Medi-Cal, el programa Medicaid de California, cubre a uno de cada tres californianos. Cuando terminó la protección federal de inscripción continua por COVID-19 en 2023, California comenzó su proceso de desmantelamiento, redeterminando la elegibilidad de millones de inscritos. Ese proceso continuó hasta 2026, y cientos de miles de californianos han perdido su cobertura de Medi-Cal, a veces incorrectamente. Muchas terminaciones ocurrieron porque el correo no llegó a los inscritos, la información de contacto estaba desactualizada, o se solicitó documentación de ingresos que nunca recibió el Departamento de Servicios de Atención Médica (DHCS). Si recibió un aviso de que su cobertura de Medi-Cal está terminando o ha terminado en 2026, lo más importante que debe saber es esto: perder Medi-Cal es un evento calificador de vida que abre un Período de Inscripción Especial de 90 días para Covered California. Ese SEP de 90 días es más largo que el SEP estándar de 60 días que aplica a la mayoría de otros eventos de pérdida de cobertura, porque CMS reconoció que el proceso de desmantelamiento podría crear vacíos para personas que eran elegibles en todo momento.
Covered California es el Mercado oficial ACA de California. A diferencia de la plataforma federal healthcare.gov que usan la mayoría de los otros estados, Covered California opera su propio intercambio y ofrece su propio portal de inscripción en coveredca.gov. Los créditos fiscales de prima en 2026 se calculan con base en su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) proyectado y tamaño del hogar. En niveles de ingreso de 2026 entre el 138 por ciento y el 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza, la mayoría de hogares californianos califican para subsidios que reducen las primas mensuales a $0 a $200 al mes. El tope de subsidios ACA de 2026 regresó después de que los Créditos Fiscales de Prima mejorados del Plan de Rescate Americano expiraron el 1 de enero de 2026, lo que significa que los hogares por encima del 400 por ciento del FPL ya no reciben subsidios automáticamente, aunque Covered California tiene sus propios subsidios estatales que extienden la asistencia más allá para los residentes de California.
7 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Los errores más costosos que cometen los californianos después de perder la cobertura de Medi-Cal en 2026:
- Saltarse el paso de repostulación a Medi-Cal. Muchas terminaciones de Medi-Cal en 2026 fueron administrativas, no basadas en ingresos. Volver a solicitar en Benefitscal.com toma 15 minutos, y si todavía califica, Medi-Cal es gratuito sin prima mensual.
- Perder la ventana del SEP de Mercado de 90 días. Perder Medi-Cal le da 90 días desde la fecha de terminación de la cobertura, no desde que recibió el aviso. Verifique en su carta de terminación la fecha de fin exacta y cuente desde allí.
- Reportar el ingreso del año pasado en lugar del ingreso proyectado de 2026. Los subsidios de Covered California se basan en lo que espera ganar en 2026, no en lo que ganó en 2025. Si su ingreso cayó, reporte su ingreso proyectado actual real, aunque sea mucho menor que su declaración de impuestos de 2025.
- No inscribir a los niños por separado. Sus hijos pueden calificar para Medi-Cal para Familias (CHIP) con ingresos de hasta el 266 por ciento del FPL incluso si usted no califica para Medi-Cal de adultos. El Medi-Cal para niños es año redondo y generalmente gratuito o de muy bajo costo.
- Elegir un plan de Covered California sin verificar la red de proveedores. Los planes de atención administrada de Medi-Cal y los planes de Covered California a menudo usan redes diferentes. Verifique que sus médicos actuales acepten su plan elegido de Covered California antes de inscribirse.
- No apelar una terminación incorrecta de Medi-Cal. Si recibió un aviso de terminación y cree que su ingreso todavía califica para Medi-Cal, llame al 1-800-952-5253 para solicitar una Audiencia Estatal antes de que termine su cobertura.
Medi-Cal vs Covered California vs COBRA: ¿Cuál Debe Elegir?
Medi-Cal siempre es la primera verificación después de perder la cobertura de Medi-Cal. Paradójicamente, muchas personas que pierden Medi-Cal en 2026 todavía califican para él. El proceso de desmantelamiento de Medi-Cal en California fue impulsado principalmente por redeterminaciones administrativas, no por cambios reales de ingresos. El Departamento de Servicios de Atención Médica de California (DHCS) informó que una parte significativa de las desinscripciones de 2023-2026 se debieron a correo devuelto, actualizaciones de contacto faltantes y paquetes de renovación incompletos, no a ingresos que superan el límite.
