Los autónomos de Nueva York presentan Schedule C y compran seguro médico sin la ayuda de un empleador, lo que significa que elegir el plan, llevar la deducción fiscal y proyectar el ingreso para los subsidios recae en una sola persona. Un freelancer, consultor o propietario único en Nueva York tiene tres programas gubernamentales que navegar en lugar de uno: Medicaid, el Essential Plan (el Programa Básico de Salud propio de Nueva York, único en solo dos estados) y el mercado de NY State of Health, que ofrece el Crédito Fiscal de Prima federal. Usadas correctamente, estas herramientas pueden reducir el costo efectivo del seguro médico de un autónomo de Nueva York entre 30% y 50%, pero pasar por alto cualquiera de ellas, o calcular mal el límite del 400% FPL que regresó en 2026, puede costar miles.
Los autónomos tradicionales de Nueva York, como diseñadores gráficos, consultores de software, agentes de bienes raíces, terapeutas, contadores y otros contratistas 1099, son el público de esta guía, que típicamente ganan entre $50,000 y $200,000 al año en ingreso neto del trabajo independiente. Los contratistas independientes que conducen para Uber, Lyft o DoorDash enfrentan reglas distintas y pertenecen a la guía de trabajadores gig. La Ley Freelance Isn't Free de Nueva York, vigente en todo el estado desde el 28 de agosto de 2024, da a un freelancer o contratista independiente el derecho a un contrato escrito y pago puntual en proyectos de $800 o más, pero no otorga cobertura médica. La deducción del Formulario 7206 y el Essential Plan son lo que realmente reduce la factura del seguro médico de un autónomo de Nueva York.
Sus 5 opciones reales
Opciones disponibles| Opción | Mejor para | Costo típico 2026 |
|---|
| Medicaid (Nueva York) | Autónomos de Nueva York con MAGI neto en o por debajo del 138% FPL ($22,025 individual) | $0 prima, copagos $0 a bajos |
| El Essential Plan | Autónomos de Nueva York con MAGI neto del 138% al 200% FPL ($22,025 a $31,920 individual); hasta 250% FPL ($39,900) hasta el 30 de junio de 2026 | $0 prima |
| Mercado de NY State of Health con el PTC federal | Autónomos de Nueva York con MAGI neto por encima del techo del Essential Plan hasta el 400% FPL ($63,840 individual) | $0 a $500/mes después de créditos |
| HDHP compatible con HSA en NY State of Health a precio completo | Autónomos de Nueva York por encima del límite del 400% FPL ($63,840 individual) | $400 a $900/mes + aportes al HSA |
| Plan del empleador del cónyuge o COBRA | Autónomos de Nueva York casados, o quienes dejaron recientemente un empleo W-2 | $0 a $400/mes (plan del cónyuge) o $600 a $1,900/mes (COBRA) |
Todas las primas del mercado de NY State of Health anteriores son después de la deducción de seguro médico para autónomos (Formulario 7206), que hace deducible el 100% above-the-line para el impuesto federal y estatal de Nueva York. El límite federal del subsidio al 400% FPL regresó el 1 de enero de 2026; el límite superior de ingreso del Essential Plan baja del 250% al 200% FPL el 1 de julio de 2026 por recortes de financiamiento federal.
Source: NY State of Health (nystateofhealth.ny.gov), IRS Form 7206 instructions, KFF
Opción 1: Medicaid, el Programa Medicaid de Nueva York
Medicaid cubre a los autónomos de Nueva York, freelancers y propietarios únicos cuyo MAGI neto está en o por debajo del 138% del Nivel Federal de Pobreza, $22,025 para un adulto soltero en 2026. Medicaid de Nueva York no cobra prima mensual y tiene poco o ningún costo compartido, cubriendo atención médica, dental y de salud mental. Un consultor o contratista independiente cuyo ingreso baja a mitad de año puede pasar a Medicaid en cualquier momento; la inscripción es durante todo el año en nystateofhealth.ny.gov.
