Plan G vs. Plan N de Medicare Supplement: Comparación Lado a Lado (2026)

Respuesta Directa: ¿Plan G o Plan N?

Depende. El Plan G tiene una prima mensual más alta en 2026, alrededor de $220 en promedio, pero paga casi todos los costos restantes aprobados por Medicare una vez que cumple con el deducible de la Parte B de $283, incluyendo los cargos excedentes de la Parte B. El Plan N cuesta menos, alrededor de $171 al mes, pero agrega copagos de hasta $20 por consulta y hasta $50 por una visita a emergencias que no resulta en admisión, y nunca cubre los cargos excedentes de la Parte B.

Lo Que Medicare Original Le Deja Pagar a Usted

Medicare Original paga una gran parte de sus facturas hospitalarias y médicas, pero nunca fue diseñado para cubrirlo todo. Medicare Parte A cubre la atención hospitalaria después de un deducible de $1,736 en 2026, y Medicare Parte B cubre la atención ambulatoria y las consultas médicas después de un deducible de $283 y luego solo paga el 80% del monto aprobado por Medicare, dejándolo responsable del otro 20% sin límite anual. El seguro Medicare Supplement, o Medigap, existe para llenar esos vacíos. El Plan G y el Plan N son los dos planes Medigap más populares vendidos a personas que se hicieron elegibles para Medicare a partir del 1 de enero de 2020, porque el plan anteriormente más popular, el Plan F, cerró para nuevos inscritos de Medicare ese año.

Plan G vs. Plan N: Diferencias de Cobertura Línea por Línea

El Plan G y el Plan N cubren los mismos beneficios principales: el deducible de la Parte A ($1,736 en 2026), el coaseguro hospitalario de la Parte A y 365 días adicionales de reserva vitalicia, el coaseguro de instalación de enfermería especializada, las primeras tres pintas de sangre, el coaseguro de hospicio y el 80% de la atención de emergencia en viajes al extranjero hasta el límite vitalicio del plan. La diferencia aparece en dos lugares. Primero, el coaseguro de la Parte B: el Plan G paga el 20% completo que Medicare deja pendiente, mientras que el Plan N lo paga excepto por un copago de hasta $20 por consulta y hasta $50 por visita a la sala de emergencias que no resulta en admisión hospitalaria. Segundo, los cargos excedentes de la Parte B: algunos médicos que no aceptan la asignación de Medicare pueden facturar legalmente hasta 15% más del monto aprobado por Medicare. El Plan G cubre ese cargo adicional por completo; el Plan N no lo cubre en absoluto, así que usted lo paga.

Comparación de Costos: Primas y Costos Anuales de Bolsillo (2026)

La prima promedio nacional del Plan G es de alrededor de $220 al mes en 2026, mientras que la del Plan N es de alrededor de $171 al mes, un ahorro de aproximadamente $40 a $80 al mes, o $480 a $960 al año, dependiendo de su estado, edad, género, uso de tabaco y compañía de seguros. Esa diferencia de prima debe sopesarse contra los copagos del Plan N y la exposición a cargos excedentes. Un comprador de Medigap que visita al médico de 6 a 8 veces al año y vive en un estado donde los proveedores no cobran cargos excedentes de la Parte B a menudo sale mejor con el Plan N. Un comprador que ve especialistas con frecuencia, viaja a proveedores que facturan cargos excedentes, o simplemente quiere la menor cantidad posible de facturas, suele salir mejor con el Plan G, incluso después de pagar la prima más alta.

Plan G de Deducible Alto: Una Opción de Prima Más Baja (2026)

El Plan G también está disponible en una versión de deducible alto que vale la pena conocer antes de comprar. El Plan G de Deducible Alto requiere que pague $2,950 de su bolsillo en 2026 antes de que el plan pague algo, a cambio de una prima mensual mucho más baja, a menudo de $30 a $60 al mes. Es adecuado para personas que quieren protección catastrófica y están dispuestas a pagar los costos rutinarios de Medicare por su cuenta. El Plan N no tiene una versión de deducible alto. Si la prima de Medicare Supplement es el mayor obstáculo para comprar cobertura Medigap, vale la pena comparar el Plan G de Deducible Alto con el Plan N estándar antes de decidir.

Medicare Advantage como Alternativa a Medigap

Ni el Plan G ni el Plan N funcionan junto a un plan Medicare Advantage; Medigap solo se combina con Medicare Original. Si una prima mensual baja importa más que facturas predecibles, algunas personas eligen un plan Medicare Advantage en lugar de Medigap, cambiando una prima mensual de $0 a baja por un máximo anual de bolsillo definido, una red de proveedores más pequeña y autorización previa requerida para muchos servicios. Los planes Medicare Advantage suelen incluir cobertura de medicamentos de la Parte D, mientras que los compradores del Plan G y Plan N deben comprar un plan de Parte D por separado. Cambiar de Medicare Advantage a Medicare Original más Medigap más tarde puede activar suscripción médica en la mayoría de los estados, así que la elección entre Medigap y Medicare Advantage vale la pena hacerla con cuidado en su primera inscripción.

