Las primas de Medigap para la misma cobertura exacta pueden diferir en $100 al mes o más entre aseguradoras que venden en el mismo código postal, y esa brecha se amplía al comparar el plan más completo (Plan G) con los más económicos (Plan K, Plan L y Plan G de Deducible Alto). Medicare Original establece los beneficios que cada letra de Medigap debe cubrir, pero las aseguradoras privadas fijan el precio, así que comparar precios importa tanto como elegir la letra correcta.
California, Texas y cada estado autorizan su propio conjunto de aseguradoras Medigap, y las primas no están reguladas federalmente como la prima de la Parte B de Medicare. Esta guía detalla qué planes Medigap de 2026 son más baratos, qué se sacrifica por la prima más baja, y qué hacer si incluso el plan Medigap más económico no se ajusta a su presupuesto.
Desglose de cobertura
Cobertura por tipo| Plan Medigap | Prima Mensual Promedio (2026) | Lo Que Usted Paga en Costos Compartidos | Límite de Bolsillo o Deducible (2026) |
|---|
| Plan Medigap K | $70 a $140 al mes (estimado 2026) | Usted paga 50% del coseguro, copagos y deducibles de la Parte A y B | Límite de bolsillo de $8,000; el plan paga 100% después (2026) |
| Plan Medigap L | $90 a $160 al mes (estimado 2026) | Usted paga 25% del coseguro, copagos y deducibles de la Parte A y B | Límite de bolsillo de $4,000; el plan paga 100% después (2026) |
| Plan G de Deducible Alto | $45 a $130 al mes (estimado 2026) | Usted paga 100% de los costos cubiertos por Medicare hasta cumplir el deducible | Deducible anual de $2,950; el plan paga 100% después (2026) |
| Plan G (estándar) | $150 a $230 al mes (estimado 2026) | Usted paga solo el deducible anual de la Parte B; el plan cubre el resto | El deducible de $283 de la Parte B es su única exposición (2026) |
| Plan N | $120 a $200 al mes (estimado 2026) | Usted paga copagos pequeños: hasta $20 por visita al consultorio, hasta $50 por sala de emergencias | Sin límite de bolsillo separado más allá de los copagos y el deducible de la Parte B (2026) |
Las primas de Medigap las fijan aseguradoras privadas, no el gobierno federal, y varían por estado, edad, sexo, uso de tabaco y método de tarificación. Los rangos anteriores son estimados nacionales de 2026 recopilados de presentaciones de tarifas; el análisis más reciente de KFF situó la prima promedio del Plan G en $164 al mes entre asegurados de 2023, con un rango de $140 en Washington, DC a $236 en Nueva York.
Source: Medicare.gov Medigap Plan Finder 2026, CMS CY2026 Medigap Deductible and Out-of-Pocket Limit Announcements, KFF Key Facts About Medigap Enrollment and Premiums
Respuesta Directa
Depende de su estado, edad y aseguradora, pero los Planes Medigap K, L y G de Deducible Alto son consistentemente los planes Medicare Supplement más económicos en 2026, con primas promedio entre $45 y $160 al mes frente a $150 a $230 del Plan G estándar.
Qué Determina el Precio de un Plan Medigap
Medicare Original establece los beneficios que cada letra de Medigap debe cubrir en todo el país, por lo que un Plan G comprado en Ohio cubre exactamente los mismos servicios que uno comprado en Florida. Las aseguradoras privadas fijan la prima, y el mayor factor es cuánto costo compartido absorbe el plan en su nombre.
El Plan K, el Plan L y el Plan G de Deducible Alto invierten esa matemática: la aseguradora asume menos riesgo porque usted acepta pagar un porcentaje de los costos o un deducible completo antes de que la cobertura comience, así que la prima mensual baja a cambio.
Los 3 Planes Medigap Más Baratos en 2026: K, L y G de Deducible Alto
El Plan Medigap K paga 50% del coseguro, copagos y el deducible hospitalario de la Parte A de Medicare, y limita su gasto total de bolsillo a $8,000 en 2026; una vez que alcanza ese límite, el Plan K paga 100% de los costos cubiertos por el resto del año calendario.
El Plan G de Deducible Alto toma un enfoque diferente: usted paga 100% de los costos cubiertos por Medicare, incluido el deducible de la Parte B, hasta alcanzar el deducible anual de $2,950 fijado por CMS para 2026, y luego el plan paga como el Plan G estándar por el resto del año.
Lo Que Usted Paga Sin Ningún Plan Medigap en 2026
Medicare Original por sí solo deja brechas reales en 2026: un deducible de $1,736 de la Parte A por cada período de beneficios hospitalarios, un deducible de $283 de la Parte B antes de que comience la cobertura ambulatoria, y un coseguro del 20% de la Parte B sin límite anual.
La prima estándar de la Parte B de Medicare cuesta $202.90 al mes en 2026 sin importar qué cobertura suplementaria elija, así que la prima de Medigap siempre es un costo adicional, no un reemplazo.
Medicare Advantage Como Alternativa de Prima Más Baja
Los planes Medicare Advantage frecuentemente anuncian primas mensuales de $0 en 2026, lo que los hace parecer más baratos que incluso el plan Medigap más económico a primera vista. La comparación no es directa: los planes Medicare Advantage usan redes de proveedores y cobran copagos por visita.
