Las familias de estatus migratorio mixto conforman una parte considerable de los hogares inmigrantes en Estados Unidos: un análisis de KFF de 2026 estima que aproximadamente 9 millones de niños ciudadanos estadounidenses viven con al menos un padre no ciudadano. Un hogar típico de estatus mixto puede incluir a un hijo ciudadano nacido en el país, un cónyuge legalmente presente con tarjeta verde o visa, y un padre indocumentado que ha vivido en el país durante años sin estatus legal. El camino de cobertura de cada persona depende por completo de su propio estatus migratorio, no del estatus de la familia como unidad, y esa distinción es lo más importante de entender antes de solicitar cualquier beneficio.
La confusión sobre la elegibilidad mantiene a muchas familias de estatus mixto sin solicitar nada, aunque los miembros elegibles pierden dinero real y cobertura real al quedarse al margen. Un hijo ciudadano o un cónyuge legalmente presente en el hogar puede inscribirse en un plan del Mercado del ACA con Crédito Fiscal de Prima, Medicaid o CHIP sin importar el estatus indocumentado de un padre o cónyuge. La página de límites de ingresos de Medicaid muestra los umbrales exactos del hogar por estado, y la página de límites de ingresos ACA desglosa las bandas del Crédito Fiscal de Prima de 2026. Cada sección a continuación cubre una pieza distinta del rompecabezas: qué miembro de la familia califica para qué, cómo calcula el Mercado el ingreso del hogar cuando un cónyuge no ciudadano o un familiar indocumentado forma parte del hogar tributario, y qué cambió con la nueva regla de carga pública de 2026.
Sus 4 opciones reales
Opciones disponibles| Opción | Para quién aplica | Costo típico en 2026 |
|---|
| Mercado del ACA con Crédito Fiscal de Prima | Miembros ciudadanos o legalmente presentes con MAGI del hogar entre 100%-400% FPL | $0-$500/mes por miembro elegible después de créditos |
| Medicaid o CHIP para miembros elegibles | Hijos ciudadanos estadounidenses (cualquier edad) y adultos legalmente presentes que califiquen dentro de los límites de ingreso del estado | $0-$50/mes, a menudo gratis para niños |
| Plan del empleador | Hogar con cónyuge o padre ciudadano o legalmente presente con empleo W-2 que ofrece beneficios | $100-$600/mes cuota del empleado (nómina antes de impuestos) |
| Mercado a precio completo o atención de red de seguridad | Familiares indocumentados, que no pueden inscribirse en Medicaid, CHIP ni en el Mercado subsidiado en absoluto | Mercado no disponible; solo clínicas FQHC de escala variable o Medicaid de emergencia |
Solo los miembros de la familia que solicitan cobertura necesitan proporcionar un Número de Seguro Social o documentación migratoria. El ingreso del hogar sigue incluyendo a cada miembro del hogar tributario, incluidos los familiares indocumentados que no solicitan, porque el Mercado calcula el MAGI a nivel del hogar, no a nivel individual. Fuente: HealthCare.gov, KFF, IRS.
Source: HealthCare.gov, KFF, USCIS, IRS
Opción 1: Mercado del ACA con Crédito Fiscal de Prima
Los miembros ciudadanos y legalmente presentes de la familia califican para Créditos Fiscales de Prima (PTC) en el Mercado del ACA usando las mismas bandas de ingreso de 2026 que cualquier otro hogar: en o por encima del 100% del Nivel Federal de Pobreza y por debajo del 400% FPL. Para un cónyuge o hijo adulto legalmente presente, ese piso del 100% FPL es nuevo en 2026 bajo H.R. 1 y aplica específicamente a los no ciudadanos; los ciudadanos estadounidenses no tienen ese piso. Un MAGI del hogar de $22,025 a $63,840 para un solo inscrito elegible (cifras de 2026) coloca a esa persona directamente en el rango de subsidio, incluso si otros miembros del mismo hogar no pueden inscribirse en absoluto.
