Medicare Q&A13 de septiembre de 2026·9 min read·Por Jacob Posner, Fundador y Editor
¿Cómo Se Calcula el Costo de Medicare? (2026)
Respuesta corta: Depende de sus ingresos, el tipo de plan y su inscripción.
Respuesta completa: Depende de cuatro factores: qué partes de Medicare tiene, sus ingresos de hace dos años, cuándo se inscribió por primera vez y si tiene cobertura complementaria. En 2026, Medicare Original cobra una prima mensual de la Parte B de $202.90 y un deducible anual de $283, más un coaseguro del 20% sin límite en su parte de los costos. Las personas con ingresos más altos pagan un Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA) además de la prima estándar, y la inscripción tardía puede agregar penalidades permanentes. Medicare Advantage, Medigap y la Parte D recalculan esa fórmula de manera diferente.
El costo de Medicare parece confuso porque en realidad son cuatro cálculos separados superpuestos: una prima base fijada por ley federal, un recargo por ingresos que solo aplica sobre ciertos umbrales, una penalidad por inscripción tardía y una fórmula de coaseguro que cambia según las partes y planes que elija. En 2026, la prima estándar de la Parte B es de $202.90 al mes y el deducible anual de la Parte B es de $283, pero casi nada de eso es opcional o negociable. CMS lo fija cada año usando una fórmula ligada al gasto proyectado de la Parte B de Medicare.
CoveredUSA detalla a continuación cada parte de la fórmula: los costos de la Parte A y Parte B de Medicare Original, el Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos (IRMAA) que eleva las primas de quienes ganan más, cómo Medicare Advantage y Medigap cambian sus cálculos de bolsillo, y qué ayuda existe si el costo calculado es más de lo que puede pagar.
Desglose de cobertura
Cobertura por tipo
Tipo de plan
Prima mensual (2026)
Deducible anual (2026)
¿Límite de bolsillo?
Medicare Original (Parte A + Parte B)
$0 Parte A para la mayoría (40+ trimestres); $202.90 Parte B estándar
$1,736 Parte A por período de beneficios; $283 Parte B por año
Sin límite anual
Medicare Advantage (Parte C)
$11.02 promedio más la prima de $202.90 de la Parte B
Varía por plan, comúnmente $0 a $500
Límite de $9,250 en la red (2026)
Medigap (ejemplo Plan G)
$110 a $200 para una persona de 65 años, más la prima de la Parte B
$0 más allá del deducible de $283 de la Parte B
Cubre casi todo el coaseguro restante
Parte D (Plan de Medicamentos)
$38.99 prima base nacional (2026); las primas del plan varían
Hasta $615 de deducible estándar
Límite real de bolsillo de $2,100 (2026)
Los beneficiarios con ingresos de 2024 superiores a $109,000 (soltero) o $218,000 (conjunto) pagan un recargo IRMAA además de las primas de la Parte B y Parte D mostradas aquí, sin importar el tipo de plan que elijan.
Source: CMS 2026 Medicare Parts A & B Premiums and Deductibles Fact Sheet; KFF Medicare Advantage in 2026; CMS 2026 Part D Bid Announcement
Respuesta Directa
Depende de cuatro cosas: qué partes de Medicare tiene, sus ingresos de hace dos años, cuándo se inscribió por primera vez y si tiene cobertura complementaria. En 2026, Medicare Original cobra una prima mensual de la Parte B de $202.90 y un deducible anual de $283, sin límite en su parte de los costos. Al agregar Medicare Advantage, Medigap o la Parte D, la fórmula cambia de nuevo para cada programa.
Las Cuatro Variables Que Fijan Su Costo de Medicare
El costo de Medicare no es un solo número; es una fórmula con cuatro variables. Primero, en qué partes está inscrito: Parte A (hospital), Parte B (médico), Parte C (Medicare Advantage) y Parte D (medicamentos) tienen cada una su propio calendario de primas y deducibles. Segundo, su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) de hace dos años determina si paga una prima base o una más alta por IRMAA. Tercero, cuándo se inscribió importa: inscribirse tarde en la Parte B o Parte D sin cobertura calificada activa una penalidad mensual permanente agregada a su prima. Cuarto, si agrega Medicare Advantage, Medigap o un plan Parte D independiente, su deducible, coaseguro y exposición de bolsillo cambian por completo.
