Evento de Vida15 de mayo de 2026·6 min read·Por Jacob Posner, Fundador y Editor
Inscripción Abierta del ACA: Cómo Elegir un Plan de Seguro Médico para 2027
La Inscripción Abierta para cobertura 2027 va del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2026 en healthcare.gov. Si pierde esta ventana, necesita un evento calificado para inscribirse fuera de ella.
Para cobertura 2027, la Inscripción Abierta en healthcare.gov va del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2026. La cobertura comienza el 1 de enero de 2027 si se inscribe antes del 15 de diciembre
Si pierde la fecha límite del 15 de diciembre en healthcare.gov, no puede inscribirse en un plan del mercado hasta la próxima Inscripción Abierta, a menos que tenga un evento calificado como pérdida de empleo, matrimonio o mudanza.
Otras opciones: Los mercados estatales (CA, NY y otros) pueden tener fechas límite posteriores (todo el año) · Medicaid y CHIP (todo el año, sin fecha límite) (todo el año)
Respuesta rápida: La Inscripción Abierta del ACA es la única ventana anual cuando cualquier persona elegible puede inscribirse o cambiar un plan de seguro médico del mercado sin necesitar una razón especial. Para cobertura 2027, va del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2026. Inscríbase antes del 15 de diciembre y la cobertura comienza el 1 de enero. Los créditos fiscales de primas están disponibles si su ingreso está entre el 100% y el 400% FPL.
La mayoría de las personas solo tienen una oportunidad al año para inscribirse en seguro médico del mercado: la Inscripción Abierta. Fuera de esta ventana, necesita un evento calificado (pérdida de empleo, matrimonio, nacimiento, mudanza) para activar un Período de Inscripción Especial. Si no tiene uno, espera.
Nota para 2026: Los créditos fiscales de primas mejorados que estuvieron vigentes de 2021 a 2025 bajo la Ley Estadounidense del Plan de Rescate y la Ley de Reducción de la Inflación expiraron el 1 de enero de 2026. El límite de subsidio en el 400% FPL regresó. Si su ingreso está por encima del 400% FPL, no recibirá crédito fiscal de prima.
6 pasos para obtener cobertura
1
Calcule su ingreso proyectado del hogar para el año de cobertura
Vaya a la tabla de nivel de pobreza federal en /federal-poverty-level y encuentre el tamaño de su hogar. Los subsidios empiezan en el 100% FPL ($15,960 para una persona sola en 2026) y se cortan en el 400% FPL ($63,840 sola). Use su mejor estimado de lo que espera ganar.
2
Verifique primero si califica para Medicaid o CHIP
Si su ingreso proyectado está bajo el 138% FPL ($22,025 individual / $45,540 familia de 4 en 2026) y vive en un estado con expansión de Medicaid, aplique a través de su agencia estatal de Medicaid o healthcare.gov. Medicaid es gratuito y se inscribe todo el año.
3
Inicie sesión en healthcare.gov o su mercado estatal y compare planes
Vaya a healthcare.gov (o Covered California, NY State of Health, etc. para mercados estatales). Ingrese la información de su hogar e ingresos para ver los costos de planes ajustados con subsidios. Compare planes Bronze, Silver, Gold y Platinum. Verifique que sus médicos actuales y medicamentos estén cubiertos en la red del plan.
4
Seleccione un plan y envíe su solicitud de inscripción antes de la fecha límite
Inscríbase antes del 15 de diciembre en healthcare.gov para cobertura del 1 de enero de 2027. En healthcare.gov no hay opción de inicio el 1 de febrero para 2027. Algunos mercados estatales (como California y Nueva York) tienen fechas límite extendidas. Envíe su solicitud y anote su número de confirmación.
5
Pague su primera prima para activar la cobertura
La inscripción sola no activa su cobertura. Inicie sesión en el sitio web de su compañía de seguros o llámelos directamente para enviar el pago de la primera prima mensual. Su plan no está activo hasta que ese pago se procese.
6
Reconcilie sus subsidios en su declaración de impuestos federal en la primavera siguiente
Si recibió créditos fiscales de primas anticipados (APTC), debe presentar el Formulario 8962 con su declaración de impuestos federal. Reporte cambios de ingresos al mercado durante el año iniciando sesión en healthcare.gov y actualizando su solicitud.
Compare sus opciones
Opciones disponibles
Opción
Costo típico
Mejor para
Fecha límite
Plan Bronze
Prima mensual más baja (a menudo $0 a $150 con subsidios)
Adultos sanos que raramente necesitan atención y quieren el costo mensual más bajo
15 de diciembre en healthcare.gov (mercados estatales varían)
Plan Silver
Prima media; reducciones de costos compartidos disponibles hasta 250% FPL
La mayoría de personas, especialmente si el ingreso está bajo 250% FPL ($39,900 individual)
15 de diciembre en healthcare.gov (mercados estatales varían)
Plan Gold
Prima más alta, deducible más bajo y máximo de gastos de bolsillo más bajo
Personas con medicamentos continuos, condiciones crónicas o atención frecuente
15 de diciembre en healthcare.gov (mercados estatales varían)
Medicaid
Gratis o casi gratis
Ingreso bajo 138% FPL en estados con expansión ($22,025 individual en 2026)
Todo el año, sin fecha límite de Inscripción Abierta
CHIP (niños menores de 19)
Muy bajo o gratis
Niños en hogares hasta 200-300% FPL según el estado
Todo el año
Las reducciones de costos compartidos del plan Silver solo aplican si se inscribe en un plan Silver. El límite de subsidio del 400% FPL de 2026 está de vuelta; los ingresos por encima de eso no reciben crédito fiscal de prima.
