¿Qué Cubre el Plan G de Medicare Supplement? (2026)

Respuesta Rápida: ¿El Plan G Cubre Sus Vacíos de Medicare?

Sí. El Plan G de Medicare Supplement cubre casi todos los costos de bolsillo que Medicare Original deja sin pagar, incluido el deducible hospitalario de la Parte A, el coseguro de las Partes A y B, el coseguro de un centro de enfermería especializada y los cargos excesivos de la Parte B. El único vacío que el Plan G no cierra en 2026 es el deducible anual de la Parte B, que es de $283. El Plan G con Deducible Alto cubre los mismos beneficios, pero primero requiere pagar un deducible de $2,950.

Lo Que Medicare Original Le Deja Debiendo en 2026

Medicare Original, Partes A y B, paga una parte importante de los costos cubiertos, pero ambos programas dejan varios vacíos que recaen por completo en el beneficiario en 2026. La Parte A cobra un deducible de $1,736 por cada período de beneficios, luego $434 al día en coseguro por los días de hospital 61 a 90, y $868 al día por cada uno de los 60 días de reserva de por vida. Una estadía en un centro de enfermería especializada agrega $217 al día en coseguro por los días 21 a 100. La Parte B cobra un deducible anual separado de $283, luego un coseguro del 20 por ciento en la mayoría de los servicios ambulatorios sin límite anual, y los médicos que no aceptan la asignación de Medicare pueden agregar cargos excesivos de la Parte B de hasta el 15 por ciento adicional. Ninguno de estos vacíos se cierra solo; un beneficiario sin cobertura suplementaria paga cada uno de ellos de su bolsillo.

Una sola hospitalización que se extienda más de 60 días puede generar más de $4,000 en coseguro de la Parte A únicamente en 2026, sin contar el deducible ni ningún cargo de la Parte B de la misma estadía. El Plan G de Medicare Supplement existe específicamente para absorber estos costos.

Lo Que Cubre el Plan G de Medicare Supplement en 2026

El Plan G de Medicare Supplement paga casi todos los vacíos mencionados anteriormente. El plan cubre el deducible hospitalario de la Parte A en su totalidad, los montos de coseguro hospitalario y de cuidados paliativos de la Parte A, el coseguro del 20 por ciento de la Parte B en servicios ambulatorios, el coseguro de un centro de enfermería especializada por los días 21 a 100, las primeras tres pintas de sangre usadas en una transfusión, y los cargos excesivos de la Parte B hasta el 15 por ciento completo. Debido a que Medicare Original y el Plan G funcionan juntos, usted muestra ambas tarjetas, su tarjeta roja, blanca y azul de Medicare y su tarjeta de seguro del Plan G, en cada cita.

• Deducible hospitalario de la Parte A ($1,736 en 2026): cubierto en su totalidad
• Coseguro de la Parte A por los días de hospital 61 a 90 ($434/día en 2026) y días de reserva de por vida ($868/día): cubierto en su totalidad
• Coseguro o copago de cuidados paliativos de la Parte A: cubierto
• Coseguro de centro de enfermería especializada, días 21 a 100 ($217/día en 2026): cubierto en su totalidad
• Coseguro de la Parte B (el 20 por ciento que Medicare Original no paga): cubierto en su totalidad
• Cargos excesivos de la Parte B (hasta el 15 por ciento sobre el monto aprobado por Medicare): cubiertos en su totalidad
• Sangre (las primeras 3 pintas por año): cubierta
• Atención de emergencia en viajes al extranjero: cubierta al 80 por ciento hasta los límites de por vida del plan

Lo Que el Plan G No Cubre

El Plan G deja exactamente un vacío de Medicare Original sin pagar: el deducible anual de la Parte B, que es de $283 en 2026. Cada afiliado paga ese monto una vez al año antes de que la cobertura del Plan G entre en vigor para los costos ambulatorios; después de eso, el plan paga prácticamente todo lo que Medicare aprueba. El Plan G tampoco cubre servicios que Medicare Original nunca cubre, incluida la atención dental de rutina, los anteojos y los exámenes de la vista de rutina, los audífonos, el cuidado custodial a largo plazo y los medicamentos recetados ambulatorios. Los beneficiarios que desean cobertura de medicamentos necesitan un plan independiente de la Parte D de Medicare, y quienes desean beneficios dentales, de visión o auditivos generalmente compran una póliza auxiliar separada.

