¿Cuál Es el Plan Suplementario de Medicare Más Caro? (2026)

Respuesta Directa: El Plan Medigap Más Caro

Depende de cuándo se hizo elegible para Medicare. El Plan C tiene la prima promedio más alta de Medigap en 2026, con el Plan F muy cerca, pero ambos están cerrados para cualquier persona nuevamente elegible para Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Entre los planes aún abiertos a nuevos inscritos, el Plan G es típicamente el más caro porque cubre casi todos los vacíos excepto el deducible de la Parte B de $283 en 2026.

Por Qué el Plan C y el Plan F Cuestan Más Que Cualquier Otra Letra Medigap

El Plan C y el Plan F son las únicas dos letras Medigap que pagan el deducible de la Parte B por usted, que es $283 en 2026, además de cubrir todos los demás vacíos de la Parte A y Parte B de Medicare: el deducible de la Parte A de $1,736, el coaseguro de la Parte A y Parte B, el coaseguro de enfermería especializada y las primeras tres pintas de sangre. Ese diseño de primer dólar significa que un titular del Plan C o Plan F casi nunca paga nada de su bolsillo por servicios cubiertos por Medicare, y las aseguradoras fijan ese precio más alto porque absorben casi todo el riesgo de reclamos.

El Congreso cerró ambos planes a nuevos inscritos mediante la Ley MACRA, vigente para cualquier persona que se hizo elegible para Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Los legisladores querían eliminar el incentivo para que los beneficiarios con cobertura de primer dólar buscaran más atención de la necesaria porque nunca veían una factura. Si ya tenía una póliza del Plan C o Plan F antes de esa fecha, puede conservarla e incluso cambiar de aseguradora para la misma letra, pero nadie recién elegible para Medicare puede comprar ninguno de los dos planes hoy.

El Plan Más Caro Que Todavía Puede Comprar: El Plan G

El Plan G es la póliza Medigap más completa disponible para cualquier persona que se hizo elegible para Medicare a partir del 1 de enero de 2020, y es consistentemente la letra de plan más cara que todavía está abierta a nuevos negocios. Cubre todo lo que cubre el Plan F excepto el deducible de la Parte B de $283 en 2026, así que una vez que paga ese deducible cada año, el Plan G paga esencialmente todos los demás costos aprobados por Medicare por el resto del año con cualquier proveedor que acepte Medicare a nivel nacional.

Las nuevas cotizaciones del Plan G para una persona de 65 años típicamente varían de $120 a $300 o más al mes en 2026, dependiendo en gran medida de las reglas de tarificación de su estado, su edad al comprar y la aseguradora que elija. KFF encontró que la prima promedio entre los titulares actuales del Plan G era de $164 al mes a nivel nacional, variando desde aproximadamente $140 en Washington, D.C., hasta $236 en Nueva York, y las tarifas han subido más desde entonces. Debido a que cada póliza del Plan G cubre los mismos beneficios estandarizados federalmente, la única diferencia real entre una cotización de $150 y una de $280 para la misma letra es la aseguradora.

Qué Empuja las Primas de Medigap Más Alto

Cinco factores deciden si paga cerca del extremo bajo o alto del rango de precios de una letra de plan en 2026, y ninguno de ellos cambia los beneficios que recibe, solo lo que paga por ellos.

• Método de tarificación: los estados con tarificación comunitaria cobran lo mismo a todos sin importar la edad, los de edad de emisión fijan su edad inicial para siempre, y los de edad alcanzada aumentan su prima cada año que envejece.
• Edad al comprar: comprar a los 65 años fija una tarifa inicial más baja en la mayoría de los estados que esperar hasta los 70 o 75.
• Estado: algunos estados permiten una amplia variación de primas según el código postal y la aseguradora; otros limitan cuánto pueden cobrar las aseguradoras.
• Género y uso de tabaco: muchos estados permiten a las aseguradoras cobrar tarifas diferentes a hombres y mujeres y agregar un recargo por tabaco.
• Amplitud del plan: cuanta más cobertura de primer dólar ofrece una letra, más alta es su prima, que es exactamente por qué el Plan C y el Plan F encabezan cada tabla de tarifas.

Lo Que Arriesga Sin Ningún Plan Medigap

La razón por la que las letras Medigap más caras todavía se venden es que Medicare Original por sí solo lo deja expuesto sin límite anual. La Parte A cobra un deducible de $1,736 por período de beneficios en 2026, así que dos hospitalizaciones no relacionadas en un año pueden significar pagar ese deducible dos veces. La Parte B cobra un deducible de $283 en 2026, y luego lo deja responsable del 20% de coaseguro en casi todos los servicios cubiertos por el resto del año sin límite, así que una sola cirugía puede generar decenas de miles de dólares en facturas de coaseguro. Frente a eso, incluso una prima de $300 al mes del Plan G puede ser el resultado más barato para alguien que usa mucha atención.

Alternativas Más Baratas Si los Planes Más Caros Cuestan Demasiado

El Plan C, el Plan F y el Plan G están en la parte superior de la tabla de precios, pero cinco caminos de menor costo aún pueden limitar su exposición a Medicare en 2026 sin esa prima de primer nivel.