Nuestro evaluador de 2 minutos verifica Medicaid, ACA, Medicare, CHIP y más. La mayoría de los estadounidenses sin seguro califican para cobertura de $0/mes que no sabían que tenían disponible.
Errores comunes que le cuestan a la gente cientos o miles durante la Inscripción Abierta:
Inscribirse en un plan Bronze cuando el ingreso califica para reducciones de costos compartidos en Silver. Las reducciones de costos compartidos solo se aplican a planes Silver. Si su ingreso está bajo 250% FPL, un plan Silver a menudo tiene un costo anual total más bajo que Bronze a pesar de la prima más alta.
No actualizar el ingreso en el mercado durante el año. Si su ingreso aumenta significativamente después de la inscripción, podría deber una gran cantidad de créditos fiscales anticipados al momento de hacer impuestos. Inicie sesión en healthcare.gov y envíe una actualización de ingresos cuando su ingreso del hogar cambie en más de $5,000.
Esperar hasta el 15 de enero para inscribirse si quiere cobertura del 1 de enero. La cobertura que comienza el 1 de enero requiere inscripción antes del 15 de diciembre. Muchas personas pierden esta fecha límite interna dentro de la Inscripción Abierta y terminan sin seguro durante todo el mes de enero.
No verificar a sus médicos y el formulario de medicamentos antes de elegir un plan. El plan más barato no siempre es el más barato si su proveedor preferido está fuera de la red o su medicamento no está en el formulario. Compare las redes de planes en el sitio web de cada asegurador antes de finalizar la inscripción.
Asumir que se re-inscribe automáticamente en el mismo plan al mismo precio. Los planes cambian cada año: primas, deducibles, formularios y redes cambian. Si no compara activamente durante la Inscripción Abierta, puede ser re-inscrito automáticamente en un plan que cuesta significativamente más que una alternativa comparable.
Preguntas Frecuentes
¿Cuándo es la Inscripción Abierta del ACA para cobertura 2027?
En healthcare.gov, la Inscripción Abierta para cobertura 2027 va del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2026. Inscríbase antes del 15 de diciembre de 2026 para cobertura que comienza el 1 de enero de 2027. Algunos mercados estatales como Covered California tienen fechas límite posteriores. Verifique directamente con el mercado de su estado.
¿Qué pasa si pierdo la Inscripción Abierta?
Si pierde la fecha límite del 15 de diciembre en healthcare.gov sin un evento calificado, no puede inscribirse en un plan del mercado hasta la próxima Inscripción Abierta. Sin embargo, Medicaid y CHIP son programas disponibles todo el año. Eventos calificados como pérdida de empleo (SEP de 60 días), matrimonio (SEP de 60 días), nacimiento (SEP de 60 días) o mudanza a un nuevo estado (SEP de 60 días) activan un Período de Inscripción Especial.
¿Qué ingreso califica para créditos fiscales de primas en 2026?
Los subsidios mejorados del Plan de Rescate Estadounidense expiraron para 2026. El límite de subsidio en el 400% FPL está de vuelta. Para 2026, los ingresos entre el 100% FPL ($15,960 individual) y el 400% FPL ($63,840 individual) califican para créditos fiscales de primas. Los ingresos por encima del 400% FPL no reciben crédito.
¿Qué es una reducción de costos compartidos del plan Silver y quién la recibe?
Las reducciones de costos compartidos (CSR) reducen su deducible, copagos y máximo de gastos de bolsillo cuando se inscribe en un plan Silver y su ingreso está entre el 100% y el 250% FPL. Las CSR solo están disponibles en planes Silver. Para alguien en el 150% FPL ($23,940 individual en 2026), un plan Silver con CSR puede funcionar como un plan Platinum a una prima Silver.
¿Puedo inscribirme en un plan del mercado si mi empleador ofrece cobertura?
Puede inscribirse en un plan del mercado incluso si su empleador ofrece cobertura, pero solo calificará para créditos fiscales si el plan del empleador no es asequible o no cumple con los estándares mínimos de valor. El IRS considera asequible la cobertura del empleador si su parte de la prima cuesta no más del 9.96% del ingreso del hogar en 2026.
¿Cuál es la diferencia entre healthcare.gov y los mercados estatales?
Healthcare.gov es el mercado facilitado federalmente, utilizado por la mayoría de los estados. Catorce estados y DC administran sus propios mercados: California (Covered California), Nueva York (NY State of Health), Washington (Washington Healthplanfinder), y otros. Los planes en ambos tipos de mercados califican para los mismos créditos fiscales de primas federales.
¿Cuál es la diferencia entre Bronze, Silver, Gold y Platinum?
Estos niveles de metal describen la división de costos compartidos. Los planes Bronze pagan aproximadamente el 60% de los costos cubiertos en promedio, Silver el 70%, Gold el 80%, Platinum el 90%. Los niveles más altos significan deducibles y copagos más bajos pero primas mensuales más altas. Bronze es el más barato mensualmente pero el más caro si necesita atención.
¿Necesito re-inscribirme cada año o mi plan se renueva automáticamente?
La mayoría de los planes del mercado se renuevan automáticamente si no toma ninguna acción. Sin embargo, esto es arriesgado: los planes, primas, formularios y redes cambian cada año. Siempre inicie sesión en healthcare.gov o su mercado estatal durante la Inscripción Abierta para comparar su plan actual con las alternativas, incluso si planea quedarse con el mismo asegurador.
Puede que califique para seguro médico gratuito.
Nuestro evaluador de 2 minutos verifica Medicaid, ACA, Medicare, CHIP y más. La mayoría de los estadounidenses sin seguro califican para cobertura de $0/mes que no sabían que tenían disponible.
