Respuesta rápida: Convertirse en cuidador de tiempo completo a menudo reduce drásticamente los ingresos del hogar, lo que puede calificarlo para cobertura Medicaid sin costo. Medicaid no tiene fecha límite y acepta inscripciones todo el año. Por separado, si la persona que usted cuida califica para programas de exención HCBS de Medicaid, puede recibir pago directamente a través de programas como IHSS de California, CDPAP de Nueva York, Apple Health Personal Care de Washington, MassHealth PCA de Massachusetts, o el Programa de Apoyo a Cuidadores de Pensilvania. Si todavía está empleado y tomando licencia, FMLA protege su trabajo por 12 semanas sin pago, y 11 estados ahora ofrecen licencia familiar pagada que reemplaza parcialmente sus ingresos.
Asumir el cuidado de un padre, cónyuge o hijo con una enfermedad grave o discapacidad es uno de los eventos de vida más financieramente disruptivos que puede enfrentar un adulto. Las horas de trabajo disminuyen. Los ingresos caen. Su propia cobertura médica puede estar en riesgo justo cuando las necesidades médicas de su hogar son más altas.
Esta guía cubre dos vías paralelas: (1) cómo obtener su propia cobertura médica si ser cuidador reduce sus ingresos, y (2) cómo potencialmente recibir pago por el cuidado que brinda a través de programas estatales de Medicaid. Muchos cuidadores califican para ambas.
7 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Los errores más costosos que cometen los cuidadores con la cobertura médica y los ingresos:
- Asumir que la discapacidad del Seguro Social para el beneficiario del cuidado cubre al cuidador. SSDI y SSI pagan a la persona discapacitada, no a usted. Su cobertura es una solicitud separada a través de Medicaid o el mercado.
- Pagar por COBRA en lugar de solicitar Medicaid. Si ser cuidador reduce sus ingresos por debajo del 138% FPL, Medicaid es gratuito. COBRA puede costar $1,500 a $2,500 por mes por la misma cobertura.
- No solicitar el pago a través de IHSS o CDPAP porque asumen que solo las agencias pueden ser proveedores. La mayoría de los estados permite inscribir a un familiar de confianza como proveedor de cuidado pagado, siempre y cuando ese familiar no sea su cónyuge.
- Perder la ventana de licencia familiar pagada estatal. La mayoría de los estados requieren que presente la solicitud dentro de 30 a 60 días del inicio de su licencia de cuidado. El programa de Delaware de 2026 y el lanzamiento de Maine en mayo de 2026 tienen plazos de presentación que los trabajadores pierden.
- Contar el ingreso del beneficiario del cuidado como propio al solicitar cobertura. A menos que presenten impuestos conjuntamente con usted, sus ingresos no entran en su Ingreso Bruto Ajustado Modificado para los cálculos del ACA o Medicaid.
- Olvidar que los cupos de exención HCBS pueden tener listas de espera. En estados con alta demanda, los tiempos de espera para inscripción en exención HCBS pueden ser de 6 a 18 meses. Solicite a través de la agencia estatal de Medicaid en el momento en que se identifique la necesidad de cuidado.
Límites de Ingresos de Medicaid 2026 por Tamaño del Hogar
En los 40 estados de expansión Medicaid más DC, el umbral de elegibilidad es el 138% del Nivel de Pobreza Federal. Use su ingreso anual proyectado a futuro, no el ingreso del año pasado. Si recientemente dejó un trabajo para ser cuidador, use lo que espera ganar el resto del año calendario.
Límites de Ingresos de Expansión Medicaid 2026 (138% FPL, 48 estados contiguos + DC)| Tamaño del hogar | Límite anual | Límite mensual |
|---|
| 1 | $22,025 | $1,835 |
| 2 | $29,581 | $2,465 |
| 3 | $37,137 | $3,095 |
| 4 | $45,540 | $3,795 |
| 5 | $53,094 | $4,424 |
| 6 | $60,648 | $5,054 |
Basado en el FPL 2026 de $15,960 para un hogar de 1 (directrices HHS 2026). Alaska y Hawaii tienen umbrales FPL más altos. Los estados sin expansión utilizan vías de elegibilidad diferentes; consulte su agencia estatal de Medicaid.
Source: HHS 2026 Federal Poverty Guidelines, Medicaid.gov expansion thresholds
Programas de Cuidadores Pagados por Estado de un Vistazo
Cada estado administra su propia versión de programas de cuidadores pagados financiados por Medicaid. El beneficiario del cuidado debe calificar para Medicaid y cumplir con una evaluación de necesidad funcional. Usted se inscribe como su proveedor designado.
- California IHSS (Servicios de Apoyo en el Hogar): Solicite a través de la oficina IHSS de su condado en cdss.ca.gov/inforesources/ihss. Los salarios del cuidador residente están excluidos del impuesto sobre la renta federal y de CA bajo el Aviso 2014-7 del IRS. Los cónyuges pueden recibir pago en circunstancias limitadas a través de la Exención IHSS Plus.
- Nueva York CDPAP (Programa de Asistencia Personal Dirigida por el Consumidor): El beneficiario autodirige el cuidado, contratando a familiares o amigos como asistentes pagados (cónyuges excluidos). Solicite a través de PPL en pplfirst.com. El beneficiario debe tener Medicaid activo en el estado de Nueva York. El cuidador debe tener 18+ años y autorización legal para trabajar.