Solo los miembros de la familia que solicitan cobertura necesitan un Número de Seguro Social y documentación migratoria en la solicitud del Mercado. El ingreso del hogar sigue incluyendo las ganancias de cada miembro del hogar tributario, incluido el salario de un padre indocumentado, porque el Mercado calcula el MAGI a nivel de la unidad tributaria, no a nivel individual. Una familia con un padre indocumentado que gana $30,000 y un cónyuge ciudadano que gana $20,000 reporta $50,000 de ingreso total del hogar aunque solo el cónyuge ciudadano se esté inscribiendo.
Opción 2: Medicaid o CHIP para Miembros Elegibles de la Familia
Los hijos ciudadanos estadounidenses califican para Medicaid o el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) por mérito propio desde el día en que nacen, sin importar el estatus migratorio de ninguno de los padres. La mayoría de los estados fijan los límites de ingreso de CHIP muy por encima del umbral estándar de Medicaid del 138% FPL (a menudo 200% a 300% FPL), así que un hijo ciudadano en un hogar de estatus mixto frecuentemente califica aunque los adultos del hogar no lo hagan. Los adultos legalmente presentes enfrentan la misma espera de 5 años de PRWORA que cualquier otro inmigrante calificado antes de acceder al Medicaid federal, aunque varios estados usan fondos exclusivos del estado para cubrir a niños y personas embarazadas legalmente presentes sin esa espera.
Solicitar la cobertura de Medicaid o CHIP de un hijo ciudadano no requiere que el padre indocumentado proporcione su propio Número de Seguro Social ni su estatus migratorio; la solicitud solo pide información de ingreso de los miembros del hogar que no están solicitando. Estados como California, Nueva York, Illinois y Washington también financian cobertura limitada para niños o adultos jóvenes indocumentados mediante programas exclusivos del estado, aunque varios de estos programas han congelado la nueva inscripción de adultos desde 2026 mientras continúan renovando la cobertura existente.
Opción 3: Plan del Empleador a Través de un Cónyuge Ciudadano o Legalmente Presente
Un cónyuge ciudadano o legalmente presente con empleo W-2 que ofrece beneficios médicos puede inscribir a sus dependientes, incluidos los hijos ciudadanos, en el plan del empleador sin importar el estatus migratorio del otro cónyuge. Un cónyuge indocumentado generalmente no puede añadirse como dependiente a menos que el plan permita explícitamente parejas domésticas o la pareja esté legalmente casada y el plan permita la inscripción sin un Número de Seguro Social, lo cual varía según el empleador y la aseguradora. Los planes del empleador siguen siendo la opción de menor complicación para la mitad elegible de un hogar de estatus mixto porque la inscripción no activa ninguna verificación de estatus migratorio más allá de la que el empleado ya proporcionó al ser contratado.
Opción 4: Atención de Red de Seguridad para Familiares Indocumentados
Los familiares indocumentados no pueden comprar un plan del Mercado del ACA subsidiado ni siquiera a precio completo, no pueden inscribirse en Medicaid federal ni en CHIP, y no son elegibles para Medicare sin importar su edad o historial laboral. Los Centros de Salud Calificados Federalmente (FQHC) ofrecen atención primaria y preventiva a escala variable según el ingreso, sin importar el estatus migratorio, en casi todos los condados de Estados Unidos. El Medicaid de emergencia cubre la atención de sala de emergencias para una emergencia médica calificada, incluido el parto, para personas indocumentadas en todos los estados, aunque no cubre atención rutinaria ni preventiva. Algunos familiares indocumentados también pueden acceder a alivio a corto plazo mediante centros de salud comunitarios, programas de caridad hospitalaria y programas de atención para indigentes del condado, que varían significativamente según el estado y el condado.
