Manejar para Uber, entregar para DoorDash, hacer compras para Instacart o compartir viajes con Lyft lo coloca en una categoria legal especifica: contratista independiente. El seguro medico para trabajadores gig en 2026 es completamente autofinanciado porque las plataformas clasifican deliberadamente a los trabajadores basados en aplicaciones como no empleados, lo que significa sin W-2, sin plan de salud del empleador y sin primas descontadas de la nomina. Cada conductor de entrega y conductor de viajes compartidos es responsable de obtener, pagar y posiblemente deducir su propia cobertura.
Las opciones de seguro medico para contratistas 1099 en 2026 requieren que los trabajadores gig entiendan dos formularios diferentes del IRS. Los trabajadores que reciben pagos superiores a $5,000 a traves de procesadores de terceros reciben un 1099-K; los pagados directamente por servicios reciben un 1099-NEC. Ambos formularios cuentan para los calculos de MAGI de ingresos del trabajo independiente. Lo que importa para la elegibilidad de Medicaid y el subsidio ACA es su ingreso neto despues de las deducciones del Schedule C, no la cantidad bruta reportada en su 1099-K o 1099-NEC.
Sus 4 opciones reales
Opciones disponibles| Opcion | Mejor para | Costo tipico 2026 |
|---|
| Medicaid (estados de expansion) | Ingreso neto bajo 138% FPL ($22,025 individual) | $0 prima, minimos costos compartidos |
| Mercado ACA con Credito Fiscal de Prima | Ingreso 100% a 400% FPL ($15,960 a $63,840 individual) | $50 a $450/mes despues de creditos |
| HDHP compatible con HSA (precio completo) | Ingreso neto sobre 400% FPL ($63,840 individual) | $350 a $750/mes mas aportes al HSA |
| Estipendio Prop 22 de California (solo conductores de CA) | Trabajadores gig activos de CA con promedio de 15+ horas/semana | 50% a 100% del costo de prima Bronze estatal |
Todos los costos son estimaciones para 2026. El ingreso neto para trabajadores gig es las ganancias brutas de la aplicacion menos las deducciones comerciales del Schedule C, menos la mitad del impuesto SE. La tasa de deduccion por milla de 2026 es $0.725 por milla para uso comercial.
Source: HealthCare.gov, Medicaid.gov, California Labor and Workforce Development Agency, IRS Rev. Proc. 2025-19
Opcion 1: Medicaid en estados de expansion
Medicaid es lo primero que debe verificar todo trabajador gig. En los 40 estados mas DC que han expandido Medicaid bajo el ACA, un adulto soltero califica si el MAGI esta bajo el 138% FPL, que es $22,025 para un individuo en 2026. Para un conductor de DoorDash o conductor de viajes compartidos que deduce kilometraje, telefono, bolsas insuladas y otros gastos comerciales de las ganancias brutas de la aplicacion, el ingreso neto a menudo cae por debajo de este umbral. En California, Medi-Cal es la marca estatal de Medicaid y cubre a todos los adultos elegibles sin prima mensual.
Los trabajadores gig en los diez estados sin expansion (Texas, Florida, Georgia, Mississippi, Alabama, Carolina del Sur, Tennessee, Kansas, Wisconsin y Wyoming a partir de 2026) enfrentan una brecha de cobertura si el ingreso cae por debajo del 100% FPL ($15,960 individual), porque esos estados no cubren adultos sin hijos dependientes bajo el Medicaid tradicional, y los subsidios del Mercado ACA comienzan en 100% FPL. Si vive en un estado sin expansion y el ingreso neto es muy bajo, un Centro de Salud Federalmente Calificado (FQHC) ofrece atencion primaria a escala variable independientemente del estado de seguro.
Opcion 2: Mercado ACA con Credito Fiscal de Prima
El Mercado ACA es la opcion principal para trabajadores gig y contratistas independientes que ganan entre 100% y 400% FPL en 2026. Los subsidios toman la forma de un Credito Fiscal de Prima (PTC), que reduce su prima mensual basandose en su MAGI proyectado para el ano. Los PTC mejorados introducidos por la American Rescue Plan Act (firmada 2021) y extendidos por la Inflation Reduction Act (firmada el 16 de agosto de 2022) expiraron el 1 de enero de 2026. El tope del subsidio esta de vuelta: los subsidios disminuyen a medida que los ingresos se acercan al 400% FPL ($63,840 para un declarante individual en 2026) y se detienen completamente en 400%.
