Los padres solteros que gestionan la cobertura para ellos y sus hijos enfrentan un sistema de elegibilidad en capas donde la cobertura del padre y del hijo opera en pistas diferentes. Una madre soltera que gana $35,000 al ano con dos hijos se encuentra en una zona interesante: puede calificar para Medicaid ella misma en un estado de expansion, mientras sus hijos califican independientemente para CHIP. O los tres pueden quedar en un plan familiar del mercado con creditos fiscales de prima sustanciales. La respuesta correcta depende del estado, su ingreso exacto relativo al FPL 2026 y como esta estructurada la custodia en su declaracion de impuestos.
Los padres divorciados y los padres solteros con custodia compartida enfrentan una complicacion adicional: el IRS define el tamano del hogar para el Credito Fiscal de Prima segun quien reclama al hijo como dependiente fiscal, no quien tiene la custodia fisica. Eso significa que un padre custodio que no reclama al hijo en sus impuestos ese ano no puede contar al hijo en el tamano de su hogar para el calculo del PTC. La buena noticia: los ninos pueden calificar para Medicaid o CHIP independientemente de que padre presente la declaracion, ya que Medicaid usa una prueba de residencia fisica mas dependiente fiscal.
Sus 4 opciones reales
Opciones disponibles| Opcion | Mejor para | Costo mensual tipico |
|---|
| Medicaid (padre) + CHIP (ninos) | Padres solteros al 138% FPL o menos en estados de expansion (ninos hasta 300% FPL en muchos estados) | $0 para el padre; $0 a $50/mes para ninos |
| Plan familiar del mercado ACA con subsidios PTC | Padres solteros entre el 138% y el 400% FPL ($86,560 familia de 2, $109,280 familia de 3 en 2026) | $50 a $600/mes despues de creditos |
| Plan del mercado familiar + CHIP solo para ninos | Ingreso del padre por encima del umbral de CHIP pero ninos califican independientemente | Padre paga mercado; $0 a $50/mes para ninos |
| Plan del mercado a precio completo (sobre el abismo del subsidio) | Padres solteros que ganan mas del 400% FPL ($86,560 familia de 2 en 2026) | $500 a $1,400/mes a precio completo |
El PTC mejorado de la Ley del Plan de Rescate Americano y la Ley de Reduccion de la Inflacion expiro el 1 de enero de 2026. El abismo del subsidio al 400% FPL ha regresado. La elegibilidad CHIP de los ninos se evalua independientemente de la elegibilidad del padre en la mayoria de los estados.
Source: HealthCare.gov, Medicaid.gov, KFF
Opcion 1: Medicaid para el padre mas CHIP para los ninos
Los padres solteros en los 40 estados (mas D.C.) que expandieron Medicaid bajo la ACA califican para Medicaid al 138% FPL. Para una madre soltera con dos hijos, eso significa que un hogar de tres personas que gana hasta $37,702 al ano en 2026 califica para cobertura Medicaid para el padre sin prima. En los estados sin expansion (Alabama, Florida, Georgia, Kansas, Mississippi, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Wisconsin, Wyoming en 2026), los umbrales de Medicaid para padres son mucho mas bajos, a veces tan bajos como el 17% al 27% FPL.
CHIP cubre a los ninos por separado del padre. La mayoria de los estados cubren ninos en niveles de ingreso entre el 200% y el 300% FPL, con la mediana nacional en aproximadamente el 255% FPL para ninos. Para un hogar de padre soltero de tres personas, el 255% FPL es aproximadamente $69,666 en 2026. Eso significa que un padre soltero que gana $65,000 y gana demasiado para Medicaid de padres en su estado todavia puede tener hijos que califiquen para CHIP con prima cero o baja.
Opcion 2: Plan familiar del mercado ACA con creditos fiscales de prima
Los padres solteros que ganan demasiado para Medicaid pero caen bajo el 400% FPL califican para el Credito Fiscal de Prima (PTC) en el mercado ACA. Para una madre soltera con un hijo (hogar de dos), el 400% FPL es $86,560 en 2026. Para un padre soltero con dos hijos (hogar de tres), el techo del 400% FPL es $109,280. El Credito Fiscal de Prima disminuye a medida que el ingreso aumenta, lo que significa que los subsidios se vuelven menores a medida que el ingreso se acerca al 400% FPL y se detienen completamente al 400%.