Cómo Se Calculan los Costos de Medicare Original en 2026
Medicare Original divide su cálculo entre la Parte A y la Parte B. Cerca del 99% de los beneficiarios pagan $0 por la Parte A porque ellos o su cónyuge trabajaron al menos 40 trimestres (10 años) pagando impuestos de Medicare. Quienes tienen de 30 a 39 trimestres pagan una prima reducida de la Parte A de $311 al mes en 2026, y quienes tienen menos de 30 trimestres pagan el total de $565 al mes. Una vez que aplica la Parte A, el deducible hospitalario es de $1,736 por período de beneficios en 2026, seguido de coaseguro diario de $434 para los días 61 a 90, $868 por día de reserva de por vida, y $217 al día para los días 21 a 100 en un centro de enfermería especializada.
La Parte B sigue un cálculo separado: la prima mensual estándar es de $202.90 en 2026, el deducible anual es de $283, y después de cumplir el deducible, Medicare paga el 80% del monto aprobado por Medicare para la mayoría de los servicios mientras usted paga el 20% de coaseguro restante de forma indefinida, sin un máximo anual de bolsillo. Ese 20% sin límite es la razón principal por la que las personas agregan Medigap o cambian a Medicare Advantage.
Cómo IRMAA Aumenta Su Costo Calculado Según los Ingresos
IRMAA (Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos) es el recargo que la Administración del Seguro Social agrega a las primas de la Parte B y Parte D para quienes ganan más, usando las declaraciones de impuestos de hace dos años. Para las primas de 2026, se usa el MAGI de 2024. Las personas solteras con MAGI de 2024 superior a $109,000, o parejas que declaran juntas por encima de $218,000, entran en un rango de IRMAA. El recargo de la Parte B para 2026 va de $81.20 a $487.00 al mes además de la prima estándar de $202.90, haciendo que la prima total de la Parte B sea de $284.10 a $689.90 según el rango. Un recargo separado de la Parte D de $14.50 a $91.00 al mes se agrega directamente a la prima de su plan de medicamentos.
CMS estima que cerca del 8% de los beneficiarios de Medicare pagan un recargo IRMAA en 2026. Si sus ingresos bajaron desde 2024 por jubilación, divorcio u otro evento que cambia la vida, puede presentar el Formulario SSA-44 para pedirle al Seguro Social que recalcule su IRMAA usando ingresos más recientes en lugar de la declaración de impuestos de hace dos años.
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Medicare Advantage (Parte C) reemplaza la fórmula sin límite de Medicare Original con una específica del plan que aún requiere que siga pagando su prima de la Parte B. La prima promedio de Medicare Advantage es de $11.02 al mes en 2026, y muchos planes cobran $0. En lugar de un coaseguro fijo del 20% para siempre, cada plan fija sus propios copagos y coaseguros para servicios específicos, y por ley todo plan debe limitar el gasto total de bolsillo dentro de la red a $9,250 en 2026 (o $13,900 combinado dentro y fuera de la red). El promedio ponderado por inscripción que los planes realmente fijan es más bajo, alrededor de $5,421.
Cómo Medigap y la Parte D Cambian el Cálculo
Medigap no reemplaza la fórmula de Medicare Original; paga parte o todo lo que esa fórmula deja que usted deba. Una póliza Medigap Plan G para una persona de 65 años típicamente cuesta $110 a $200 al mes en 2026 según el estado, y a cambio cubre el deducible de la Parte A, el coaseguro de la Parte A y casi todo el coaseguro de la Parte B. Usted paga el deducible de $283 de la Parte B por su cuenta bajo el Plan G, y luego Medigap cubre casi todo lo demás.
Los planes de medicamentos de la Parte D funcionan con una fórmula completamente separada. La prima base nacional del beneficiario es de $38.99 al mes en 2026, aunque las primas reales varían ampliamente. Bajo el beneficio rediseñado de la Parte D, usted paga un deducible de hasta $615, luego aproximadamente 25% de coaseguro en medicamentos cubiertos, hasta que su gasto real de bolsillo llegue a $2,100 en 2026, después de lo cual el plan cubre el 100% de los costos por el resto del año. La insulina tiene un límite separado de $35 al mes.
