inscripción certificados en cada condado de Connecticut, para que compare los niveles Bronze, Silver y Gold antes de que cierre la ventana de 60 días en 2026.
COBRA federal conserva su plan exacto del empleador al 102% de la prima grupal completa, típicamente $500 a $2,000/mes para un individuo en 2026, por hasta 18 meses después de un despido. La continuación estatal de Connecticut bajo CGS Sección 38a-512a va más allá para planes asegurados: hasta 30 meses, y alcanza a trabajadores de empleadores con menos de 20 empleados. Los planes autoasegurados del empleador siguen solo el COBRA federal. Reserve COBRA o la continuación estatal para casos limitados: un trasplante o tratamiento de cáncer con un proveedor fuera de las redes de Access Health CT, o un deducible que ya cumplió en 2026. Los planes del empleador del cónyuge califican bajo las reglas de cobertura acreditable de la Sección 9831 (HIPAA). La guía de COBRA del IRS en irs.gov confirma el período de elección de 60 días y el tope de prima del 102%, mientras que healthcare.gov explica que elegir COBRA no extiende su SEP del Mercado, así que decida ambos caminos dentro de los mismos 60 días en 2026.
Elegibilidad para HUSKY Health Después de Perder el Trabajo en Connecticut 2026
HUSKY Health es el programa general del Departamento de Servicios Sociales de Connecticut para Medicaid y CHIP. HUSKY D cubre a adultos de 19 a 64 años con ingresos del hogar del 138% FPL o menos, es decir $22,025 para una persona y $45,540 para una familia de cuatro en 2026, sin prueba de activos. HUSKY A cubre a niños, personas embarazadas y padres cuidadores con niveles de ingreso más altos, mientras que HUSKY B es el programa CHIP de Connecticut para niños en familias por encima de los límites de HUSKY A. La inscripción es todo el año a través de accesshealthct.com, el portal de DSS o el 1-855-805-4325. Covered Connecticut también ofrece cobertura sin prima a algunos residentes con ingresos de hasta el 175% FPL que no califican para HUSKY. Solicitar temprano también lo protege: la cobertura de HUSKY Health puede comenzar desde el primer día del mes en que solicita, lo que ayuda cuando surge una necesidad médica justo después de un despido, y el Departamento de Servicios Sociales de Connecticut enviará un aviso de determinación que debe guardar en 2026.
Connecticut cuenta la compensación por desempleo como ingreso MAGI para HUSKY D y para los créditos del Mercado. Un adulto soltero cuyo ingreso proyectado de 2026 es $22,000 califica para HUSKY D, mientras que uno con $22,100 pasa a Access Health CT con créditos fiscales de prima. El ingreso puede cambiar de mes a mes después de un despido, así que informe los cambios a Access Health CT cuando ocurran. Si consigue un nuevo empleo más adelante en 2026, HUSKY Health puede terminar y el plan del Mercado puede ajustarse. Consulte la página de límites de ingresos de Medicaid para los umbrales de 2026 por tamaño de hogar. Los residentes de Connecticut también pueden consultar las Pautas de Pobreza 2026 de HHS ASPE en aspe.hhs.gov para confirmar la línea exacta del 138% FPL, que escala con el tamaño del hogar y se aplica a los 48 estados contiguos y DC.
Documentos Necesarios para Inscribirse en Access Health CT Después de Perder el Trabajo
Access Health CT requiere prueba de que el evento calificador de pérdida de empleo ocurrió dentro de su ventana de 60 días, y la pide dentro de los 30 días después de que seleccione un plan. Una carta de despido o carta de fin de cobertura del empleador en papel membretado es la prueba más directa. Un aviso de elección de COBRA o continuación de Connecticut también sirve, porque indica la fecha en que termina su cobertura. Los talones de pago o una carta de concesión de beneficios del Departamento de Trabajo de Connecticut documentan su ingreso proyectado de 2026 para el cálculo del subsidio. Los números de Seguro Social de cada solicitante, la prueba de residencia en Connecticut y los documentos de inmigración completan el paquete estándar. Conserve copias de cada aviso, porque Access Health CT puede solicitar un documento más claro si el primero no se lee, y una solicitud sin respuesta puede cancelar su plan antes de que venza la primera prima en 2026.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la ventana del Período de Inscripción Especial después de perder un trabajo en Connecticut?
Los residentes de Connecticut obtienen un Período de Inscripción Especial de 60 días a través de Access Health CT que comienza el día en que termina la cobertura del empleador y dura 60 días. Por ejemplo, si la cobertura termina el 30 de noviembre de 2026, puede inscribirse del 1 de diciembre de 2026 al 29 de enero de 2027. Las reglas de healthcare.gov también permiten solicitar hasta 60 días antes de que termine la cobertura, para evitar una interrupción. La cobertura generalmente comienza el primer día del mes después de elegir un plan. HUSKY Health y Covered Connecticut no tienen fecha límite y aceptan solicitudes todo el año en accesshealthct.com o al 1-855-805-4325.
¿Qué documentos necesito para inscribirme en Access Health CT después de perder el trabajo?