El seguro medico para conductores de Lyft y el seguro medico para conductores de DoorDash dependen del ingreso neto, no de los pagos brutos de la aplicacion. Un conductor de Lyft que gana $45,000 en pagos de la aplicacion y registra 30,000 millas de negocio en 2026 deduce $21,750 a $0.725 por milla, mas costos de telefono y equipo. Despues de restar tambien la mitad del impuesto SE y las primas del seguro medico del Formulario 7206, el MAGI de ese conductor puede caer a $18,000 a $22,000.
Opcion 3: HDHP compatible con HSA a precio completo
El seguro medico para contratistas independientes que ganan por encima del 400% FPL ($63,840 individual en 2026) significa pagar el precio completo sin Credito Fiscal de Prima. Para este grupo, un Plan con Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA es tipicamente la eleccion mas eficiente fiscalmente. El deducible minimo del HDHP en 2026 es $1,700 para cobertura individual y $3,400 para cobertura familiar, segun IRS Rev. Proc. 2025-19. Combinar un HDHP con una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) desbloquea la ventaja fiscal triple: los aportes se deducen above-the-line, el crecimiento es libre de impuestos y los retiros medicos calificados son libres de impuestos.
El seguro medico para trabajadores basados en aplicaciones a traves de un HDHP compatible con HSA tambien es la opcion correcta para trabajadores gig que tuvieron un buen ano de ingresos y superaron el tope del 400% FPL. Para la mayoria de los trabajadores basados en aplicaciones y contratistas independientes, una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) no es una opcion disponible. Las FSA son cuentas financiadas por el empleador restringidas a empleados W-2. A diferencia de una FSA, un HSA es completamente portatil y los saldos no utilizados se acumulan indefinidamente de ano en ano.
Opcion 4: Estipendio de atencion medica de Prop 22 de California
La Proposicion 22 de California, aprobada por los votantes en noviembre de 2020 y vigente desde enero de 2021, requiere que las plataformas de economia gig (incluyendo Uber, Lyft, DoorDash e Instacart) ofrezcan un estipendio trimestral de atencion medica a los conductores y compradores activos que promedian 15 o mas horas comprometidas por semana en un trimestre determinado. El estipendio no es seguro medico en si mismo, sino un descuento hacia el costo de un plan de Covered California u otro plan de salud. El beneficio esta vinculado al promedio de la prima del plan Bronze de ACA regional: los conductores que promedian de 15 a 25 horas comprometidas por semana reciben un estipendio equivalente al 50% de la prima mensual promedio estatal Bronze, mientras que los que promedian 25 o mas horas reciben el 100%.
Massachusetts aprobo la Iniciativa de Votacion 1 de 2024 (tambien llamada Pregunta 3), que requiere que las plataformas de viajes compartidos y entrega que operan en el estado contribuyan a un fondo de beneficios portatiles para los trabajadores gig, incluidos beneficios de salud y seguridad. El programa de Massachusetts aun estaba siendo implementado a principios de 2026. Los trabajadores gig de Massachusetts deben consultar con la Oficina Ejecutiva de Trabajo y Desarrollo de la Fuerza Laboral de Massachusetts (mass.gov) para conocer la disponibilidad actual del fondo.
Trampas que cuestan miles a conductores gig
Los compradores de seguro medico para conductores de entrega y viajes compartidos son blanco agresivo de productos no-ACA que parecen seguro medico pero lo dejan expuesto. Conozca estas trampas antes de comprar:
Trampas comunes para conductores gig| Trampa | Por que evitarlo |
|---|
| Planes a corto plazo de duracion limitada comercializados a trabajadores gig | No estan obligados a cubrir condiciones preexistentes. Pueden cancelar la cobertura despues de una reclamacion mayor. No cuentan como cobertura esencial minima, por lo que las facturas medicas recaen completamente sobre usted. |
| Ministerios de compartir salud (Sedera, Liberty HealthShare, Medi-Share) | NO son seguro. No hay obligacion legal de pagar reclamaciones. Clausulas de estilo de vida pueden descalificar categorias enteras de atencion. Los conductores de viajes compartidos lesionados durante el trabajo han tenido reclamaciones negadas en estos programas. |
| Sobrestimar el ingreso y perder Medicaid a mitad de ano | Si reporta un ingreso proyectado por encima del umbral de Medicaid pero termina el ano por debajo, puede haber pagado primas del mercado innecesariamente. El ingreso gig es variable: actualice su ingreso proyectado con el mercado o la agencia de Medicaid cada vez que sus ganancias cambien significativamente. |
| Olvidar deducir el kilometraje antes de solicitar subsidios | Las ganancias brutas de la aplicacion reportadas en 1099-NEC o 1099-K NO son su MAGI. Despues de deducir $0.725 por milla de negocio en 2026, telefono y costos de equipo via Schedule C, la mayoria de los conductores de entrega y viajes compartidos tienen un ingreso neto sustancialmente menor. |
Siempre verifique que cualquier plan se venda en healthcare.gov o el mercado de su estado (por ejemplo, Covered California en coveredca.gov) antes de inscribirse. Si un agente ofrece algo fuera del mercado a un precio mucho mas bajo, pregunte si cubre los 10 beneficios esenciales de salud del ACA.