La inscripcion en el mercado para padres solteros sigue las reglas estandar: la inscripcion abierta se lleva a cabo del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoria de los estados. Fuera de la inscripcion abierta, un padre custodio puede activar un Periodo de Inscripcion Especial (SEP) al perder otra cobertura, tener un hijo (nacimiento o adopcion), obtener la custodia, mudarse a un nuevo estado o experimentar un cambio calificador de ingreso. Los planes Silver en el mercado son la mejor opcion para padres solteros al 100%-250% FPL porque vienen con reducciones de costo compartido (CSRs) que reducen significativamente los deducibles y copagos.
Opcion 3: Plan del mercado para el padre mas CHIP separado para los ninos
Muchos padres solteros encuentran que el mejor conjunto de cobertura es un plan del mercado para ellos combinado con CHIP para sus hijos. Esto ocurre cuando una madre soltera o un padre soltero gana demasiado para Medicaid de padres pero sus hijos aun califican para CHIP bajo el limite de ingreso del nino del estado. En este escenario, el padre compra un plan del mercado (idealmente con PTC), y cada hijo se inscribe por separado en CHIP a traves de la agencia estatal de Medicaid.
Opcion 4: Plan del mercado a precio completo por encima del abismo del subsidio
Los padres solteros que ganan mas del 400% FPL ($86,560 para un hogar de dos, $109,280 para un hogar de tres en 2026) pagan primas completas del mercado sin ningun Credito Fiscal de Prima. Los subsidios mejorados del ACA de la Ley del Plan de Rescate Americano y la Ley de Reduccion de la Inflacion expiraron el 1 de enero de 2026, y el Congreso no los extendio. Por encima del abismo, un HDHP del mercado combinado con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) es la estructura mas eficiente: la prima de etiqueta mas baja reduce el costo de bolsillo, y las contribuciones al HSA ($4,400 individual / $8,750 familia en 2026) son deducibles.
Trampas que cuestan miles a padres solteros
Los padres solteros, madres solteras y padres solteros son objetivo agresivo de productos que no son ACA. Estas son las trampas a evitar:
Trampas comunes para padres solteros| Trampa | Por que evitarlo |
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| Inscribir a los ninos en un plan del mercado cuando CHIP esta disponible | CHIP suele ser gratuito o casi gratuito para los ninos; los planes del mercado tienen deducibles que los ninos deben cumplir. Inscribir a un nino elegible para CHIP en un plan del mercado suele ser mas caro y esos ninos no pueden usar CHIP al mismo tiempo. |
| Contar mal el tamano del hogar en situaciones de custodia compartida | El IRS determina el tamano del hogar para el PTC segun los dependientes fiscales, no la custodia fisica. Una madre soltera que alterna reclamar a su hijo como dependiente no puede contar al hijo en su hogar el ano que el otro padre lo reclama, reduciendo su PTC. |
| Omitir la evaluacion de Medicaid/CHIP antes de comprar cobertura del mercado | Los padres solteros en estados de expansion que ganan menos de $37,702 (hogar de 3 en 2026) a menudo califican para Medicaid gratuito. Comprar un plan del mercado en cambio desperdicia dinero de primas cuando Medicaid proporcionaria cobertura equivalente o mejor sin costo. |
| Planes de corta duracion comercializados a padres solteros | Estos planes no cubren condiciones preexistentes, pueden cancelar la cobertura retroactivamente y no cuentan como cobertura esencial minima. Un padre soltero es la unica fuente de ingresos del hogar; un reclamo denegado por una condicion preexistente puede ser financieramente catastrofico. |
| Perder la ventana de reduccion de costo compartido del plan Silver | Los padres solteros al 100%-250% FPL que compran un plan Bronze o Gold en lugar de Silver pierden acceso a las reducciones de costo compartido (CSRs). Las CSRs en los planes Silver pueden reducir los deducibles de $7,000 a menos de $1,000. Solo estan disponibles en planes Silver y no se pueden aplicar retroactivamente. |
Siempre verifique medicaid.gov o su agencia estatal de Medicaid antes de comprar un plan del mercado. Medicaid es gratuito o casi gratuito en los estados de expansion para padres al 138% FPL o menos. CHIP es gratuito o casi gratuito para la mayoria de los ninos en todos los estados.