Trampas que cuestan miles a familias estatus mixto
Las familias de estatus migratorio mixto son blanco frecuente de información errónea y de productos dañinos, tanto de estafadores que explotan el miedo a la aplicación de las leyes migratorias como de familiares bien intencionados que repiten reglas desactualizadas. Cuidado con estos errores en 2026:
Trampas comunes para familias estatus mixto| Trampa | Por qué evitarlo |
|---|
| Asumir que toda la familia es inelegible porque un miembro es indocumentado | Los hijos ciudadanos y los cónyuges legalmente presentes siguen siendo totalmente elegibles para subsidios del Mercado, Medicaid y CHIP aunque un padre o cónyuge no tenga estatus legal. No presentar la solicitud le cuesta a los miembros elegibles cobertura real y dólares reales de subsidio. |
| Evitar Medicaid o CHIP para un hijo ciudadano por miedo a la carga pública | El uso propio de Medicaid o CHIP por parte de un hijo ciudadano nunca ha contado en contra de la determinación de carga pública de un padre. El cambio de regla del DHS de septiembre de 2026 amplió lo que los oficiales pueden considerar, así que las familias con un caso migratorio pendiente deben confirmar la guía actual con un abogado de inmigración en lugar de evitar beneficios a los que un hijo ciudadano tiene derecho. |
| Subdeclarar el ingreso del hogar omitiendo las ganancias de un miembro indocumentado | El Mercado calcula el MAGI del hogar usando el ingreso de cada miembro del hogar tributario, incluidos los no solicitantes. Omitir el salario de un padre indocumentado para parecer más pobre produce una estimación de subsidio inexacta y puede generar un reembolso al declarar impuestos bajo la conciliación del Formulario 8962. |
| Comprar planes a corto plazo o de indemnización fija comercializados como alternativa para miembros inelegibles | Estos productos no cumplen con el ACA, excluyen condiciones preexistentes y no cuentan como cobertura esencial mínima para ningún miembro de la familia. Se comercializan frecuentemente a familiares indocumentados que creen no tener otra opción, cuando los FQHC y las clínicas de escala variable ofrecen atención primaria más segura y a menudo más barata. |
Verifique cualquier solicitud del Mercado o de Medicaid directamente en healthcare.gov, su intercambio estatal o la agencia estatal de Medicaid. Si un miembro de la familia tiene un caso migratorio pendiente, confirme las implicaciones de carga pública con un abogado de inmigración con licencia antes de inscribir a alguien en un programa basado en ingresos.
Source: HealthCare.gov, KFF, NILC, USCIS
Elegibilidad para el Crédito Fiscal de Prima (PTC) para familias de estatus mixto en 2026
La composición del hogar lo determina todo para la elegibilidad del Crédito Fiscal de Prima (PTC) de una familia de estatus mixto en 2026. Los miembros ciudadanos de la familia no enfrentan ninguna restricción relacionada con la inmigración: califican para un PTC siempre que el MAGI del hogar esté entre el 100% y el 400% del Nivel Federal de Pobreza, la misma regla que aplica a cualquier hogar ciudadano. Los miembros legalmente presentes de la familia, titulares de tarjeta verde, titulares de visa, refugiados y asilados, enfrentan una regla adicional de 2026 bajo H.R. 1: su propio ingreso debe estar en o por encima del 100% FPL para que esa persona reciba un PTC individualmente, incluso si el ingreso más amplio del hogar califica. Un familiar indocumentado no puede recibir un PTC bajo ninguna circunstancia, sin importar el ingreso.
El ingreso del hogar para el cálculo del PTC incluye a cada miembro del hogar tributario, sin importar si ese miembro solicita cobertura o siquiera es elegible para solicitarla. Una familia de cuatro con un hijo ciudadano, un cónyuge legalmente presente, un padre indocumentado que gana $28,000 y sin otro ingreso reporta un MAGI del hogar de $28,000 frente a la guía de pobreza de 2026 para una familia de cuatro de $33,000, aproximadamente el 85% FPL. Ese número determina si los miembros elegibles califican para un PTC o para Medicaid en su lugar, aunque el padre indocumentado que aporta la mayor parte del ingreso no pueda inscribirse personalmente en ninguno de los dos programas.