Source: KFF, CMS, California Department of Managed Health Care
Elegibilidad para el Credito Fiscal de Prima (PTC) para conductores gig en 2026
Para los trabajadores gig, incluidos los conductores de entrega y conductores de viajes compartidos, el numero clave para la elegibilidad del subsidio de 2026 es el 400% del Nivel Federal de Pobreza. En ese umbral, un declarante individual alcanza $63,840 en MAGI, y una familia de cuatro alcanza $132,000. Por debajo del 400% FPL, el Credito Fiscal de Prima (PTC) disminuye a medida que sube el ingreso. En el 400% FPL se detienen completamente. Planificar el seguro medico para trabajadores gig en 2026 requiere rastrear el ingreso neto cuidadosamente durante todo el ano.
Para un conductor de DoorDash o conductor de Uber, proyectar el MAGI para fines del PTC requiere trabajar de abajo hacia arriba. Comience con los pagos brutos totales de la aplicacion (su 1099-NEC mas cualquier cantidad 1099-K). Reste todas las deducciones comerciales del Schedule C: kilometraje a $0.725 por milla en 2026, costos de telefono prorrateados, bolsas de entrega insuladas y cualquier tarifa requerida por la plataforma. Del beneficio neto resultante, reste la mitad del impuesto al trabajo independiente y reste las primas del seguro medico bajo el Formulario 7206. La cifra restante es su MAGI proyectado. El seguro medico para compradores de Instacart sigue el mismo metodo de calculo de MAGI, ya que los compradores de Instacart tambien son contratistas 1099.
- 138% FPL (2026): $22,025 individual, $45,540 hogar de cuatro. Umbral de expansion de Medicaid en 40 estados mas DC.
- 150% FPL (2026): $23,940 individual. Las reducciones de costos compartidos (CSR) del plan Silver son mas generosas a este nivel.
- 250% FPL (2026): $39,900 individual. Las CSR se reducen por encima del 250% FPL. El plan Silver sigue siendo el mejor valor por debajo de esta linea.
- 400% FPL (2026): $63,840 individual, $132,000 hogar de cuatro. Tope del subsidio: cero PTC por encima de este ingreso.
Umbrales de elegibilidad para subsidios ACA 2026 por tamano del hogar (48 estados y DC)| Tamano del hogar | 100% FPL (piso ACA) | 138% FPL (expansion Medicaid) | 400% FPL (tope subsidio) |
|---|
| 1 | $15,960 | $22,025 | $63,840 |
| 2 | $21,640 | $29,863 | $86,560 |
| 3 | $27,320 | $37,702 | $109,280 |
| 4 | $33,000 | $45,540 | $132,000 |
| 5 | $38,680 | $53,378 | $154,720 |
| 6 | $44,360 | $61,217 | $177,440 |
| 7 | $50,040 | $69,055 | $200,160 |
| 8 | $55,720 | $76,894 | $222,880 |
| Cada persona adicional | +$5,680 | +$7,838 | +$22,720 |
El FPL base de 2026 es $15,960 para hogar de 1 persona con un incremento de $5,680 por persona adicional (Guias de Pobreza HHS ASPE 2026). La columna del 138% de Medicaid esta redondeada al dolar mas cercano. Alaska y Hawaii tienen valores FPL mas altos.