Source: Medicaid.gov, HealthCare.gov, KFF, CMS
Elegibilidad de ingresos de Medicaid y CHIP para padres solteros y sus hijos en 2026
La elegibilidad de Medicaid para padres solteros depende fundamentalmente de si el padre vive en un estado de expansion de Medicaid. En los 40 estados de expansion y D.C., una madre soltera o padre soltero califica para Medicaid al 138% FPL independientemente de si tiene hijos. En 2026, el 138% FPL es $22,025 para un hogar de uno. Para un padre custodio con un hijo (hogar de dos), el 138% FPL es $29,863 en 2026. Para un padre soltero con dos hijos (hogar de tres), el umbral es $37,702.
CHIP opera en una pista de ingresos separada de Medicaid para padres. Los ninos en la mayoria de los estados califican para CHIP en ingresos entre el 138% y el 300% FPL, con el limite superior mediano nacional del estado en aproximadamente el 255% FPL para ninos. Algunos estados extienden CHIP o Medicaid para ninos hasta el 300% o incluso FPL mas alto. Un padre soltero con dos hijos en California que gana $70,000 puede calificar para la cobertura Medi-Cal de sus hijos aunque el mismo gane demasiado para Medicaid de padres.
Umbrales de ingreso de Medicaid y CHIP 2026 para hogares de padres solteros (48 estados + D.C.)| Tamano del hogar | 100% FPL 2026 | 138% FPL (umbral Medicaid padres) | 200% FPL | 255% FPL (limite CHIP ninos mediana) | 400% FPL (abismo del subsidio) |
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| 1 adulto (solo padre) | $15,960 | $22,025 | $31,920 | $40,698 | $63,840 |
| 2 (1 padre + 1 hijo) | $21,640 | $29,863 | $43,280 | $55,182 | $86,560 |
| 3 (1 padre + 2 hijos) | $27,320 | $37,702 | $54,640 | $69,666 | $109,280 |
| 4 (1 padre + 3 hijos) | $33,000 | $45,540 | $66,000 | $84,150 | $132,000 |
| 5 (1 padre + 4 hijos) | $38,680 | $53,378 | $77,360 | $98,634 | $154,720 |
| 6 (1 padre + 5 hijos) | $44,360 | $61,217 | $88,720 | $113,118 | $177,440 |
| 7 (1 padre + 6 hijos) | $50,040 | $69,055 | $100,080 | $127,602 | $200,160 |
| 8 (1 padre + 7 hijos) | $55,720 | $76,894 | $111,440 | $142,086 | $222,880 |
| Cada persona adicional | + $5,680 | + $7,838 | + $11,360 | + $14,484 | + $22,720 |
El 138% FPL es el umbral de Medicaid para padres en estados de expansion. El limite superior de CHIP para ninos varia por estado del aproximadamente 200% al 400% FPL; el 255% FPL es la mediana nacional. Los umbrales de padres en estados sin expansion son del 17% al 27% FPL en muchos casos. Alaska y Hawaii tienen niveles FPL mas altos.
Source: HHS ASPE 2026 Poverty Guidelines, Medicaid.gov, KFF
Elegibilidad del Credito Fiscal de Prima (PTC) para padres solteros en 2026
Los padres solteros entre el 100% y el 400% FPL califican para el Credito Fiscal de Prima en el mercado ACA. El numero mas importante para un padre soltero en 2026 es el techo del 400% FPL de su hogar: para un hogar de dos (padre mas un hijo), ese techo es $86,560; para un hogar de tres, es $109,280; para un hogar de cuatro, es $132,000. Los subsidios disminuyen a medida que el ingreso se acerca al 400% FPL.
Los padres solteros que reclaman PTC recibiran el Formulario 1095-A del mercado al final del ano. El Formulario 1095-A se usa para conciliar los creditos fiscales de prima anticipados en el Formulario 8962 al presentar impuestos. Si el ingreso del padre soltero fue mayor de lo proyectado, pueden deber parte del PTC de vuelta. Para padres custodios con ingresos variables, actualizar la estimacion del mercado dentro de los 30 dias de cualquier cambio significativo de ingreso previene grandes montos de reembolso al momento de los impuestos.
- 100% al 138% FPL: Probablemente califica para Medicaid gratuito en estados de expansion. Solicite a traves de su agencia estatal de Medicaid antes del mercado.
- 138% al 250% FPL: Los planes Silver del mercado con reducciones de costo compartido (CSRs) son la opcion mas eficiente. Las CSRs reducen considerablemente los deducibles y solo estan disponibles en planes Silver.
- 250% al 400% FPL: El PTC sigue aplicando pero el valor de CSR disminuye. Los planes Gold a veces tienen menor costo neto que Silver cuando se tienen en cuenta los ahorros en deducible.