- 100% FPL (2026): $15,960 individual; $33,000 familia de 4, el piso de ingreso para que los adultos legalmente presentes reciban un PTC individualmente
- 138% FPL (2026): $22,025 individual; $45,540 familia de 4, el umbral de expansión de Medicaid para miembros elegibles de la familia
- 400% FPL (2026): $63,840 individual; $132,000 familia de 4, el tope del subsidio donde el PTC se detiene para cualquier miembro elegible
- Los hijos ciudadanos no tienen un piso de FPL para la elegibilidad de Medicaid/CHIP más allá del límite de ingreso de su estado, que a menudo se fija muy por encima del 138% FPL
Umbrales del Nivel Federal de Pobreza de 2026 por tamaño del hogar para la elegibilidad de familias de estatus mixto| Tamaño del hogar | 100% FPL (piso PTC) 2026 | 138% FPL (Medicaid) 2026 | 400% FPL (tope del subsidio) 2026 |
|---|
| 1 | $15,960 | $22,025 | $63,840 |
| 2 | $21,640 | $29,862 | $86,560 |
| 3 | $27,320 | $37,702 | $109,280 |
| 4 | $33,000 | $45,540 | $132,000 |
| 5 | $38,680 | $53,378 | $154,720 |
| 6 | $44,360 | $61,217 | $177,440 |
| 7 | $50,040 | $69,055 | $200,160 |
| 8 | $55,720 | $76,894 | $222,880 |
| Cada persona adicional | +$5,680 | +$7,838 | +$22,720 |
El 100% FPL es el piso de ingreso para que los miembros legalmente presentes reciban un PTC en 2026. El 138% FPL es el límite de ingreso de expansión de Medicaid para miembros elegibles de la familia. El 400% FPL es el tope del subsidio donde termina el PTC. Fuente: Guías de Pobreza de HHS ASPE 2026.
Source: HHS ASPE 2026 Poverty Guidelines
Adecuación de HSA y HDHP para familias de estatus mixto en 2026
Cualquier miembro de la familia inscrito en un Plan con Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA, sin importar el estatus migratorio de otros miembros del hogar, puede abrir y contribuir a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) a su propio nombre. El estatus migratorio no es un factor en la elegibilidad del HSA; solo importan la inscripción en el HDHP y la ausencia de otra cobertura descalificante. El deducible mínimo del HDHP de 2026 es $1,700 para cobertura individual y $3,400 para cobertura familiar, y el límite de contribución al HSA de 2026 es $4,400 individual y $8,750 familiar, con $1,000 adicional permitido a partir de los 55 años. Un cónyuge ciudadano que compra un HDHP familiar en el Mercado puede financiar el límite completo del HSA familiar incluso si un familiar indocumentado cubierto informalmente por otros medios no está en el HDHP.
El Formulario 7206, la deducción de seguro médico para autónomos, no depende en absoluto del estatus familiar o migratorio; depende por completo de si el declarante tiene ingreso neto del trabajo independiente. Un cónyuge legalmente presente o un hijo adulto ciudadano que dirige un negocio Schedule C en un hogar de estatus mixto puede reclamar el Formulario 7206 exactamente igual que cualquier otro declarante autónomo, deduciendo el 100% de las primas above-the-line, aunque la deducción reduce solo el impuesto sobre la renta y NO reduce el impuesto al trabajo independiente en el Schedule SE. Una FSA (Cuenta de Gastos Flexibles), en cambio, es exclusiva del empleador y no está disponible para ningún miembro de la familia que sea autónomo o que compre cobertura directamente en el Mercado, sin importar su estatus.
Eventos del Período de Inscripción Especial (SEP) del Mercado para familias de estatus mixto
Los miembros elegibles de una familia de estatus mixto pueden inscribirse en el Mercado del ACA durante la Inscripción Abierta (del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoría de los estados) o durante un Período de Inscripción Especial (SEP) activado por un evento de vida calificado, con una ventana estándar de 60 días desde el evento. Un miembro de la familia que obtiene presencia legal, al recibir la aprobación de una tarjeta verde, una concesión de asilo u otro estatus que recién califica como legalmente presente, activa un SEP de 60 días para esa persona, incluso si nadie más en el hogar cambia de estatus.