Alternativas Si el Costo Calculado Es Demasiado Alto
Cuatro programas pueden reducir o eliminar el cálculo estándar del costo de Medicare para personas con ingresos y activos limitados. Los Programas de Ahorro de Medicare (QMB, SLMB y QI), administrados por la agencia estatal de Medicaid, pagan la prima de la Parte B y, para QMB, también los deducibles y coaseguros de la Parte A y Parte B. Ayuda Adicional (el Subsidio de Bajos Ingresos de la Parte D) reduce o elimina su prima, deducible y copagos de la Parte D. Cerca de 12 millones de estadounidenses califican como elegibles duales para Medicare y Medicaid, en cuyo caso Medicaid cubre casi todo el costo compartido restante.
Para actuar, use el Buscador de Planes de Medicare en medicare.gov para comparar primas exactas de 2026 y límites de bolsillo por código postal, o llame a su Programa Estatal de Asistencia con el Seguro de Salud (SHIP) para ayuda gratuita. El Período de Inscripción Anual va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, y el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage va del 1 de enero al 31 de marzo de 2026.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo se calcula mi prima de la Parte B de Medicare en 2026?
La prima estándar de la Parte B la fija CMS cada año con una fórmula ligada al gasto proyectado de la Parte B, y es de $202.90 al mes en 2026. Si sus ingresos de 2024 superaron $109,000 (soltero) o $218,000 (conjunto), se agrega un recargo IRMAA, elevando el total hasta $689.90 al mes.
¿Qué es IRMAA y cómo aumenta mi costo de Medicare?
IRMAA es un recargo agregado a las primas de la Parte B y Parte D para quienes ganan más, basado en la declaración de impuestos de hace dos años. Para 2026, aplica si su MAGI de 2024 superó $109,000 soltero o $218,000 conjunto, agregando $81.20 a $487.00 al mes a la Parte B y $14.50 a $91.00 a la Parte D.
¿Cuesta menos Medicare Advantage que Medicare Original en 2026?
A menudo sí en la prima: el promedio de Medicare Advantage es $11.02 al mes en 2026 frente a los $202.90 de la Parte B que paga de todos modos. Pero Medicare Advantage traslada el costo a copagos y coaseguros específicos del plan, limitados a $9,250 dentro de la red.
¿Qué pasa si no compro cobertura complementaria?
El coaseguro de la Parte B de Medicare Original es del 20% sin máximo anual de bolsillo, así que una enfermedad grave puede generar miles de dólares en costos compartidos. Sin Medigap o el límite integrado de Medicare Advantage, usted carga ese 20% sin límite por su cuenta.
¿Cuánto cuesta Medigap en 2026?
Una póliza Medigap Plan G para una persona de 65 años típicamente cuesta $110 a $200 al mes en 2026, variando por estado, género y clase de suscripción. A cambio, cubre casi todo el costo compartido de la Parte A y Parte B que Medicare Original deja sin límite, aparte del deducible de $283 de la Parte B.
¿Cuál es el límite de bolsillo de la Parte D de Medicare en 2026?
El límite real de bolsillo de la Parte D es de $2,100 en 2026, subiendo de $2,000 en 2025. Después de alcanzar ese monto combinado en medicamentos cubiertos, su plan paga el 100% de los costos por el resto del año. La insulina tiene un límite separado de $35 al mes.
¿Puedo obtener ayuda para pagar mis costos de Medicare si tengo bajos ingresos?
Sí. Los Programas de Ahorro de Medicare administrados por la agencia estatal de Medicaid pueden pagar su prima de la Parte B y, en algunos casos, sus deducibles y coaseguros. Ayuda Adicional reduce las primas y copagos de la Parte D. Cerca de 12 millones de estadounidenses son elegibles duales para Medicare y Medicaid.
¿Cuál es la diferencia entre los costos de Medicare Advantage y Medigap?
Medicare Advantage agrupa la Parte A, Parte B y usualmente la Parte D en un plan con prima baja o $0 pero copagos variables limitados a $9,250 dentro de la red en 2026. Medigap lo mantiene en Medicare Original, agrega una prima separada de $110 a $200 al mes para el Plan G, y cubre casi todo el coaseguro restante en lugar de limitarlo.
Reduzca su factura de hospital. O consígala perdonada.
Gratis en 30 segundos. Revisamos cada cargo en busca de errores y sobrecargos, verificamos si califica para atención gratuita en su hospital, y escribimos una carta de disputa personalizada lista para enviar. La mayoría de los pacientes ahorra cientos.