- Por encima del 400% FPL: Sin PTC. Considere un HDHP combinado con un HSA para la ventaja fiscal triple en gastos medicos de bolsillo.
Como los acuerdos de custodia afectan el tamano del hogar y la elegibilidad para padres solteros
Para padres divorciados y padres solteros que comparten la custodia, la regla del IRS para la elegibilidad del Credito Fiscal de Prima es clara: el tamano del hogar sigue la declaracion de impuestos, no la custodia fisica. En 2026, un padre divorciado solo puede incluir a un hijo en el tamano de su hogar para el PTC en el ano en que reclama a ese hijo como dependiente fiscal.
Medicaid usa una prueba diferente. Para propositos de Medicaid, el hogar de un nino generalmente incluye a ambos padres si el nino vive con ambos, independientemente de la dependencia fiscal. Cuando el nino vive principalmente con un padre (el padre custodio), el ingreso y el tamano del hogar de ese padre determinan la elegibilidad de Medicaid o CHIP del nino. Esto significa que un padre custodio que gana $55,000 con dos hijos en un estado donde CHIP cubre ninos hasta el 255% FPL tendria ninos que califican para CHIP, aunque el padre mismo gane demasiado para Medicaid de padres.
HSA y HDHP para padres solteros en 2026
Los padres solteros por encima del abismo del subsidio del 400% FPL que compran un plan del mercado a precio completo deben evaluar un Plan con Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA. En 2026, un HDHP para padres solteros que inscriben a sus hijos requiere un deducible familiar minimo de $3,400 y un maximo de bolsillo familiar de $17,000. El beneficio es el acceso a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA): los padres solteros pueden aportar hasta $8,750 en 2026 para cobertura familiar. El Formulario 7206 (deduccion de seguro medico para autoempleados) NO aplica a los padres solteros que ganan salarios W-2 en lugar de ingresos de trabajo independiente.
Para los padres solteros que reciben cobertura de salud patrocinada por un empleador a traves de su trabajo, una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) tambien puede estar disponible a traves del plan de beneficios del empleador. Una FSA permite a los trabajadores W-2 reservar hasta $3,300 en 2026 en dolares antes de impuestos para gastos medicos. A diferencia de un HSA, una FSA es use-it-or-lose-it anualmente y no se puede combinar con un HDHP compatible con HSA.
- Limite de aporte familiar HSA 2026: $8,750 (mas $1,000 adicional si el titular de la cuenta tiene 55 anos o mas)
- Deducible familiar minimo del HDHP 2026 (requerido para abrir HSA): $3,400
- Maximo de bolsillo familiar del HDHP 2026 (para elegibilidad HSA): $17,000
- FSA (solo empleador): limite de $3,300 en 2026. No disponible para padres solteros autonomos. Use-it-or-lose-it anualmente.
Activadores del Periodo de Inscripcion Especial (SEP) del mercado para padres solteros
Fuera de la inscripcion abierta (del 1 de noviembre al 15 de enero en la mayoria de los estados), los padres solteros solo pueden acceder al mercado ACA a traves de un Periodo de Inscripcion Especial. Un SEP del Mercado abre una ventana de inscripcion de 60 dias desde el evento activador. Los padres solteros tienen mas eventos calificadores que la mayoria de las personas porque los cambios familiares estan entre los activadores de SEP mas comunes.
Una regla especial aplica cuando el ingreso de un nino cambia de manera que lo hace nuevamente elegible para Medicaid o CHIP. Los padres solteros tambien pueden activar SEP cuando su propio ingreso del hogar disminuye significativamente, cruzando el umbral de elegibilidad de Medicaid desde arriba (calificando repentinamente para Medicaid) o desde abajo (saliendo de Medicaid al rango de subsidio del mercado).
- Nacimiento o adopcion de un hijo: SEP de 60 dias desde la fecha de nacimiento o adopcion (el nino tambien puede inscribirse retroactivamente al nacimiento).
- Perdida de cobertura patrocinada por empleador: 60 dias desde el ultimo dia de cobertura del empleador.
- Divorcio o separacion legal: 60 dias desde la orden judicial final (el divorcio elimina al conyuge no empleado del plan del empleador del otro).
- Obtener la custodia de un hijo: SEP de 60 dias para agregar al nino a la cobertura del mercado.
- Mudarse a un nuevo estado o nueva area de cobertura del mercado: 60 dias desde la mudanza (debe demostrar residencia en la nueva area).
