Respuesta rápida: Cumplir 65 lo hace elegible para Medicare. Su Período de Inscripción Inicial (IEP) dura 7 meses en total: los 3 meses antes de cumplir 65, el mes de cumpleaños, y los 3 meses después. Solo se inscribe automáticamente si ya cobra Seguro Social; todos los demás deben inscribirse activamente en SSA.gov. En 2026, la Parte B cuesta $202.90/mes con un deducible de $283, y la Parte A es gratis para la mayoría pero tiene un deducible hospitalario de $1,736. Si tiene cobertura de un empleador con 20+ empleados, puede retrasar la Parte B sin multa usando un Período de Inscripción Especial cuando se jubile.
Cumplir 65 es el hito más grande de cobertura médica en EE.UU. Casi todos los que han trabajado al menos 10 años en empleo cubierto califican para la Parte A sin prima, y todos califican para pagar la Parte B. Pero Medicare no es una simple casilla a los 65. Implica cuatro partes, dos rutas de inscripción, varios plazos, y multas de por vida si se equivoca.
Esta guía cubre los 6 pasos decisivos para inscribirse en 2026, qué hacer si todavía trabaja con cobertura del empleador, y las multas por inscripción tardía que lo siguen el resto de su vida. Casi todos los errores aquí son permanentes.
6 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Los errores más costosos que la gente comete al cumplir 65. La mayoría de estas multas son permanentes:
- Asumir la inscripción automática. A menos que ya cobre Seguro Social, nadie lo inscribe en Medicare. Debe ir a SSA.gov o llamar al Seguro Social usted mismo durante su IEP de 7 meses.
- Saltar la Parte B porque tiene COBRA o cobertura de jubilado. Ninguno cuenta como cobertura activa del empleador para la regla de retrasar la Parte B. Tome la Parte B a los 65 o enfrente la multa del 10% al año de por vida.
- Quedarse sin cobertura de medicamentos de la Parte D. Aunque hoy no tome recetas, pasar 63+ días sin cobertura de medicamentos acreditable activa una multa de la Parte D del 1% al mes el resto de su vida.
- Perder la ventana de 6 meses de Inscripción Abierta de Medigap. Después de que termine, las aseguradoras de Medigap en la mayoría de estados pueden negarle o cobrarle más por su salud, a menudo dejándolo fuera de forma permanente.
- Elegir Medicare Advantage sin revisar la red de proveedores. Sus médicos y especialistas actuales pueden estar fuera de red, lo que lleva a costos mucho más altos o empezar de cero con nuevos proveedores.
- No preguntar por los Programas de Ahorros de Medicare y Ayuda Adicional. Si su ingreso es bajo aproximadamente 135% FPL, pueden pagar su prima de la Parte B y limitar sus copagos de la Parte D a unos dólares, pero debe solicitarlo.
Preguntas Frecuentes
¿Cuándo exactamente comienza mi Período de Inscripción Inicial de Medicare?
Su Período de Inscripción Inicial (IEP) dura 7 meses. Comienza el primer día del mes 3 meses antes del mes en que cumple 65, incluye su mes de cumpleaños, y termina el último día del 3er mes después del mes de cumpleaños. Por ejemplo, si cumple 65 en agosto de 2026, su IEP va del 1 de mayo de 2026 al 30 de noviembre de 2026. Inscríbase en los primeros 3 meses para que la cobertura comience su mes de cumpleaños.
¿Me inscriben automáticamente en Medicare cuando cumplo 65?
Solo si ya cobra beneficios del Seguro Social o Jubilación del Ferrocarril cuando cumple 65. En ese caso, Medicare le envía una tarjeta y lo inscribe en las Partes A y B automáticamente unos 3 meses antes de su cumpleaños. Todos los demás deben inscribirse activamente en SSA.gov o llamando al 1-800-772-1213. En 2026, la mayoría retrasa cobrar el Seguro Social más allá de los 65, así que la mayoría debe inscribirse por su cuenta.
¿Cuál es la multa por inscripción tardía de la Parte B en 2026?
Si pierde su IEP y no califica para un Período de Inscripción Especial, su prima de la Parte B aumenta 10 por ciento por cada período completo de 12 meses que podría haber tenido la Parte B y no la tuvo. La multa es permanente y lo sigue el resto de su vida. A la prima estándar de 2026 de $202.90, dos años tarde significa aproximadamente $40 más al mes, para siempre.
¿Puedo retrasar Medicare si todavía tengo seguro del empleador?
Sí, pero solo si es cobertura grupal activa de un empleador actual con 20 o más empleados (suyo o de su cónyuge). En ese caso puede retrasar la Parte B sin multa y obtener un Período de Inscripción Especial de 8 meses cuando esa cobertura termine. COBRA, planes de salud para jubilados, y planes individuales del mercado NO cuentan. Los empleadores con menos de 20 empleados usualmente requieren que Medicare pague primero a los 65.
¿Cuál es la multa por inscripción tardía de la Parte D?
Si pasa 63 días consecutivos o más sin cobertura de medicamentos acreditable después de ser elegible para Medicare por primera vez, paga una multa del 1 por ciento al mes por el resto de su vida, añadida al plan de la Parte D que eventualmente elija. Cobertura acreditable significa cobertura al menos tan buena como la Parte D estándar, como la mayoría de planes de medicamentos del empleador.
¿Tengo que tomar la Parte A a los 65 aunque tenga otra cobertura?
La mayoría debe tomar la Parte A sin prima a los 65 porque no cuesta nada si califica según su historial laboral. La única excepción: si contribuye a una Cuenta de Ahorros para Salud (HSA), inscribirse en cualquier parte de Medicare (incluida la Parte A) detiene las contribuciones a la HSA. Algunos retrasan tanto A como B para seguir contribuyendo, pero requiere planificación cuidadosa.
¿Qué es Medigap y cuándo tengo que inscribirme?
Medigap (Seguro Suplementario de Medicare) es una póliza privada que llena los vacíos de costo compartido del Medicare Original, como el 20 por ciento de coseguro que deja la Parte B. Su única ventana de emisión garantizada son los 6 meses que comienzan el primer mes en que cumple 65 Y está inscrito en la Parte B. Durante esta ventana, ninguna aseguradora puede negarle o cobrarle más por su salud.
¿Cuánto me costará Medicare en 2026?
La mayoría paga $0 por la Parte A (gratis si usted o su cónyuge trabajaron 10+ años en empleos cubiertos por Medicare). La prima estándar de la Parte B es $202.90 al mes con un deducible anual de $283. La Parte A tiene un deducible hospitalario de $1,736 por período de beneficios. Las primas de planes de la Parte D promedian aproximadamente $40-$60. Los ingresos más altos pagan primas adicionales vía IRMAA. Si su ingreso es bajo aproximadamente 135 por ciento del FPL, el Programa de Ahorros de Medicare puede pagar su prima de la Parte B.