El máximo de bolsillo promedio ponderado por inscripción en Medicare Advantage se ubica alrededor de $5,421 en 2026, lo que puede superar el límite de $8,000 del Plan K de Medigap para beneficiarios que se quedan en la red.
Reglas de Elegibilidad e Inscripción de Medigap
La inscripción en la Parte A y la Parte B de Medicare Original es obligatoria antes de comprar cualquier plan Medigap, incluidos los más económicos. Su Período de Inscripción Abierta de Medigap es una ventana única de 6 meses que comienza el mes en que cumple 65 años y está inscrito en la Parte B.
Fuera de esa ventana de 6 meses, la mayoría de los estados permiten a las aseguradoras suscribir médicamente las solicitudes de Medigap, lo que significa que pueden cobrar más, agregar un período de espera de hasta 6 meses por condiciones preexistentes, o negar la cobertura por completo según su historial de salud.
Alternativas Si las Primas de Medigap No Se Ajustan a Su Presupuesto
Los beneficiarios que no pueden pagar ni siquiera el plan Medigap más económico tienen varios caminos documentados hacia costos más bajos en 2026, todos vale la pena revisar.
- Programas de Ahorro de Medicare: las agencias estatales de Medicaid administran los programas QMB, SLMB y QI que pagan su prima de la Parte B y, para QMB, también su costo compartido de Medicare.
- Medicaid completo para beneficiarios de doble elegibilidad: unos 12 millones de estadounidenses califican para Medicare y Medicaid, y Medicaid puede cubrir el costo compartido sin necesidad de comprar Medigap.
- PACE (Programa de Cuidado Integral para Ancianos): coordina y cubre casi todos los servicios de Medicare y Medicaid para adultos mayores frágiles que califican.
- Medicare Advantage con prima de $0: cambia la prima fija de Medigap por restricciones de red y costos compartidos por visita.
- Programa Estatal de Asistencia de Seguro de Salud (SHIP): asesoría local gratuita e imparcial en cada estado para comparar cotizaciones reales de Medigap.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el plan Medigap más barato en 2026?
El Plan G de Deducible Alto suele ser el más barato, con un promedio de $45 a $130 al mes en 2026, seguido de cerca por el Plan K a $70 a $140 al mes. El precio real depende en gran medida de su estado, edad, y si se inscribe durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap de 6 meses.
¿Cuál es la diferencia entre el Plan Medigap K y el Plan L?
El Plan K paga 50% del coseguro, copagos y deducibles de Medicare y limita su gasto anual de bolsillo a $8,000 en 2026. El Plan L paga 75% del mismo costo compartido y limita su exposición a $4,000 en 2026. El Plan L cuesta más al mes porque cubre una mayor parte de sus facturas.
¿Vale la pena el Plan G de Deducible Alto en 2026?
Para beneficiarios que rara vez visitan al médico, sí. Usted paga 100% de los costos cubiertos por Medicare, incluido el deducible de $283 de la Parte B, hasta alcanzar el deducible anual de $2,950 fijado por CMS para 2026, y luego el plan paga igual que el Plan G estándar por el resto del año.
¿Puede Medicare Advantage ser más barato que Medigap?
Frecuentemente, al menos en la prima: muchos planes Medicare Advantage cobran $0 al mes en 2026 frente a $45 o más del plan Medigap más económico. Pero Medicare Advantage limita el gasto de bolsillo en la red hasta $9,250 en 2026 y requiere usar una red de proveedores, mientras que el Plan K y el Plan L de Medigap limitan la exposición más bajo, en $8,000 y $4,000 respectivamente.
¿Cuándo puedo comprar un plan Medigap sin suscripción médica?
Durante su Período de Inscripción Abierta de Medigap, una ventana única de 6 meses que comienza el mes en que cumple 65 años y está inscrito en la Parte B. Las aseguradoras deben venderle cualquier plan que ofrezcan en su estado a su mejor tarifa durante esa ventana, sin preguntas de salud.
¿Qué pasa si todavía no puedo pagar ningún plan Medigap?
Revise los Programas de Ahorro de Medicare (QMB, SLMB, QI) a través de la agencia estatal de Medicaid, que pueden pagar su prima de la Parte B y el costo compartido según sus ingresos. Si califica para Medicaid completo como beneficiario de doble elegibilidad, generalmente no necesita comprar Medigap.
¿Cambia el plan Medigap más barato según el estado?
Sí. Las primas de Medigap las fijan aseguradoras privadas y están reguladas a nivel estatal, así que la misma póliza del Plan K puede costar $70 al mes en un estado y $140 en otro. Algunos estados también usan tarificación comunitaria, que cobra la misma prima a todos sin importar la edad.
¿Afecta la Parte D de Medicare cuál plan Medigap es más barato?
No. Los planes Medigap no incluyen cobertura de medicamentos recetados; usted compra un plan de la Parte D de Medicare por separado sin importar qué letra de Medigap elija. La Parte D tiene su propio límite de bolsillo de $2,100 en 2026 y no influye en la comparación de primas de Medigap.