- Cambio de ingreso que cruza el umbral de Medicaid: SEP de 60 dias desde la fecha en que cambia la determinacion de elegibilidad.
- Perdida de cobertura de Medicaid o CHIP: SEP de 60 dias para inscribirse en un plan del mercado.
Como solicitar: obtener cobertura de Medicaid, CHIP o el mercado como padre soltero
Los padres solteros siempre deben comenzar con la solicitud de Medicaid y CHIP antes de comprar cobertura del mercado. La solicitud en healthcare.gov evalua la elegibilidad de Medicaid, CHIP y del mercado en un solo envio. Si se determina que es elegible para Medicaid o CHIP, se inscribira sin prima. Si se determina que no es elegible, la misma solicitud pasa a la seleccion de plan del mercado con cualquier PTC aplicado.
- Paso 1: Ve a healthcare.gov (o el sitio del mercado de tu estado si el estado tiene el suyo). Crea una cuenta o inicia sesion.
- Paso 2: Ingresa el tamano del hogar. Incluye a ti mismo mas todos los hijos que reclamares como dependientes fiscales en 2026. En custodia compartida, aclara que hijos reclamaras.
- Paso 3: Ingresa el ingreso del hogar proyectado para 2026. Incluye salarios, ingresos de trabajo independiente, manutencion de hijos recibida e ingresos de inversiones.
- Paso 4: El sistema determinara la elegibilidad de Medicaid, CHIP o del mercado para cada miembro del hogar. Los ninos pueden calificar para CHIP aunque el padre califique para un plan del mercado.
- Paso 5: Si algun miembro de la familia califica para Medicaid o CHIP, complete la inscripcion a traves de la agencia estatal de Medicaid. Las solicitudes de Medicaid tambien se pueden enviar directamente en la agencia estatal durante todo el ano.
- Paso 6: Para cobertura del mercado, elige un plan. Los padres solteros al 100%-250% FPL deben favorecer fuertemente los planes Silver por las reducciones de costo compartido.
- Documentos necesarios: prueba de ingresos (talones de pago recientes, declaracion de impuestos del ano anterior, W-2 o 1099), prueba de ciudadania o estado migratorio, numeros de Seguro Social de todos los miembros de la familia, prueba de residencia en el estado y documentacion de custodia si se reclaman hijos en una situacion de custodia compartida.
- Razones comunes por las que se deniegan las solicitudes: ingresos reportados mas altos de lo real (causando denegacion de Medicaid y pago excesivo del mercado), no incluir a todos los dependientes, preguntas sobre el estado migratorio no respondidas correctamente para familias de estatus mixto y perder la ventana de SEP de 60 dias despues de un evento calificador.
Elegibilidad del plan catastrofico para padres solteros
Los planes catastroficos del mercado estan restringidos a dos grupos: (a) inscritos menores de 30 anos, y (b) inscritos con una exencion de dificultades aprobada. Una madre soltera o padre soltero menor de 30 anos puede comprar un plan catastrofico en el mercado ACA sin necesitar una exencion de dificultades. En 2026, el deducible del plan catastrofico equivale al maximo de bolsillo del mercado ACA de $10,600 individual. Los planes catastroficos no califican para los Creditos Fiscales de Prima, lo que los hace una mala opcion para la mayoria de los padres solteros que califican para subsidios PTC. Para los padres solteros mayores de 30 anos sin una exencion de dificultades, los planes catastroficos no estan disponibles.
Preguntas Frecuentes
¿Cual es el seguro medico mas barato para un padre soltero en 2026?
Para los padres solteros que ganan menos del 138% FPL (menos de $29,863 para un padre con un hijo en 2026) en estados de expansion de Medicaid, Medicaid gratuito es la opcion mas barata. Los ninos pueden calificar por separado para CHIP sin costo. Para madres solteras y padres solteros que ganan del 138% al 250% FPL, un plan Silver del mercado con reducciones de costo compartido (CSRs) y un subsidio PTC es tipicamente el mas barato. Para padres custodios que ganan del 250% al 400% FPL, un plan Gold con PTC suele tener menor costo neto. Por encima del 400% FPL, un HDHP con HSA reduce la prima efectiva.
¿Los padres solteros califican para el Credito Fiscal de Prima?