A diferencia de un plan de mercado que cumple con la ACA, el Plan G no está obligado a incluir los beneficios de salud esenciales de la ACA, como la atención de maternidad o dental pediátrica, porque complementa a Medicare Original en lugar de reemplazarlo. El Plan G tampoco puede negarle cobertura legalmente por una condición preexistente ni cobrarle una prima más alta por ella, siempre que solicite durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap o una ventana de emisión garantizada.

Plan G vs Plan N vs Plan G con Deducible Alto vs Medicare Advantage

El Plan N es la alternativa de menor costo más cercana al Plan G. El Plan N cubre los mismos beneficios excepto los cargos excesivos de la Parte B, y agrega copagos pequeños, hasta $20 por una visita al consultorio y hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no resulte en admisión, a cambio de una prima mensual más baja. El Plan G con Deducible Alto cubre beneficios idénticos al Plan G estándar, pero requiere pagar un deducible anual de $2,950 en 2026 antes de que el plan pague algo; las primas son mucho más bajas, por lo que puede convenirle a un beneficiario que quiere protección catastrófica en lugar de cobertura desde el primer dólar.

Medicare Advantage es una vía completamente diferente, no un plan Medigap. Los planes Medicare Advantage reemplazan a Medicare Original en lugar de complementarlo, y las reglas federales no permiten estar inscrito en un plan Medicare Advantage y en una póliza Medigap como el Plan G al mismo tiempo. Los beneficiarios que eligen entre ambos en realidad están eligiendo entre la combinación de Medicare Original más el Plan G (costo mensual más alto, acceso amplio a proveedores, copagos predecibles) y un plan Medicare Advantage (prima a menudo baja o nula, red de proveedores más limitada, copagos variables y un máximo de gastos de bolsillo anual).

Costo de Bolsillo Si No Tiene el Plan G en 2026

Un beneficiario que depende únicamente de Medicare Original en 2026 enfrenta una exposición abierta. Una estadía hospitalaria de 10 días no cuesta nada más allá del deducible de $1,736 de la Parte A, pero una estadía de 70 días agrega $4,340 en coseguro (10 días a $434) además del deducible, para un total de $6,076 por esa sola admisión. Una estadía de 100 días en un centro de enfermería especializada después de una hospitalización puede agregar otros $17,360 en coseguro ($217 al día por 80 de esos días). La atención ambulatoria tampoco tiene un límite anual: el coseguro del 20 por ciento en un tratamiento de quimioterapia de $50,000 son $10,000 de su bolsillo, más el deducible de $283 de la Parte B. Las primas del Plan G, típicamente entre $120 y $200 al mes según la edad, el estado y la aseguradora, cuestan mucho menos que una sola enfermedad grave sin él.

Quién Puede Comprar el Plan G y Cómo Inscribirse

Cualquier persona inscrita en las Partes A y B de Medicare puede solicitar el Plan G, pero las protecciones más fuertes para el consumidor aplican durante el Período de Inscripción Abierta de Medigap de seis meses, que comienza el mes en que cumple 65 años o más y está inscrito en la Parte B. Durante esa ventana, las aseguradoras deben venderle cualquier póliza del Plan G que ofrezcan a su tarifa estándar sin importar su historial de salud, y no pueden negarle cobertura por una condición preexistente. Si solicita fuera de esa ventana, o fuera de un evento de emisión garantizada calificado como perder la cobertura del empleador, las aseguradoras en la mayoría de los estados pueden evaluar médicamente su solicitud, cobrarle más o rechazarlo por completo.