Source: HHS ASPE 2026 Poverty Guidelines, HealthCare.gov
Deduccion del seguro medico para autonomos (Formulario 7206) para conductores gig
El Formulario 7206 permite a los trabajadores gig, contratistas independientes y propietarios unicos deducir el 100% de las primas del seguro medico pagadas por ellos mismos, su conyuge y dependientes como deduccion above-the-line, reportada en el Schedule 1 del Formulario 1040. Esta deduccion reduce el impuesto federal sobre la renta y disminuye el MAGI. Los costos de seguro medico para contratistas 1099 estan entre las deducciones mas valiosas disponibles para los trabajadores basados en aplicaciones. Las primas de seguro medico para conductores de DoorDash y las primas de seguro medico para conductores de Uber califican para esta deduccion siempre que el conductor tenga ingresos netos SE.
El Formulario 7206 reduce solo el impuesto sobre la renta. NO reduce el impuesto al trabajo independiente en el Schedule SE. La tasa del 15.3% de impuesto SE se calcula sobre las ganancias netas del trabajo independiente antes de aplicar la deduccion del seguro medico. Este es uno de los aspectos mas comúnmente malentendidos de los impuestos de los trabajadores gig: la deduccion del Formulario 7206 y el impuesto SE se calculan de forma independiente.
Adecuacion del HSA y HDHP para conductores gig en 2026
El seguro medico para conductores de entrega a traves de un Plan con Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA es la estrategia de eficiencia fiscal mas solida disponible para los trabajadores gig por encima del tope del subsidio. Los trabajadores gig que se inscriben en un HDHP compatible con HSA pueden abrir una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) y contribuir hasta $4,400 (individual) o $8,750 (familia) en 2026, segun IRS Rev. Proc. 2025-19, con $1,000 adicional permitido para los mayores de 55 anos.
La ventaja fiscal triple de un HSA lo convierte en la herramienta de ahorro mas poderosa disponible para un contratista independiente o trabajador basado en aplicaciones: las contribuciones reducen el impuesto sobre la renta (deduccion above-the-line en Schedule 1, tambien reduciendo el MAGI para el calculo del PTC del proximo ano), el crecimiento dentro de la cuenta es libre de impuestos, y los retiros medicos calificados son libres de impuestos. Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) no esta disponible para propietarios unicos y trabajadores gig porque las FSA requieren un plan patrocinado por el empleador.
Limites de HSA y HDHP 2026 para trabajadores gig| Limite | Individual | Familia |
|---|
| Limite anual de aporte HSA | $4,400 | $8,750 |
| Aporte adicional HSA (55+ anos) | $1,000 | $1,000 |
| Deducible minimo HDHP | $1,700 | $3,400 |
| Maximo de bolsillo HDHP | $8,500 | $17,000 |
Fuente: IRS Rev. Proc. 2025-19 (mayo 2025). El maximo de bolsillo del Mercado ACA ($10,600 individual / $21,200 familia en 2026) es mayor que el limite del HDHP. No todos los planes etiquetados como HDHP en el mercado califican para combinacion con HSA.
Source: IRS Rev. Proc. 2025-19
Disparadores del Periodo de Inscripcion Especial (SEP) del Mercado para conductores gig
Fuera del Periodo de Inscripcion Abierta del ACA (del 1 de noviembre al 15 de enero para la mayoria de los estados), los trabajadores gig solo pueden inscribirse o cambiar un plan del Mercado durante un Periodo de Inscripcion Especial (SEP) del Mercado. Un SEP es desencadenado por un evento calificador de la vida y le da una ventana de 60 dias para inscribirse sin penalizacion. Perder la ventana de 60 dias lo excluye hasta la proxima Inscripcion Abierta a menos que ocurra otro evento calificador.
Los conductores de viajes compartidos, conductores de entrega y otros trabajadores basados en aplicaciones enfrentan situaciones SEP unicas. Un conductor que pierde un trabajo W-2 secundario (y por lo tanto pierde la cobertura de salud del empleador) tiene un SEP por perdida de cobertura: 60 dias desde el ultimo dia de cobertura del empleador. La planificacion del seguro medico para conductores de Uber en 2026 debe incluir un recordatorio de calendario en cada uno de estos posibles puntos de activacion.
- Perdida de otra cobertura (plan del empleador, plan de los padres, vencimiento de COBRA, terminacion de Medicaid): ventana SEP de 60 dias.
- Matrimonio o pareja domestica: SEP de 60 dias; cobertura retroactiva a la fecha de la boda.
- Nacimiento, adopcion o colocacion de acogida de un nino: SEP de 60 dias; cobertura del recien nacido retroactiva a la fecha de nacimiento.
- Cumplir 26 anos y salir del plan de los padres: SEP de 60 dias desde el 26 cumpleanos.