El nacimiento de un hijo ciudadano es uno de los activadores de SEP más comunes para una familia de estatus mixto: el recién nacido puede añadirse al plan del Mercado de un padre, o inscribirse por separado en Medicaid o CHIP, dentro de los 60 días del nacimiento. Otros activadores estándar aplican por igual sin importar el estatus mixto del hogar: pérdida de cobertura del empleador, matrimonio, divorcio que elimina la cobertura del cónyuge, una mudanza permanente a un nuevo estado y un cambio de ingreso que cruza el umbral de elegibilidad de Medicaid para un miembro elegible.
- Obtener presencia legal (tarjeta verde, asilo u otro estatus calificado): SEP de 60 días para esa persona
- Nacimiento o adopción de un hijo ciudadano o elegible: SEP de 60 días para añadir al niño a un plan
- Pérdida de cobertura del empleador para un miembro elegible del hogar: SEP de 60 días
- Matrimonio con un cónyuge ciudadano o legalmente presente: SEP de 60 días
- Divorcio o separación legal que elimina la cobertura de un cónyuge: SEP de 60 días
- Mudanza permanente a un nuevo estado: SEP de 60 días (las opciones de cobertura varían por estado)
- Cambio de ingreso que mueve a un miembro elegible a través del umbral de Medicaid o PTC: SEP de 60 días
Cómo solicitar cobertura del Mercado, Medicaid o CHIP como familia de estatus mixto
Solicitar como familia de estatus mixto funciona mediante la misma solicitud de healthcare.gov (o el intercambio estatal) que cualquier otro hogar, con una diferencia clave: los no solicitantes nunca tienen que responder preguntas sobre estatus migratorio. La solicitud pide información de ingreso de cada miembro del hogar pero solo pide un Número de Seguro Social o documento migratorio de las personas que realmente buscan cobertura.
Documentos para reunir antes de comenzar: comprobante de ingreso de cada miembro del hogar (recibos de pago, formularios 1099, declaraciones de impuestos), Números de Seguro Social o documentos migratorios solo para los solicitantes, actas de nacimiento para los hijos ciudadanos y comprobante de residencia estatal. Las razones comunes por las que las solicitudes de estatus mixto se retrasan o se rechazan incluyen omitir por completo el ingreso de un no solicitante, enviar un Número de Seguro Social de alguien no autorizado para trabajar, y perder la ventana de 90 días para verificar electrónicamente el estatus migratorio cuando el sistema marca una discrepancia.
- Paso 1: Vaya a healthcare.gov (o su intercambio estatal) y comience una nueva solicitud, listando a cada persona del hogar, solicitantes y no solicitantes por igual.
- Paso 2: Responda las preguntas de estatus migratorio solo para las personas que buscan cobertura. A los no solicitantes se les pide solo el ingreso, nunca la ciudadanía o el estatus migratorio.
- Paso 3: Ingrese el ingreso total del hogar, incluyendo los salarios de los no solicitantes y familiares indocumentados, ya que el MAGI se calcula a nivel del hogar.
- Paso 4: Revise los resultados de elegibilidad. El sistema mostrará qué miembros del hogar califican para un Crédito Fiscal de Prima, Medicaid o CHIP, y cuáles no califican para ningún programa.
- Paso 5: Inscriba a los miembros elegibles en un plan del Mercado o complete la inscripción de Medicaid/CHIP por separado a través de la agencia estatal, y conserve el Formulario 1095-A para declarar impuestos si recibió un PTC.