Opción 2: El Essential Plan, el Programa Básico de Salud de Nueva York
El Essential Plan es un Programa Básico de Salud con prima de $0 disponible solo en Nueva York y Minnesota bajo una exención federal 1332, ubicado entre Medicaid y el mercado de NY State of Health. Un autónomo de Nueva York, freelancer o contratista 1099 con ingreso neto de Schedule C entre el 138% FPL y el techo vigente califica automáticamente al solicitar en nystateofhealth.ny.gov. Hasta el 30 de junio de 2026, ese techo es 250% FPL ($39,900 individual); el 1 de julio de 2026 baja al 200% FPL ($31,920 individual) porque el financiamiento federal ligado a la One Big Beautiful Bill Act (HR 1) redujo cuántos afiliados puede cubrir el Essential Plan sin costo.
Aproximadamente 450,000 neoyorquinos que ganan entre el 200% y el 250% FPL pierden la cobertura del Essential Plan el 1 de julio de 2026 y pasan a un Plan de Salud Calificado del mercado de NY State of Health con el Crédito Fiscal de Prima federal. Un autónomo de Nueva York cerca de ese límite debe vigilar de cerca su ingreso trimestral neto; el cambio de cobertura en sí abre un Período de Inscripción Especial de 60 días.
Opción 3: Mercado de NY State of Health con el Crédito Fiscal de Prima
NY State of Health, el mercado del ACA administrado por el estado de Nueva York, es la ruta para los autónomos de Nueva York cuyo MAGI proyectado para 2026 cae por encima del techo del Essential Plan y por debajo del 400% del Nivel Federal de Pobreza, $63,840 para un declarante soltero. El MAGI para un freelancer o consultor es el ingreso neto del trabajo independiente menos la mitad del impuesto SE menos la deducción del Formulario 7206. Proyecte el ingreso con cuidado en nystateofhealth.ny.gov; el mercado adelanta el Crédito Fiscal de Prima mensualmente y reconcilia la diferencia en el Formulario 1095-A y el Formulario 8962 la primavera siguiente.
Opción 4: HDHP Compatible con HSA a Precio Completo
Para los autónomos de Nueva York por encima del límite del subsidio del 400% FPL, que regresó el 1 de enero de 2026, un Plan de Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA, con un deducible mínimo 2026 de $1,700 individual o $3,400 familia, suele tener la prima más baja en NY State of Health y abre la puerta a una Cuenta de Ahorros para la Salud. Una HSA ofrece la ventaja fiscal triple: aportes deducibles above-the-line, crecimiento libre de impuestos y retiros calificados libres de impuestos. Los aportes al HSA reducen el impuesto sobre la renta pero NO reducen el impuesto al trabajo independiente del Schedule SE.
Opción 5: Plan del Empleador del Cónyuge o COBRA
Un autónomo de Nueva York cuyo cónyuge tiene empleo W-2 con beneficios médicos suele encontrar que el plan del cónyuge es el más barato en costo total, ya que las primas se pagan antes de impuestos por nómina; unirse está limitado a la inscripción abierta del cónyuge o a un Período de Inscripción Especial de 60 días. COBRA es la opción de respaldo para quien dejó recientemente un empleo W-2: preserva el plan anterior hasta 18 meses, pero la prima completa más un cargo administrativo del 2% a menudo convierte una deducción de $200 al mes en $1,200 a $1,900 al mes.
Trampas que cuestan miles a autónomos en ny
Los autónomos de Nueva York son un objetivo frecuente de productos no ACA y de agentes de fuera del estado que no conocen la ley de Nueva York. Estas son las trampas que parecen baratas en papel y cuestan dinero real:
Trampas comunes para autónomos en ny| Trampa | Por qué evitarlo |
|---|
| Planes a corto plazo de duración limitada | Nueva York ha prohibido la venta de planes a corto plazo de duración limitada desde una carta circular del Departamento de Servicios Financieros de 2018, sin importar los cambios en la regla federal. Un agente que ofrezca uno a un autónomo de Nueva York está vendiendo un producto que no es legal en el estado. |
| Ministerios de compartir salud (Medi-Share, Liberty HealthShare, Samaritan Ministries) | NO son seguro. Sin obligación legal de pagar reclamos, condiciones preexistentes generalmente excluidas y cláusulas de estilo de vida pueden descalificar categorías enteras de atención. |
| Planes de "indemnización fija" u "hospitalaria" vendidos como cobertura principal | Pagan una cantidad fija por servicio. El pago total casi nunca coincide con las facturas reales. Útil como suplemento, peligroso como único plan de un autónomo de Nueva York. |
| Calcular mal el límite del subsidio al 400% FPL | Ganar $1 por encima del 400% FPL ($63,840 individual en 2026) elimina todo el PTC federal, costando a un autónomo de Nueva York entre $5,000 y $15,000 al año. |
Nueva York actualmente no cobra una penalidad fiscal estatal por no tener seguro médico, a diferencia de California, Massachusetts, Nueva Jersey y Rhode Island, aunque un proyecto de ley para crear una (A02681) sigue pendiente en Albany en 2026. Confirme que cualquier plan se venda a través de nystateofhealth.ny.gov antes de inscribirse.