• Plan N: cuesta $90 a $250 o más al mes en 2026 y cubre los mismos beneficios principales que el Plan G a cambio de un pequeño copago por visita al consultorio (hasta $20) y sala de emergencias (hasta $50).
• Plan G de deducible alto: a menudo $30 a $80 al mes, requiere que pague un deducible anual separado ($2,950 en 2026) antes de que el plan pague algo, luego cubre el resto como el Plan G estándar.
• Plan K y Plan L: comparten el costo compartido de Medicare 50/50 o 75/25 con usted hasta un límite anual de gastos de bolsillo, aproximadamente $87 a $180 al mes.
• Medicare Advantage: frecuentemente una prima mensual de $0 con un máximo de gastos de bolsillo dentro de la red limitado hasta $9,250 en 2026, aunque cambia la libertad nacional de Medigap por redes HMO o PPO.
• Programas de Ahorros de Medicare (QMB, SLMB, QI) o elegibilidad dual completa de Medicaid: pueden pagar su prima de la Parte B y limitar el costo compartido de Medicare Original para beneficiarios de bajos ingresos sin ninguna prima Medigap.

Cómo Comprar un Plan Medigap Sin Pagar de Más

Debido a que cada aseguradora que vende la misma letra de plan debe ofrecer beneficios idénticos estandarizados federalmente, el precio que paga depende completamente del momento y la comparación, no de la calidad de la cobertura. Su Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses comienza el mes en que cumple 65 años y está inscrito en la Parte B, y durante esa ventana las aseguradoras deben venderle cualquier plan que ofrezcan a su mejor tarifa disponible sin suscripción médica. Solicitar fuera de esa ventana o de un evento de emisión garantizada significa que la mayoría de los estados permiten que las aseguradoras lo suscriban médicamente, lo que puede aumentar su prima o negarle por completo por una condición preexistente como diabetes o enfermedad cardíaca.

¿Cuál es el plan Suplementario de Medicare más caro en general?

El Plan C tiene la prima promedio más alta de cualquier plan Medigap estandarizado en 2026, entre $180 y $390 o más al mes, con el Plan F muy cerca. Ambos cubren el deducible de la Parte B de $283 y casi todos los demás vacíos de Medicare, pero ninguno está disponible para quien se hizo elegible para Medicare a partir del 1 de enero de 2020.

¿Cuál es el plan Medigap más caro que todavía puedo comprar?

El Plan G es el plan más caro abierto a nuevos inscritos de Medicare en 2026, típicamente entre $120 y $300 o más al mes. Cubre todos los vacíos de la Parte A y Parte B de Medicare excepto el deducible de la Parte B de $283, que paga una vez al año antes de que el Plan G se haga cargo.

¿Por qué el Plan C y el Plan F están cerrados a nuevos inscritos?

El Congreso cerró ambos planes mediante la Ley MACRA, vigente para cualquier persona nuevamente elegible para Medicare a partir del 1 de enero de 2020. Los legisladores querían detener los planes de cobertura de primer dólar que incentivaban a los beneficiarios a usar más atención de la necesaria. Quienes ya tenían el Plan C o Plan F antes de esa fecha pueden conservar su póliza.

¿Un plan Medigap más caro es realmente mejor cobertura?

No necesariamente mejor, solo más completo en el deducible. Cada letra de plan Medigap está estandarizada federalmente, así que un Plan G de una aseguradora cubre exactamente los mismos beneficios que un Plan G de cualquier otra; la diferencia de prima entre aseguradoras refleja el precio, no la calidad de la cobertura.

¿Qué pasó con el Plan J del Seguro Suplementario de Medicare?

El Plan J fue históricamente la letra Medigap más completa, y más cara, jamás vendida, pero las aseguradoras dejaron de venderlo a nuevos solicitantes el 1 de junio de 2010. Quienes ya tenían el Plan J pueden conservar su póliza, aunque las primas han subido bruscamente para el grupo de riesgo restante y envejecido.

¿Es Medicare Advantage más barato que los planes Medigap más caros?

Generalmente en prima. La mayoría de los planes Medicare Advantage en 2026 tienen una prima mensual de $0 frente a $120 a $390 o más para las letras Medigap de primer nivel, pero Medicare Advantage limita su exposición anual hasta $9,250 para atención dentro de la red en lugar de la protección casi total que ofrecen los Planes C, F o G.

¿Cuál es el plan Medigap más barato para compensar una letra de alto costo?

El Plan G de deducible alto es típicamente la forma más barata de obtener los beneficios del Plan G, a menudo $30 a $80 al mes en 2026, a cambio de pagar $2,950 de su bolsillo antes de que el plan comience a cubrir costos. El Plan K y el Plan L también cuestan menos, alrededor de $87 a $180 al mes.

¿Puedo cambiar de un plan Medigap caro a uno más barato después?

Sí, pero generalmente con suscripción médica. Fuera de su Período de Inscripción Abierta de Medigap único de 6 meses o un evento de emisión garantizada, las aseguradoras en la mayoría de los estados pueden revisar su historial de salud antes de aprobar un cambio a otra letra o aseguradora, lo que puede significar un aumento de tarifa o negación por una condición preexistente.