Quién Debería Elegir el Plan G vs. el Plan N

El Plan G tiende a adecuarse a personas que quieren lo más cercano a una cobertura de Medicare sin preocupaciones y están dispuestas a pagar una prima más alta por ello, personas con condiciones crónicas que ven al médico con frecuencia, y personas que viven o viajan a áreas donde los cargos excedentes de la Parte B son comunes. El Plan N tiende a adecuarse a personas generalmente sanas con pocas consultas médicas al año, personas cómodas pagando copagos pequeños y predecibles, y personas que viven en uno de los aproximadamente 8 estados, incluyendo Connecticut, Massachusetts, Minnesota, Nueva York, Ohio, Pensilvania, Rhode Island y Vermont, que limitan o prohíben los cargos excedentes de la Parte B, ya que la única brecha de cobertura del Plan N importa menos allí. Ningún plan es objetivamente mejor; el plan correcto depende de cómo usted sopese una prima fija más alta contra facturas más pequeñas y menos predecibles.

Cómo Inscribirse en el Plan G o Plan N de Medigap

El mejor momento para comprar cualquiera de los dos planes es durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses, que comienza el mes en que cumple 65 años o más y está inscrito en la Parte B de Medicare. Durante esa ventana, las aseguradoras deben venderle cualquier plan Medigap que ofrezcan a su tarifa estándar sin importar su historial de salud. Fuera de esa ventana, a diferencia de los planes del mercado que cumplen con ACA y no pueden negar cobertura por una condición preexistente, la mayoría de los estados permiten que las aseguradoras Medigap suscriban médicamente su solicitud, lo que significa que pueden preguntar sobre su salud, cobrarle más, o negar cobertura según una condición preexistente, aunque un puñado de estados ofrece protecciones de emisión garantizada más amplias durante todo el año. Para comparar cotizaciones reales, use el buscador oficial de planes Medigap de Medicare en medicare.gov, contacte a su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud (SHIP) para orientación gratuita, y obtenga cotizaciones de al menos tres aseguradoras, ya que los beneficios del Plan G y el Plan N están estandarizados federalmente pero las primas varían ampliamente según la compañía.

¿Cuál es la principal diferencia entre el Plan G y el Plan N de Medicare Supplement?

El Plan G paga el 20% completo del coaseguro de la Parte B y cualquier cargo excedente de la Parte B, a cambio de una prima mensual más alta, alrededor de $220 en 2026. El Plan N también paga el coaseguro de la Parte B, pero agrega un copago de hasta $20 por consulta y hasta $50 por visita a emergencias sin admisión, no cubre cargos excedentes de la Parte B, y cuesta menos, alrededor de $171 en 2026. Ambos planes cubren los mismos beneficios de la Parte A.

¿El Plan G de Medicare Supplement cubre el deducible de la Parte B?

No. Desde 2020, la ley federal prohíbe que los nuevos planes Medigap, incluido el Plan G, cubran el deducible de la Parte B ($283 en 2026). Solo las personas que tenían el Plan F o el Plan C antes del 1 de enero de 2020 aún pueden comprar un plan Medigap que cubra el deducible de la Parte B. El Plan G de Deducible Alto tampoco lo cubre; lo incluye dentro de su propio deducible de $2,950 para 2026.

¿Cuáles son los copagos del Plan N en 2026?

El Plan N requiere un copago de hasta $20 por cada consulta médica y hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no resulte en admisión hospitalaria. Estos son montos máximos estandarizados federalmente; algunos planes cobran menos. Todos los demás servicios cubiertos bajo el Plan N no tienen copago.

¿Cuál es más económico, el Plan G o el Plan N?

El Plan N suele ser más económico mensualmente, alrededor de $171 frente a $220 al mes a nivel nacional en 2026, un ahorro de aproximadamente $40 a $80 al mes. Pero los copagos del Plan N y la falta de cobertura de cargos excedentes pueden cerrar esa brecha para quienes ven al médico con frecuencia o viven donde los cargos excedentes son comunes.

¿Puedo cambiar del Plan G al Plan N o del Plan N al Plan G?

Sí, pero fuera de su Período de Inscripción Abierta de Medigap único de 6 meses, cambiar generalmente requiere suscripción médica en la mayoría de los estados, lo que significa que la nueva aseguradora puede hacer preguntas de salud, cobrarle más, o rechazarlo según una condición preexistente. Algunos estados, incluidos California y Missouri, ofrecen una ventana anual limitada para cambiar a cobertura igual o menor sin suscripción.

¿El Plan G y el Plan N cubren los cargos excedentes de la Parte B de Medicare?

El Plan G cubre los cargos excedentes de la Parte B por completo. El Plan N no los cubre en absoluto, así que si un proveedor que no acepta la asignación de Medicare factura hasta 15% más del monto aprobado por Medicare, un titular del Plan N paga esa diferencia de su bolsillo. Aproximadamente 8 estados restringen o prohíben los cargos excedentes por completo.

¿Qué es el Plan G de Deducible Alto?

El Plan G de Deducible Alto es una versión de prima más baja del Plan G que requiere que pague $2,950 de su bolsillo en 2026, incluyendo su deducible de la Parte B, antes de que el plan pague algo. Después de cumplir ese deducible, cubre los mismos beneficios que el Plan G estándar. Generalmente cuesta de $30 a $60 al mes, mucho menos que el Plan G estándar. No existe una versión de deducible alto del Plan N.

¿El Plan G y el Plan N incluyen cobertura de medicamentos recetados?

No. Ni el Plan G ni el Plan N incluyen cobertura de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare. Ambos son suplementos de costos médicos únicamente, así que necesita comprar un plan de Parte D por separado, o elegir un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos, si desea ayuda para pagar recetas.