Source: NY State of Health, NY Department of Financial Services, KFF
Elegibilidad para el Crédito Fiscal de Prima (PTC) para Autónomos de Nueva York en 2026
Los autónomos de Nueva York que proyectan su elegibilidad para NY State of Health 2026 necesitan un número: 400% del Nivel Federal de Pobreza, $63,840 para un declarante soltero y $132,000 para un hogar de cuatro en 2026. Por debajo de ese techo, el Crédito Fiscal de Prima (PTC) disminuye a medida que el ingreso sube y llega a cero exactamente al 400% FPL. Los subsidios federales mejorados de la Ley del Plan de Rescate Americano (marzo de 2021) y la Ley de Reducción de la Inflación (firmada el 16 de agosto de 2022) vencieron el 1 de enero de 2026. El MAGI para una solicitud de NY State of Health es el ingreso neto del trabajo independiente menos la mitad del impuesto SE, menos la deducción del Formulario 7206. Reporte la cifra en nystateofhealth.ny.gov; el mercado adelanta el PTC mensualmente y reconcilia la diferencia en el Formulario 1095-A y el Formulario 8962 del IRS la primavera siguiente.
- Por debajo del 138% FPL ($22,025 individual en 2026): Medicaid, sin prima
- 138% a 200% FPL ($22,025 a $31,920 individual, o hasta 250% FPL / $39,900 hasta el 30 de junio de 2026): el Essential Plan, prima de $0
- Por encima del techo del Essential Plan hasta el 400% FPL ($63,840 individual): PTC federal a través de NY State of Health, disminuyendo; planes Silver con CSRs disponibles bajo 250% FPL
- Por encima del 400% FPL ($63,840 individual): sin PTC federal; planes de NY State of Health a precio completo y HDHP compatibles con HSA
El Essential Plan de Nueva York para Autónomos
Nueva York creó el Essential Plan como un Programa Básico de Salud autorizado federalmente, un nivel de cobertura que existe en solo dos estados del país, Nueva York y Minnesota. Un autónomo de Nueva York, freelancer, consultor o propietario único con ingreso neto de Schedule C entre el 138% FPL y el techo vigente se inscribe automáticamente en el Essential Plan al solicitar en nystateofhealth.ny.gov, sin solicitud aparte y con una prima mensual de $0 en cada nivel de ingreso. Esa estructura cambia el 1 de julio de 2026: el financiamiento federal ligado a la One Big Beautiful Bill Act (HR 1) redujo cuántos afiliados puede cubrir el programa gratis, así que los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid aprobaron la solicitud de Nueva York de bajar el techo del 250% al 200% FPL desde esa fecha, preservando la cobertura del Essential Plan para aproximadamente 1.3 millones de neoyorquinos en total.
Aproximadamente 450,000 neoyorquinos que ganan entre el 200% y el 250% FPL, muchos de ellos freelancers y contratistas 1099 con ingreso variable, pierden la cobertura del Essential Plan el 1 de julio de 2026 y pasan a un Plan de Salud Calificado del mercado de NY State of Health con el Crédito Fiscal de Prima federal. Como la elegibilidad se recalcula con el ingreso neto de Schedule C y no el ingreso bruto 1099, un autónomo de Nueva York que deduce suficientes gastos de negocio, la mitad del impuesto SE y la deducción del Formulario 7206 a veces puede mantenerse bajo la nueva línea del 200% FPL incluso después de un buen año de ingresos.