- Mudanza permanente a un nuevo estado con diferentes opciones de cobertura del Mercado: SEP de 60 dias.
- Cambio de ingresos que lo mueve de Medicaid al Mercado o cruza el tope del 400% FPL: posible SEP o inscripcion de Medicaid durante todo el ano.
- Obtener ciudadania o estatus de presencia legal: SEP de 60 dias desde la fecha en que se otorga el estatus.
Como inscribirse en cobertura como trabajador gig en 2026
Los trabajadores gig, contratistas independientes y conductores de entrega solicitan cobertura del Mercado o Medicaid en healthcare.gov (o el mercado estatal si su estado gestiona el suyo, como Covered California en coveredca.gov o MNsure en Minnesota). La Inscripcion Abierta para cobertura del ano del plan 2026 fue del 1 de noviembre de 2025 al 15 de enero de 2026. Para cobertura de 2027, la Inscripcion Abierta abre el 1 de noviembre de 2026. Medicaid no tiene ventana de inscripcion: los trabajadores gig elegibles pueden solicitar y recibir cobertura cualquier dia del ano.
- Paso 1: Estime su ingreso neto del trabajo independiente para el ano. Comience con los pagos brutos esperados de la aplicacion; reste kilometraje a $0.725/milla, telefono, equipo y tarifas de la plataforma (deducciones del Schedule C); reste la mitad del impuesto SE; reste las primas estimadas del seguro medico (Formulario 7206). Ese es su MAGI proyectado.
- Paso 2: Verifique Medicaid primero. Si su MAGI proyectado esta bajo el 138% FPL para el tamano de su hogar, solicite en la agencia de Medicaid de su estado (o a traves de healthcare.gov que redirige a Medicaid automaticamente). La cobertura es tipicamente efectiva el primer dia del mes siguiente a la aprobacion.
- Paso 3: Si el ingreso esta por encima del umbral de Medicaid, vaya a healthcare.gov o el mercado de su estado. Cree una cuenta, ingrese su ingreso familiar proyectado y compare las opciones del plan. El sistema calcula su PTC automaticamente.
- Paso 4: Para ingresos cerca del limite de Medicaid, considere elegir un plan Silver. Los planes Silver son el unico nivel donde las reducciones de costos compartidos (CSR) estan disponibles para hogares entre 100% y 250% FPL, reduciendo significativamente su deducible y costos de bolsillo.
- Paso 5: Actualice su ingreso con el Mercado cada vez que sus ganancias gig cambien significativamente. Si el ingreso cae por debajo del umbral de Medicaid, puede cambiar a Medicaid fuera de la Inscripcion Abierta. Si el ingreso sube por encima del tope de PTC, actualice prontamente para evitar un gran reembolso de impuestos al final del ano basado en creditos anticipados en exceso (reconciliacion del Formulario 1095-A).
Elegibilidad para planes catastroficos para conductores gig en 2026
Los planes catastroficos del Mercado estan disponibles para dos grupos: adultos menores de 30 anos, y adultos de cualquier edad que califican para una exencion por dificultades economicas. Para un conductor de DoorDash o Uber de 24 anos con ingresos netos modestos, un plan catastrofico combina la prima mensual mas baja disponible en el mercado con un maximo de gastos de bolsillo de $10,600 para cobertura individual en 2026. Los planes catastroficos no califican para el Credito Fiscal de Prima (PTC): paga la prima completa sin subsidio. Las comparaciones de seguro medico para conductores de Uber en 2026 para conductores menores de 30 anos deben ejecutar una comparacion lado a lado del plan catastrofico versus un HDHP Bronze en healthcare.gov antes de decidir.
Los trabajadores gig de 30 anos o mas no califican para un plan catastrofico solo por la edad. Un contratista independiente de 30 anos o mas puede acceder a un plan catastrofico solo si tiene un certificado de exencion por dificultades del Mercado. Para los conductores de entrega y conductores de viajes compartidos mayores de 30 anos sin exencion por dificultades, la opcion de prima mas baja es un plan Bronze del mercado, que tipicamente tiene deducibles mas altos pero califica para PTC y es el ancla correcta para combinacion con HSA.
Preguntas Frecuentes
Cual es el seguro medico mas barato para un conductor de DoorDash o Uber en 2026?