Si, si el ingreso del hogar cae entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza federal. Para un padre soltero con dos hijos (hogar de tres) en 2026, eso significa ingresos del hogar entre $27,320 y $109,280. El Credito Fiscal de Prima disminuye a medida que el ingreso se acerca al 400% FPL y se detiene completamente al 400%. El abismo del subsidio 2026 regreso despues de que el Congreso no extendio las mejoras de la Ley de Reduccion de la Inflacion que corrieron hasta 2025. Los padres solteros que reciben el Formulario 1095-A del mercado deben conciliar el PTC anticipado usando el Formulario 8962 al presentar impuestos.
¿Pueden mis hijos obtener CHIP si gano demasiado para Medicaid?
Si, en la mayoria de los estados. Los limites de ingreso de CHIP para ninos son mas altos que los limites de Medicaid para padres. La mayoria de los estados cubren a los ninos hasta el 200%-300% FPL bajo CHIP, con la mediana nacional alrededor del 255% FPL. Para una familia de padre soltero de tres, el 255% FPL es aproximadamente $69,666 en 2026. Un padre soltero que gana $60,000 puede ganar demasiado para Medicaid de padres en su estado pero sus hijos podrian aun calificar para CHIP. Siempre solicite a traves de su agencia estatal de Medicaid o healthcare.gov.
¿Como afecta la custodia compartida al tamano de mi hogar para los subsidios de seguro medico?
El IRS usa la dependencia fiscal, no la custodia fisica, para determinar el tamano del hogar para el Credito Fiscal de Prima ACA. En 2026, un padre divorciado puede incluir a un hijo en el tamano de su hogar para el PTC solo en el ano en que reclama a ese hijo como dependiente fiscal. Alternar anos reclamando el dependiente significa alternar el calculo de subsidio del tamano del hogar mayor. Medicaid usa una regla diferente, considerando la residencia fisica y las relaciones familiares. Los padres solteros en situaciones de custodia compartida deben consultar a un asesor fiscal antes de elegir un plan del mercado.
¿Puede un padre soltero usar un HSA en 2026?
Si, si el padre soltero esta inscrito en un Plan con Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA. Para cobertura familiar en 2026, el deducible minimo del HDHP es $3,400 y el maximo de bolsillo es $17,000. Los padres solteros con cobertura HDHP familiar pueden aportar hasta $8,750 al HSA en 2026. Las contribuciones al HSA son deducibles above-the-line y reducen el ingreso imponible. El Formulario 7206 (deduccion de seguro medico para autoempleados) no aplica a los padres solteros que son empleados W-2.
¿Cuando puede un padre soltero inscribirse fuera de la inscripcion abierta?
Un Periodo de Inscripcion Especial (SEP) del Mercado permite a los padres solteros inscribirse fuera de la ventana estandar del 1 de noviembre al 15 de enero. La ventana SEP es de 60 dias desde el evento calificador. Los activadores comunes de SEP para padres solteros incluyen: tener un bebe o adoptar un hijo, perder cobertura del empleador despues del divorcio, obtener la custodia de un hijo, mudarse a un nuevo estado o que el ingreso cambie de manera que afecte la elegibilidad de Medicaid. Medicaid y CHIP aceptan solicitudes todo el ano sin ventana de inscripcion.
¿Que pasa si un padre soltero gana justo por encima del abismo del subsidio del 400% FPL?
Ganar un dolar por encima del 400% FPL elimina todo el Credito Fiscal de Prima. Para un padre soltero con dos hijos (hogar de tres), el 400% FPL es $109,280 en 2026. El abismo puede costar $5,000 a $15,000 anuales en subsidios perdidos. Si el padre soltero es autoempleado, las contribuciones al HSA, las contribuciones al Solo 401(k) o SEP-IRA y la deduccion del seguro medico para autoempleados (Formulario 7206 para padres solteros autoempleados) pueden reducir el MAGI por debajo del abismo. Para padres solteros W-2, maximizar las contribuciones tradicionales al 401(k) y al HSA puede reducir el MAGI significativamente.
¿Puede un padre soltero menor de 30 anos inscribirse en un plan catastrofico del mercado?
Si. Los planes catastroficos del mercado estan disponibles para padres solteros menores de 30 anos sin necesitar una exencion de dificultades. En 2026, el deducible del plan catastrofico equivale al maximo de bolsillo del mercado ACA de $10,600 para un inscrito individual. Sin embargo, los planes catastroficos no califican para los Creditos Fiscales de Prima. La mayoria de los padres solteros menores de 30 anos que ganan entre el 100% y el 400% FPL pagaran menos neto con un plan Silver o Bronze subsidiado que con un plan catastrofico no subsidiado.