Formulario 7206: La Deducción de Seguro Médico para Autónomos de Nueva York
El Formulario 7206 permite a un autónomo de Nueva York, freelancer, consultor, propietario único u otro contratista independiente deducir el 100% de las primas de seguro médico pagadas por él mismo, su cónyuge y dependientes como ajuste above-the-line en el Schedule 1, línea 17 del Formulario 1040. Esto reduce tanto el ingreso gravable federal como el estatal de Nueva York, ya que la declaración de Nueva York parte de la cifra federal de ingreso bruto ajustado. Es crucial: el Formulario 7206 reduce el impuesto sobre la renta solamente. NO reduce el impuesto al trabajo independiente calculado en el Schedule SE. El 15.3% del impuesto SE (12.4% de Seguro Social hasta la base salarial 2026 de $184,500, más 2.9% de Medicare sin tope) se calcula sobre las ganancias netas antes de aplicar la deducción de seguro médico.
Un autónomo de Nueva York que paga $700 al mes en primas de NY State of Health ($8,400 al año) en el rango federal del 22% ahorra aproximadamente $1,848 en impuesto federal a través del Formulario 7206, más ahorros adicionales en la tasa de impuesto estatal de Nueva York, que llega hasta el 10.9% para los que más ganan. Aplican dos límites: la deducción no puede exceder las ganancias netas del trabajo independiente menos la mitad del impuesto SE, y cualquier mes en que el declarante o su cónyuge fue elegible para un plan del empleador descalifica las primas de ese mes.
Compatibilidad de HSA y HDHP para Autónomos de Nueva York en 2026
Un autónomo de Nueva York inscrito en un Plan de Deducible Alto (HDHP) compatible con HSA puede abrir y financiar una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). El deducible mínimo del HDHP para 2026 es $1,700 individual o $3,400 familia, y el límite de aporte al HSA para 2026 es $4,400 individual o $8,750 familia, más $1,000 adicional para declarantes de 55 años o más. Los aportes se deducen above-the-line, el crecimiento es libre de impuestos y los retiros médicos calificados son libres de impuestos.
Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) es un beneficio exclusivo del empleador; los autónomos de Nueva York sin empleados no tienen acceso a una FSA. La HSA es el vehículo de ahorro con ventajas fiscales disponible para freelancers, consultores y contratistas independientes, pero solo cuando se combina con un HDHP calificado. No todos los HDHP Bronze de NY State of Health son compatibles con HSA, así que revise la etiqueta del plan.
Límites de HSA y HDHP 2026 para Autónomos de Nueva York| Límite | Individual | Familia |
|---|
| Límite de aporte anual al HSA | $4,400 | $8,750 |
| Deducible mínimo del HDHP | $1,700 | $3,400 |
| Máximo de bolsillo del HDHP | $8,500 | $17,000 |
| Aporte adicional (55+ años) | $1,000 | $1,000 |
Fuente: IRS Rev. Proc. 2025-19 (límites 2026). El máximo de bolsillo del mercado ACA para 2026 es $10,600 individual, separado del límite del HDHP anterior, por lo que no todos los HDHP de NY State of Health son compatibles con HSA.
Source: IRS Rev. Proc. 2025-19
Límites de Ingresos por Hogar en Nueva York 2026: Medicaid, el Essential Plan y el Límite de Subsidio
Los autónomos de Nueva York usan la tabla a continuación para encontrar su banda de ingreso por tamaño del hogar. Medicaid cubre el MAGI neto en o por debajo del 138% FPL. El Essential Plan cubre el MAGI neto hasta el 200% FPL desde el 1 de julio de 2026 (hasta el 250% FPL hasta el 30 de junio de 2026, mostrado por separado abajo). El Crédito Fiscal de Prima federal a través de NY State of Health disminuye entre el techo del Essential Plan y el 400% FPL y se detiene por completo por encima del 400%. Todas las cifras son MAGI neto anual del trabajo independiente para 2026.
Límites de Ingresos por Hogar en Nueva York 2026: Medicaid, Essential Plan (desde el 1 de julio de 2026) y el Límite de Subsidio de NY State of Health| Tamaño del Hogar | 100% FPL (2026) | 138% FPL: Medicaid (2026) | 200% FPL: techo Essential Plan desde 7/1/26 (2026) | 400% FPL: límite subsidio (2026) |
|---|
| 1 | $15,960 | $22,025 | $31,920 | $63,840 |
| 2 | $21,640 | $29,863 | $43,280 | $86,560 |
| 3 | $27,320 | $37,702 | $54,640 | $109,280 |
| 4 | $33,000 | $45,540 | $66,000 | $132,000 |
| 5 | $38,680 | $53,378 | $77,360 | $154,720 |
| 6 | $44,360 | $61,217 | $88,720 | $177,440 |
| 7 | $50,040 | $69,055 | $100,080 | $200,160 |
| 8 | $55,720 | $76,894 | $111,440 | $222,880 |
| Cada persona adicional | +$5,680 | +$7,838 | +$11,360 | +$22,720 |
El ingreso es el MAGI neto anual (ganancias brutas 1099 menos gastos comerciales, menos la mitad del impuesto SE, menos la deducción del Formulario 7206). Hasta el 30 de junio de 2026, el techo del Essential Plan es 250% FPL: $39,900 para una persona, $82,500 para un hogar de cuatro. Fuente: Directrices de Pobreza ASPE HHS 2026; tabla de niveles de ingreso 2026 de NY State of Health.