El seguro medico para conductores de DoorDash y el seguro medico para conductores de Uber en 2026 dependen del ingreso neto. Si el ingreso neto del Schedule C cae por debajo de $22,025 (138% FPL para un adulto soltero en un estado de expansion), Medicaid es gratuito. El ingreso entre $15,960 y $63,840 califica para un Credito Fiscal de Prima (PTC) en el Mercado ACA, con planes Silver subsidiados que a veces cuestan menos de $100 al mes. Por encima de $63,840, la opcion mas barata suele ser un HDHP Bronze combinado con una HSA.
Los trabajadores gig califican para el Credito Fiscal de Prima?
Si, si el MAGI proyectado cae entre 100% y 400% FPL ($15,960 a $63,840 para un declarante individual en 2026). Los conductores de viajes compartidos y conductores de entrega a menudo califican porque el ingreso neto despues de las deducciones de kilometraje a $0.725 por milla en 2026, costos de telefono y gastos comerciales del Schedule C es sustancialmente menor que las ganancias brutas de la aplicacion. El tope del subsidio esta de vuelta en 2026: los subsidios disminuyen acercandose al 400% FPL y se detienen completamente en ese umbral.
Los conductores gig pueden deducir las primas del seguro medico en sus impuestos?
Si. Los trabajadores gig con ingresos netos del trabajo independiente pueden deducir el 100% de las primas del seguro medico pagadas para ellos mismos, conyuge y dependientes como deduccion above-the-line usando el Formulario 7206. Esta deduccion reduce el impuesto federal sobre la renta y disminuye el MAGI. Importante: el Formulario 7206 reduce solo el impuesto sobre la renta. NO reduce el impuesto al trabajo independiente en el Schedule SE. El 15.3% del impuesto SE se calcula sobre las ganancias netas SE antes de aplicar la deduccion del seguro medico.
Puede un conductor de entrega o viajes compartidos usar una HSA?
Si, si esta inscrito en un HDHP compatible con HSA. Para 2026, el deducible minimo del HDHP es $1,700 para cobertura individual y $3,400 para cobertura familiar. El limite de aporte HSA es $4,400 individual o $8,750 familiar. Los aportes son deducibles above-the-line, el crecimiento es libre de impuestos y los retiros medicos calificados son libres de impuestos. Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) no esta disponible para trabajadores gig porque las FSA requieren patrocinio del empleador.
Que pasa si un trabajador gig gana demasiado para los subsidios?
Si el ingreso neto supera el 400% FPL ($63,840 para un declarante individual en 2026), no hay Credito Fiscal de Prima y se paga la prima completa del mercado. La mejor opcion es un HDHP Bronze compatible con HSA: la prima mas baja del mercado mas un aporte maximo al HSA ($4,400 individual o $8,750 familiar) que es totalmente deducible. Combinado con la deduccion de prima del Formulario 7206, el costo efectivo despues de impuestos de la cobertura puede ser del 25% al 40% menor que la prima indicada.
Cuando puede un conductor gig inscribirse en un plan del Mercado fuera de la inscripcion abierta?
Un SEP (Periodo de Inscripcion Especial) del Mercado se abre dentro de los 60 dias de un evento calificador de la vida. Para los trabajadores gig, los disparadores mas comunes son: perder otra cobertura, casarse, tener o adoptar un hijo, cumplir 26 anos y salir del plan de los padres, mudarse a un nuevo estado, o que el ingreso caiga por debajo del umbral de Medicaid (que es inscripcion durante todo el ano).
La Prop 22 de California proporciona seguro medico a los conductores de Uber, Lyft y DoorDash?
No, la Prop 22 no proporciona seguro medico directamente. Proporciona un estipendio trimestral de atencion medica que compensa el costo de un plan de Covered California u otro plan privado. Los conductores gig de California que promedian de 15 a 25 horas comprometidas por semana reciben un estipendio equivalente al 50% de la prima mensual promedio estatal Bronze; los que promedian 25 o mas horas reciben el 100%. No reemplaza la inscripcion en el mercado ACA.
Puede un trabajador gig menor de 30 anos inscribirse en un plan catastrofico?
Si. Los planes catastroficos del Mercado estan disponibles para adultos menores de 30 anos. Para 2026, el maximo de gastos de bolsillo del plan catastrofico es $10,600 para cobertura individual. Sin embargo, los planes catastroficos no califican para el Credito Fiscal de Prima. Para la mayoria de los trabajadores gig menores de 30 anos con ingresos entre 100% y 400% FPL, un plan Bronze o Silver subsidiado tendra un costo neto menor que un plan catastrofico despues de aplicar el PTC.