Covered California tiene sentido cuando su ingreso de 2026 cae entre el 138 por ciento y el 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza ($22,025 a $63,840 para una sola persona; $45,540 a $132,000 para una familia de cuatro). En esos niveles de ingresos, los créditos fiscales de prima típicamente reducen las primas mensuales a $0 a $200. California también financia sus propios subsidios estatales que extienden parcialmente la ayuda por encima del 400 por ciento del FPL para residentes calificados, haciendo a Covered California más accesible aquí que en la mayoría de los estados.
COBRA rara vez es la opción correcta para personas que transicionan de Medi-Cal. COBRA solo aplica si anteriormente tenía cobertura grupal patrocinada por el empleador antes de inscribirse en Medi-Cal, y todavía está dentro de los 60 días de ese evento calificador original. COBRA cobra el 102 por ciento de la prima completa, que para un individuo típicamente cuesta $500 a $1,000 al mes en California en 2026.
Por Qué Medi-Cal Terminó Su Cobertura en 2026
El proceso de desmantelamiento de Medi-Cal de California comenzó en abril de 2023 después de que expiró la protección federal de inscripción continua por COVID-19. Durante la pandemia, la ley federal prohibió a los estados desinscribir a los beneficiarios de Medicaid, lo que hizo que la inscripción se disparara a niveles récord. Cuando esas protecciones terminaron, California estaba obligada a redeterminar la elegibilidad de aproximadamente 14 millones de inscritos de Medi-Cal durante un período de desmantelamiento de 14 meses.
Las terminaciones procedimentales son la categoría más accionable: si su Medi-Cal terminó porque un paquete de renovación fue a una dirección antigua, o porque no recibió el aviso de renovación, o porque la documentación se perdió en el correo, puede apelar y potencialmente restaurar la cobertura retroactivamente. La ley de California requiere que el DHCS mantenga la cobertura durante una apelación de Audiencia Estatal pendiente.
Límites de Ingresos de Medi-Cal para California 2026: ¿Sigo siendo Elegible?
California expandió Medi-Cal bajo la ACA y ha mantenido la expansión de manera continua. La elegibilidad de ingresos para Medi-Cal de adultos en California se establece en el 138 por ciento del Nivel Federal de Pobreza usando reglas de MAGI (Ingreso Bruto Ajustado Modificado). Para 2026, esos umbrales se basan en las Pautas de Pobreza 2026 de HHS ASPE. Use la tabla a continuación para verificar si su ingreso actual de 2026 le califica para Medi-Cal.
Umbrales de ingresos de Medi-Cal y subsidios de Covered California por tamaño del hogar, 2026 (California)| Tamaño del hogar | 138% FPL (límite Medi-Cal, 2026) | 250% FPL (límite CSR Silver, 2026) | 400% FPL (tope subsidio federal, 2026) |
|---|
| 1 | $22,025 | $40,000 | $63,840 |
| 2 | $29,863 | $54,100 | $86,560 |
| 3 | $37,702 | $68,300 | $109,280 |
| 4 | $45,540 | $82,500 | $132,000 |
| 5 | $53,378 | $96,700 | $154,720 |
| 6 | $61,217 | $110,900 | $177,440 |
| 7 | $69,055 | $125,100 | $200,160 |
| 8 | $76,894 | $139,300 | $222,880 |
| Cada persona adicional | +$7,838 | +$14,200 | +$22,720 |
El límite de Medi-Cal de 2026 usa las Pautas de Pobreza Federal 2026 de HHS ASPE para los 48 estados contiguos. California usa los mismos umbrales federales de FPL. El tope de subsidios del 400% FPL regresó para 2026 después de que los PTC mejorados expiraron el 1 de enero de 2026.
Source: HHS ASPE 2026 Poverty Guidelines, DHCS Medi-Cal eligibility rules, Covered California 2026 plan data
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la ventana del SEP por perder Medi-Cal en California?
Perder Medi-Cal activa un Período de Inscripción Especial de 90 días para Covered California, que es más largo que el SEP estándar de 60 días que aplica a la mayoría de otros eventos de pérdida de cobertura. La ventana de 90 días comienza en su fecha de terminación de cobertura de Medi-Cal, no en la fecha en que recibió su aviso. Por ejemplo, si la cobertura de Medi-Cal termina el 30 de junio de 2026, su SEP de Covered California corre hasta el 28 de septiembre de 2026. Medi-Cal en sí es año redondo, lo que significa que puede volver a solicitar Medi-Cal en cualquier momento sin fecha límite.