Cambios en la regla de carga pública en 2026: lo que las familias de estatus mixto deben saber
El Departamento de Seguridad Nacional (DHS) publicó una nueva regla final de carga pública el 20 de julio de 2026, derogando la regulación de la era Biden de 2022, con el nuevo estándar entrando en vigor el 18 de septiembre de 2026. La regla aplica a las solicitudes de tarjeta verde y visa presentadas en o después de esa fecha y otorga a los oficiales de inmigración mayor discreción para considerar el uso de beneficios públicos de un hogar, incluidos Medicaid y CHIP, al decidir si un solicitante probablemente se convertirá en una carga pública. Por primera vez desde 2022, el uso de un beneficio por parte de un familiar al que ese familiar tiene derecho legal, incluida la cobertura de Medicaid o CHIP de un hijo ciudadano estadounidense, puede factorizar en la evaluación de carga pública de un padre bajo la nueva guía.
Los beneficios recibidos antes del 18 de septiembre de 2026 se evalúan bajo la regla anterior de 2022, y la atención médica de emergencia, los programas de almuerzo escolar y la mayoría de la asistencia nutricional generalmente permanecen fuera de las determinaciones de carga pública bajo la guía actual de USCIS. Las familias de estatus mixto con una solicitud pendiente de ajuste de estatus, visa o renovación de tarjeta verde deben hablar con un abogado de inmigración con licencia antes de inscribir a cualquier miembro del hogar en Medicaid, CHIP u otros programas basados en ingresos, ya que el cambio de regla es reciente y su aplicación práctica todavía se está desarrollando. Las familias sin ningún caso migratorio pendiente para ningún miembro, y los hijos ciudadanos que solicitan su propia cobertura, generalmente no enfrentan ninguna exposición de carga pública.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la opción de seguro médico más barata para una familia de estatus mixto en 2026?
La opción más barata realista depende de qué miembros de la familia son elegibles. Un hijo ciudadano estadounidense casi siempre califica para Medicaid o CHIP gratis o de bajo costo sin importar el estatus migratorio de un padre, a menudo por menos de $50 al mes incluso en estados sin expansión. Un cónyuge legalmente presente con un MAGI del hogar entre el 100% y el 250% FPL típicamente obtiene el menor costo neto mediante un plan Silver del Mercado con reducciones de costos compartidos. Los familiares indocumentados no tienen ninguna opción de seguro de bajo costo, pero los Centros de Salud Calificados Federalmente ofrecen atención primaria a escala variable según el ingreso sin importar el estatus, a menudo el camino más asequible hacia la atención rutinaria para esa persona.
¿Las familias de estatus mixto califican para el Crédito Fiscal de Prima?
Los miembros elegibles sí califican. Los ciudadanos estadounidenses del hogar califican para un Crédito Fiscal de Prima (PTC) bajo las reglas estándar de 2026: MAGI del hogar entre el 100% y el 400% FPL. Los miembros legalmente presentes de la familia enfrentan un piso de ingreso adicional de 2026 bajo H.R. 1 que requiere que su propio ingreso esté en o por encima del 100% FPL. Los familiares indocumentados nunca pueden recibir un PTC. El ingreso del hogar usado para calcular el PTC incluye las ganancias de cada miembro del hogar tributario, incluidos los no solicitantes y los familiares indocumentados, así que el ingreso total de la familia sigue importando aunque no todos puedan inscribirse.
¿Solicitar Medicaid o CHIP para un hijo ciudadano pone en riesgo a un padre indocumentado bajo la regla de carga pública de 2026?
El uso propio de Medicaid o CHIP por parte de un hijo ciudadano generalmente no se cuenta en contra de un padre en una determinación de carga pública, incluso bajo la regla del DHS que entró en vigor el 18 de septiembre de 2026. Esa regla amplió lo que los oficiales pueden considerar sobre el uso de beneficios del propio solicitante y, en algunos casos, el uso de beneficios por parte de familiares a los que la familia tiene derecho, así que el impacto práctico en un caso específico depende de los hechos individuales. Las familias con una solicitud pendiente de tarjeta verde, visa o ajuste de estatus deben confirmar la guía actual con un abogado de inmigración con licencia antes de inscribir a alguien, en lugar de confiar en información general.