Source: HHS ASPE 2026 Poverty Guidelines, nystateofhealth.ny.gov
Activadores del Período de Inscripción Especial (SEP) del Mercado para Autónomos de Nueva York
La inscripción abierta de NY State of Health para la cobertura de 2026 se extendió del 1 de noviembre de 2025 al 31 de enero de 2026. Fuera de esa ventana, un autónomo de Nueva York solo puede inscribirse en un Plan de Salud Calificado a través de un Período de Inscripción Especial (SEP) del Mercado, una ventana de 60 días desde el evento calificador. El activador más común para freelancers y contratistas independientes con ingreso 1099 variable es un cambio de ingreso que cruza el umbral de Medicaid o del Essential Plan; volverse autónomo después de dejar un empleo W-2 es en sí un evento calificador, al igual que perder la elegibilidad del Essential Plan el 1 de julio de 2026 cuando baja el techo de ingreso.
- Pérdida de otra cobertura (dejar un empleo, fin de COBRA, cumplir 26 años y salir del plan de los padres): SEP de 60 días
- Cambio de ingreso que cruza el umbral de Medicaid o del Essential Plan, en cualquier dirección: el SEP se abre automáticamente en nystateofhealth.ny.gov
- Perder la elegibilidad del Essential Plan el 1 de julio de 2026 cuando el techo baja del 250% al 200% FPL: SEP de 60 días para inscribirse en un Plan de Salud Calificado con el PTC
- Matrimonio o divorcio: SEP de 60 días para agregar o quitar a un cónyuge
- Nacimiento o adopción de un hijo: SEP de 60 días, la cobertura del recién nacido aplica retroactivamente a la fecha de nacimiento
- Mudarse a un nuevo condado dentro de Nueva York o fuera del estado, cuando cambia la disponibilidad del plan: SEP de 60 días
Cómo Solicitar Cobertura de NY State of Health en 2026
Los autónomos de Nueva York, los afiliados del Essential Plan y los solicitantes de Medicaid usan el mismo portal estatal: nystateofhealth.ny.gov, o 1-855-355-5777. La inscripción a Medicaid y al Essential Plan es durante todo el año; la ventana de inscripción abierta de NY State of Health para 2026 cerró el 31 de enero de 2026. Tenga listo: números de Seguro Social de cada miembro del hogar, la última declaración de impuestos o un estado de pérdidas y ganancias, prueba de residencia en Nueva York y fechas de cobertura previa. Las solicitudes suelen estancarse por subreportar el ingreso neto, falta de prueba de residencia, o un conteo de hogar incompleto.
- Paso 1: Vaya a nystateofhealth.ny.gov o llame al 1-855-355-5777 y cree o inicie sesión en una cuenta.
- Paso 2: Ingrese el tamaño del hogar y el ingreso neto proyectado del trabajo independiente para 2026.
- Paso 3: La solicitud dirige automáticamente a Medicaid, al Essential Plan, a un Plan de Salud Calificado con el PTC, o a la compra de planes a precio completo por encima del 400% FPL.
- Paso 4: Compare planes Bronze (prima más baja), Silver (Reducciones de Costos Compartidos bajo 250% FPL), Gold y, para menores de 30 años o con exención por dificultad, planes Catastróficos.
- Paso 5: Confirme la inscripción y espere un Formulario 1095-A de NY State of Health cada enero; reconcílielo con el Formulario 8962 del IRS al declarar impuestos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es el seguro médico más barato para los autónomos de Nueva York en 2026?