Access Health CT pide prueba escrita de su evento calificador dentro de los 30 días después de elegir un plan. La prueba aceptable incluye una carta de despido, una carta de fin de cobertura del empleador o un aviso de COBRA o continuación de Connecticut que indique la fecha de fin de cobertura. También necesita talones de pago o una carta de concesión de desempleo del Departamento de Trabajo de Connecticut para documentar su ingreso proyectado de 2026, números de Seguro Social de cada solicitante y prueba de residencia en Connecticut como licencia de conducir o factura de servicios. Reúna estos documentos antes de solicitar para que la verificación no demore su fecha de inicio.
¿Qué pasa si pierdo la ventana de 60 días de Access Health CT después de perder el trabajo?
Perder el SEP de 60 días significa que no puede comprar un plan de Access Health CT hasta el siguiente Período de Inscripción Abierta, que comienza el 1 de noviembre de cada año, salvo que ocurra otro evento calificador, como matrimonio, un nacimiento o una mudanza. Mientras tanto no tiene protección de cobertura ACA. HUSKY Health sigue abierto todo el año si su ingreso de 2026 es del 138% FPL o menos ($22,025 individual), y Covered Connecticut también acepta solicitudes en cualquier momento. COBRA y la continuación estatal tienen una ventana de elección separada, así que aún podría elegirlas aunque la ventana del Mercado haya cerrado. Revise la fecha en su aviso de inmediato.
¿Puedo obtener cobertura retroactiva después de perder mi trabajo en Connecticut?
COBRA y la continuación estatal de Connecticut son retroactivas: si elige dentro de su ventana de 60 días y paga la primera prima a tiempo, la cobertura se remonta al día en que terminó su plan del empleador, así que los reclamos en el intervalo quedan cubiertos. La cobertura del Mercado de Access Health CT no es retroactiva para los SEP por pérdida de cobertura. Comienza el primer día del mes después de elegir un plan, así que elija un plan antes de que termine su cobertura cuando sea posible. HUSKY Health también puede cubrir facturas médicas anteriores a la fecha de solicitud en algunos casos, lo que puede preguntar al solicitar con el Departamento de Servicios Sociales de Connecticut.
¿Cuál es la diferencia entre COBRA y Access Health CT después de un despido?
COBRA conserva su plan exacto del empleador por hasta 18 meses al 102% de la prima grupal completa, típicamente $500 a $2,000/mes para un individuo en 2026, sin crédito fiscal de prima. Access Health CT vende planes ACA nuevos con créditos fiscales de prima para ingresos del 100% al 400% FPL en 2026, así que la mayoría de los trabajadores despedidos paga mucho menos, pero es posible que no todos sus médicos estén en la red. Connecticut también exige que los planes grupales asegurados ofrezcan continuación estatal por hasta 30 meses. Elija COBRA solo para un especialista fuera de red o un deducible ya cumplido este año; de lo contrario compare primero Access Health CT.
¿Qué reglas específicas de Connecticut se aplican después de perder un trabajo en 2026?
La ley de Connecticut (CGS Sección 38a-512a) exige que los planes de salud grupales asegurados ofrezcan continuación estatal por hasta 30 meses, frente a 18 meses bajo COBRA federal, y protege a trabajadores de empleadores con menos de 20 empleados que quedan fuera del COBRA federal. Los planes autoasegurados siguen solo el COBRA federal, así que pregunte a Recursos Humanos qué tipo de plan tenía. Connecticut también opera su propio Mercado, Access Health CT, y su propia marca de Medicaid, HUSKY Health, administrada por el Departamento de Servicios Sociales. Covered Connecticut ofrece cobertura sin prima a algunos residentes hasta el 175% FPL que no califican para HUSKY.
¿Califico para HUSKY Health después de perder mi trabajo en Connecticut?
Califica para HUSKY D si es un adulto no embarazada de 19 a 64 años y su MAGI del hogar proyectado para 2026 es del 138% FPL o menos: $22,025 para una persona, $29,863 para dos, $37,702 para tres y $45,540 para cuatro. Connecticut expandió Medicaid bajo el ACA, por lo que no hay prueba de activos para adultos de expansión. La compensación por desempleo cuenta como ingreso. Los padres y cuidadores pueden calificar para HUSKY A con niveles de ingreso más altos. Solicite en accesshealthct.com, que evalúa HUSKY Health, Covered Connecticut y subsidios del Mercado juntos, o llame al 1-855-805-4325. La inscripción es todo el año.
¿Qué pasa con la cobertura de mis hijos cuando pierdo mi trabajo en Connecticut?
Sus hijos pueden calificar para HUSKY Health aunque usted no califique. HUSKY A cubre a niños en hogares de menores ingresos, y HUSKY B es el programa CHIP de Connecticut para niños en familias por encima de los límites de HUSKY A, con inscripción todo el año. Los niños no están sujetos al SEP de 60 días que se aplica a la inscripción de adultos en el Mercado. Si el ingreso familiar supera los límites de HUSKY B, agregue a los niños a su plan familiar de Access Health CT dentro de los 60 días de la pérdida de cobertura. Solicite una vez en accesshealthct.com y la solicitud compartida evalúa a cada miembro del hogar en 2026.