- Washington Apple Health Personal Care: Solicite a través del Departamento de Servicios Sociales y de Salud de WA (DSHS). El programa de Proveedor Individual (IP) permite a los familiares ser pagados como auxiliares de cuidado en el hogar. Los cónyuges no pueden ser cuidadores pagados a menos que aplique la Excepción de Cónyuge como Proveedor Individual.
- Massachusetts MassHealth PCA (Programa de Asistente de Cuidado Personal): Los hijos adultos, nietos y hermanos pueden inscribirse como PCAs pagados a través del programa en mass.gov. Los cónyuges y padres de niños menores están excluidos. El programa es un derecho sin lista de espera.
- Pennsylvania Programa de Apoyo a Cuidadores del Departamento de Envejecimiento: Conecta a los cuidadores con servicios basados en el condado, incluida financiación de cuidado de relevo y estipendios para cuidadores. Comuníquese con la Agencia de Área sobre Envejecimiento de su condado en aging.pa.gov para solicitar.
Preguntas Frecuentes
¿La discapacidad del Seguro Social para mi familiar cubre también mi seguro médico?
No. El Seguro Social por Discapacidad (SSDI) y el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) le pagan a la persona con discapacidad. No extienden cobertura médica al cuidador. Usted necesita solicitar por separado Medicaid, un plan del mercado ACA u otra fuente de cobertura basada en sus propios ingresos.
¿Puedo recibir pago para cuidar a mi propio padre o hijo a través de Medicaid?
Sí, en la mayoría de los estados. Si su padre o hijo califica para una exención HCBS de Medicaid o programa de cuidado autodirigido, puede inscribirse como su proveedor pagado. California IHSS, Nueva York CDPAP, Washington Apple Health Personal Care y Massachusetts MassHealth PCA lo permiten. Los cónyuges generalmente están excluidos. Solicite a través de la agencia estatal de Medicaid o el portal de inscripción específico del programa.
¿Qué es el cuidado de relevo y puedo obtener financiamiento a través de Medicaid?
El cuidado de relevo le da al cuidador principal un descanso temporal. Puede ser financiado a través de programas de exención HCBS de Medicaid, el Programa Nacional de Apoyo a Cuidadores Familiares (NFCSP) administrado por las Agencias de Área sobre Envejecimiento estatales, y programas de VA si el beneficiario es veterano. Comuníquese con la Agencia de Área sobre Envejecimiento de su condado en eldercare.acl.gov para encontrar financiamiento local de relevo.
¿Qué ingresos me califican para Medicaid si dejo mi trabajo para ser cuidador?
En estados de expansión, el umbral es el 138% FPL: aproximadamente $22,025 por año para un hogar unipersonal en 2026. Use su ingreso anual proyectado desde el momento que deja el trabajo, no su salario anterior. Si deja el trabajo a mitad de año con algunos meses de ingresos, el mercado usa una proyección del año calendario, así que calcule con cuidado. La elegibilidad de Medicaid se reevalúa según el ingreso mensual actual en la mayoría de los estados.
¿Qué es la FMLA y protege mi trabajo cuando tomo licencia de cuidador?
La FMLA (Ley de Ausencia Familiar y Médica) proporciona hasta 12 semanas de licencia no remunerada y protección del empleo por año para cuidar a un cónyuge, hijo o padre con una condición médica grave. Para calificar, debe trabajar para un empleador con 50 o más empleados y haber trabajado allí durante al menos 12 meses. La FMLA no cubre el cuidado de hermanos, familiares políticos o abuelos bajo la ley federal, aunque algunos estados tienen definiciones más amplias.
¿Qué estados tienen programas de licencia familiar pagada para cuidadores en 2026?
Programas activos de licencia familiar pagada en 2026: California, Nueva Jersey, Nueva York, Washington, Massachusetts, Connecticut, Colorado, Oregon, Rhode Island, Delaware (lanzado el 1 de enero de 2026, 80% de reemplazo salarial) y Maine (beneficios comenzaron el 1 de mayo de 2026). El programa de Maryland fue retrasado por legislación firmada en mayo de 2025 y no se espera hasta 2028. La mayoría de programas reemplazan del 60 al 90 por ciento del salario por 6 a 12 semanas de licencia de cuidado.
¿Son los salarios de cuidadores de IHSS o CDPAP ingresos gravables?
Depende de su estado y situación de vida. Los salarios de California IHSS pagados a un cuidador que vive en el mismo hogar que el beneficiario están excluidos de impuestos federales y estatales bajo el Aviso 2014-7 del IRS. En otros estados y situaciones, los salarios de cuidadores son gravables. Recibirá un W-2 o 1099 dependiendo de si es clasificado como empleado del beneficiario o contratista independiente. Consulte la Publicación 926 del IRS o a un profesional fiscal.
¿Qué pasa si estoy en un estado sin expansión y pierdo ingresos por ser cuidador?
En estados sin expansión (AL, FL, GA, KS, MS, SC, TN, TX, WI, WY), los límites de ingresos estándar de Medicaid son muy bajos. Puede que aún califique como padre o pariente cuidador bajo las vías de Medicaid existentes del estado; consulte directamente su agencia estatal de Medicaid. Por encima del umbral de Medicaid, compare planes del mercado ACA con subsidios en healthcare.gov. El cambio de ingresos es un evento calificado para un Período de Inscripción Especial.