Para un autónomo de Nueva York que gana menos de $22,025 (individual) en 2026, Medicaid es gratuito sin prima. Entre $22,025 y el techo vigente del Essential Plan ($31,920 desde julio de 2026, o $39,900 hasta el 30 de junio de 2026), el Essential Plan cobra una prima mensual de $0. Por encima del techo del Essential Plan hasta $63,840, un Plan de Salud Calificado de NY State of Health con el Crédito Fiscal de Prima federal es lo más barato. Por encima de $63,840, un HDHP Bronze compatible con HSA combinado con un HSA maximizado suele ganar después de impuestos.
¿Los autónomos de Nueva York califican para el Crédito Fiscal de Prima?
Sí, una vez que el MAGI neto sube por encima del techo del Essential Plan y se mantiene por debajo del 400% FPL, $63,840 para un declarante soltero en 2026. Un freelancer o contratista 1099 calcula el MAGI como el ingreso bruto 1099 menos gastos comerciales, menos la mitad del impuesto SE, menos la deducción del Formulario 7206. El PTC federal disminuye a medida que el ingreso se acerca al 400% FPL y se detiene por completo en esa línea.
¿Pueden los autónomos de Nueva York deducir las primas de seguro médico en los impuestos?
Sí. Un declarante de Schedule C con ingreso neto del trabajo independiente y sin acceso a un plan del empleador puede deducir el 100% de las primas above-the-line en el Formulario 7206, reduciendo el impuesto federal y estatal de Nueva York. El Formulario 7206 reduce el impuesto sobre la renta solamente; NO reduce el 15.3% del impuesto al trabajo independiente en el Schedule SE.
¿Pueden los autónomos de Nueva York usar una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA)?
Sí, cuando se combina con un HDHP compatible con HSA. El deducible mínimo del HDHP para 2026 es $1,700 individual o $3,400 familia, y el límite de aporte al HSA es $4,400 individual o $8,750 familia, más $1,000 adicional a los 55 años o más. Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) es solo del empleador y no está disponible para autónomos de Nueva York sin empleados.
¿Qué pasa si un autónomo de Nueva York gana demasiado para los subsidios?
Ganar por encima del 400% FPL ($63,840 individual, $132,000 para un hogar de cuatro en 2026) elimina por completo el Crédito Fiscal de Prima federal, ya que los subsidios mejorados de ARPA y la Ley de Reducción de la Inflación vencieron el 1 de enero de 2026. La ruta más eficiente fiscalmente es un HDHP Bronze de NY State of Health combinado con un HSA maximizado.
¿Qué es el Essential Plan de Nueva York y quién califica?
El Essential Plan es un Programa Básico de Salud con prima de $0 disponible solo en Nueva York y Minnesota, que cubre a autónomos de Nueva York, freelancers y contratistas 1099 con MAGI neto entre el 138% FPL y el techo vigente. Ese techo es 250% FPL ($39,900 individual) hasta el 30 de junio de 2026, y luego baja a 200% FPL ($31,920 individual) el 1 de julio de 2026 porque el financiamiento federal ligado a la One Big Beautiful Bill Act redujo el presupuesto del programa. Unos 450,000 neoyorquinos en la banda del 200% al 250% pierden la cobertura del Essential Plan.
¿Cuándo pueden los autónomos de Nueva York inscribirse en NY State of Health fuera de la inscripción abierta?
Fuera de la ventana de inscripción abierta del 1 de noviembre al 31 de enero, un autónomo de Nueva York necesita un Período de Inscripción Especial (SEP) del Mercado, una ventana de 60 días activada por un cambio de ingreso que cruza el umbral de Medicaid o del Essential Plan, pérdida de otra cobertura, matrimonio, divorcio, nacimiento o adopción de un hijo, o mudanza a un nuevo condado. La inscripción a Medicaid y al Essential Plan está disponible todo el año sin necesidad de SEP.
¿Pueden los autónomos de Nueva York inscribirse en un plan catastrófico de salud?
Solo si son menores de 30 años o tienen una exención por dificultad; Nueva York sigue la misma regla federal de planes catastróficos que todos los demás estados. El deducible del plan catastrófico 2026 es igual al máximo de bolsillo del mercado ACA, $10,600 para cobertura individual. Los planes catastróficos no califican para el Crédito Fiscal de Prima ni para el Essential Plan, así que la mayoría de los autónomos de Nueva York mayores de 30 años les va mejor con un HDHP Bronze compatible con HSA.