¿Puede una familia de estatus mixto usar un HSA?
Sí, para cualquier miembro de la familia inscrito individualmente en un Plan con Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA. El estatus migratorio no influye en la elegibilidad del HSA; solo importa la inscripción en el HDHP. El límite de contribución al HSA de 2026 es $4,400 para cobertura individual y $8,750 para cobertura familiar, con $1,000 adicional para titulares de cuenta de 55 años o más. Un miembro ciudadano o legalmente presente de la familia con un HDHP familiar puede financiar el límite completo del HSA familiar y usarlo para los gastos médicos calificados de cualquier dependiente tributario, incluido un hijo ciudadano, sin importar la fuente de cobertura de ese dependiente.
¿Puede una familia de estatus mixto deducir las primas de seguro médico en los impuestos?
Depende del declarante, no de la mezcla migratoria de la familia. El Formulario 7206, la deducción de seguro médico para autónomos, está disponible para cualquier miembro del hogar con ingreso neto del trabajo independiente, ciudadano o legalmente presente, en los mismos términos que cualquier otro declarante: 100% de las primas deducidas above-the-line en el Schedule 1, reduciendo solo el impuesto sobre la renta y no el impuesto al trabajo independiente en el Schedule SE. Los miembros de la familia empleados en nómina W-2 típicamente tienen las primas deducidas antes de impuestos a través de su empleador. No existe una deducción separada para familias de estatus mixto; el tipo de empleo de cada declarante determina lo que aplica.
¿Qué pasa si el ingreso de una familia de estatus mixto es demasiado alto para los subsidios?
Un ingreso del hogar por encima del 400% FPL, $63,840 para un solo inscrito elegible o $132,000 para una familia de cuatro en 2026, termina la elegibilidad del Crédito Fiscal de Prima para los miembros elegibles, quienes entonces pagan el precio completo del Mercado. Los subsidios se reducen gradualmente al acercarse al 400% FPL en lugar de terminar abruptamente en un umbral más bajo, así que las familias cerca del tope deben proyectar el ingreso con cuidado. Un HDHP compatible con HSA combinado con un HSA maximizado a menudo ofrece el menor costo después de impuestos para los miembros elegibles una vez que los subsidios se agotan, ya que las contribuciones al HSA reducen el impuesto sobre la renta y bajan el MAGI para el año siguiente.
¿Cuándo puede una familia de estatus mixto inscribirse fuera de la inscripción abierta?
Los miembros elegibles de la familia califican para un Período de Inscripción Especial (SEP) de la misma manera que cualquier hogar, con una ventana estándar de 60 días desde el evento calificado. Un activador específico para familias de estatus mixto vale la pena conocer: un miembro del hogar que recién obtiene presencia legal, por ejemplo una aprobación de tarjeta verde o una concesión de asilo, abre un SEP de 60 días solo para esa persona, sin requerir que nadie más en el hogar tenga un evento calificado. El nacimiento de un hijo ciudadano, la pérdida de cobertura del empleador, el matrimonio, el divorcio y una mudanza a un nuevo estado también activan el SEP estándar de 60 días para los miembros elegibles.
¿Pueden los miembros de una familia de estatus mixto inscribirse en un plan catastrófico?
Los miembros elegibles menores de 30 años, ciudadanos o legalmente presentes, pueden inscribirse en un plan Catastrófico del Mercado en los mismos términos que cualquier otra persona. El deducible del plan catastrófico de 2026 es igual al máximo de bolsillo del ACA de $10,600 para un individuo, después del cual el plan cubre el 100% de los costos. Los Créditos Fiscales de Prima no pueden aplicarse a la prima de un plan catastrófico. Los miembros elegibles de 30 años o más solo pueden acceder a un plan catastrófico mediante una exención de dificultades. Los familiares indocumentados no pueden inscribirse en ningún plan del Mercado, catastrófico o de otro tipo, sin importar su edad.