• Confirme su inscripción en las Partes A y B de Medicare y anote la fecha de vigencia de su Parte B.
• Compare cotizaciones de primas del Plan G de al menos 3 a 5 aseguradoras autorizadas en su estado, ya que los beneficios son idénticos pero los precios varían ampliamente.
• Solicite durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses o una ventana de emisión garantizada para evitar la evaluación médica.
• Envíe su número de Medicare, la fecha de vigencia de su Parte B y, si corresponde, un cuestionario de salud.
• Conserve tanto su tarjeta de Medicare como su nueva tarjeta del Plan G, ya que muestra ambas en cada cita.

¿El Plan G cubre el deducible de la Parte B?

No. El deducible de la Parte B es el único vacío de Medicare Original que el Plan G no paga. En 2026 ese deducible es de $283 al año. Usted lo paga una vez, y luego el Plan G cubre su parte de casi todos los demás costos de las Partes A y B por el resto del año, incluido el coseguro del 20 por ciento de la Parte B y cualquier cargo excesivo de la Parte B.

¿Cuál es la diferencia entre el Plan G y el Plan N?

El Plan N tiene una prima mensual más baja que el Plan G, pero requiere copagos pequeños, hasta $20 por una visita al consultorio médico y hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no lleve a admisión. El Plan N tampoco cubre los cargos excesivos de la Parte B, así que si su médico no acepta la asignación de Medicare, podría deber hasta el 15 por ciento sobre el monto aprobado por Medicare que el Plan G sí pagaría.

¿Cuánto cuesta el Plan G de Medicare Supplement en 2026?

Las primas del Plan G varían según la edad, el estado, la aseguradora y el uso de tabaco, pero la mayoría de los afiliados pagan entre $120 y $200 al mes en 2026. El Plan G con Deducible Alto cuesta mucho menos, a menudo entre $30 y $60 al mes, a cambio de un deducible anual de $2,950 que usted paga antes de que el plan pague algo.

¿Puedo tener el Plan G y Medicare Advantage al mismo tiempo?

No. Los planes Medicare Advantage reemplazan a Medicare Original, y las pólizas Medigap como el Plan G solo funcionan junto a Medicare Original. Las reglas federales prohíben venderle una póliza Medigap si está inscrito en un plan Medicare Advantage. Debe elegir un solo camino: Medicare Original más el Plan G, o un plan Medicare Advantage.

¿Qué es el Plan G con Deducible Alto y vale la pena?

El Plan G con Deducible Alto cubre los mismos beneficios que el Plan G estándar una vez que cumple un deducible anual de $2,950 en 2026, que incluye su deducible de la Parte B. Conviene a beneficiarios con buena salud que quieren protección contra una factura catastrófica y están dispuestos a pagar costos rutinarios de su bolsillo a cambio de una prima que puede ser $100 o más al mes menor que el Plan G estándar.

¿Cuándo puedo comprar el Plan G sin evaluación médica?

La ventana más fuerte es su Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, que comienza el mes en que cumple 65 años o más y se inscribe en la Parte B. También aplican derechos de emisión garantizada si pierde la cobertura del empleador o su plan Medicare Advantage sale de su área. Fuera de esas ventanas, las aseguradoras en la mayoría de los estados pueden hacer preguntas de salud y negar la cobertura.

¿El Plan G cubre medicamentos recetados?

No. El Plan G solo cubre los costos compartidos de las Partes A y B de Medicare. Los medicamentos recetados ambulatorios requieren un plan independiente de la Parte D de Medicare, que puede combinar con el Plan G. Omitir la Parte D cuando es elegible por primera vez puede generar una penalidad por inscripción tardía agregada a su prima mientras tenga cobertura de la Parte D.

¿El Plan G está disponible en todos los estados?

El Plan G se vende en todos los estados excepto Massachusetts, Minnesota y Wisconsin, que usan sus propios diseños de planes Medigap estandarizados en lugar del sistema de letras federal. En los otros 47 estados más Washington, D.C., los beneficios del Plan G son idénticos sin importar qué aseguradora venda la póliza; solo difieren la prima y el servicio al cliente.