¿Puedo reinscribirme en Medi-Cal después de ser dado de baja en 2026?
Sí, y este suele ser el primer paso correcto. Medi-Cal no tiene fecha límite de inscripción, por lo que puede volver a solicitar en cualquier momento si su ingreso cae en o por debajo del 138 por ciento del Nivel Federal de Pobreza, que es $22,025 para una sola persona o $45,540 para una familia de cuatro en 2026. Muchas terminaciones de Medi-Cal en California en 2026 fueron administrativas, no basadas en ingresos. Si su aviso de terminación dice 'no completó la renovación' o 'correo devuelto', vuelva a solicitar de inmediato en Benefitscal.com. La cobertura a menudo puede restaurarse retroactivamente o en días para casos expeditos.
¿Cómo documento mi evento calificador para el SEP de 90 días de Covered California?
Covered California requiere documentación de que su cobertura de Medi-Cal terminó. El documento principal es su aviso de terminación de Medi-Cal, que muestra la fecha de fin de cobertura y el motivo de terminación. Inicie sesión en coveredca.gov, vaya a la solicitud de inscripción y seleccione 'Perdió Otra Cobertura' como su motivo de inscripción especial. Cargue o envíe su carta de terminación, comprobante de residencia en California, número de Seguro Social y documentos de ingreso proyectado de 2026 (recibos de sueldo, carta de adjudicación de desempleo, o declaración de impuestos).
¿Qué pasa con la cobertura de mis hijos cuando pierdo Medi-Cal?
Los niños que pierden Medi-Cal pueden calificar por separado para Medi-Cal para Familias, que es el programa CHIP integrado de California bajo el paraguas de Medi-Cal. Los niños califican para Medi-Cal para Familias con ingresos del hogar de hasta el 266 por ciento del Nivel Federal de Pobreza, que son $87,780 para una familia de cuatro en 2026. La inscripción es año redondo sin fecha límite, y las primas son muy bajas o gratuitas según el ingreso. Incluso si su ingreso supera el límite de Medi-Cal para adultos, sus hijos pueden calificar para este programa. Solicite en Benefitscal.com.
¿Califico para subsidios de Covered California después de perder Medi-Cal?
La mayoría de personas que pierden Medi-Cal califican para subsidios significativos de Covered California. Los créditos fiscales de prima están disponibles para cualquier ingreso entre el 138 por ciento y el 400 por ciento del Nivel Federal de Pobreza ($22,025 a $63,840 para una sola persona en 2026). Los subsidios estatales de California también extienden asistencia parcial por encima del 400 por ciento del FPL para residentes calificados. Los planes Silver entre el 138 y el 250 por ciento del FPL también califican para subsidios de Reducción de Costo Compartido que reducen deducibles y copagos.
¿Puedo apelar la terminación de mi Medi-Cal?
Sí. California le da el derecho de apelar una terminación de Medi-Cal solicitando una Audiencia Estatal. Llame al 1-800-952-5253 o solicite una audiencia en línea a través de Benefitscal.com. La ventaja crítica de apelar antes de la fecha de terminación de su cobertura es que la ley de California requiere que DHCS mantenga su cobertura de Medi-Cal durante el proceso de apelación bajo reglas federales de 'asistencia continua'. Tiene 90 días desde la fecha del aviso para solicitar una audiencia.
¿Qué pasa si pierdo el SEP de 90 días de Covered California después de perder Medi-Cal?
Si pierde la ventana del SEP de Mercado de 90 días después de perder Medi-Cal, sus opciones principales son: (1) volver a solicitar Medi-Cal en cualquier momento si su ingreso califica (año redondo, sin fecha límite), (2) inscribirse durante el Período de Inscripción Abierta anual de Covered California, que va del 1 de noviembre al 31 de enero para cobertura 2027, (3) verificar si algún otro evento calificador de vida abre un nuevo SEP (matrimonio, tener un hijo, o mudarse dentro de California con nueva disponibilidad de planes).
¿Es COBRA una opción después de perder Medi-Cal?
COBRA solo está disponible si tenía cobertura grupal patrocinada por el empleador antes de inscribirse en Medi-Cal y todavía está dentro de los 60 días de ese evento calificador original. La continuación COBRA cuesta el 102 por ciento de la prima completa, típicamente $500 a $1,000 al mes para un individuo en California en 2026, en comparación con $0 a $200 para un plan subsidiado de Covered California. Para la mayoría de las personas que transicionan de Medi-Cal, Covered California con créditos fiscales de prima es una opción significativamente más barata.
