Los estadounidenses con discapacidad y personas con condiciones preexistentes tienen mayores necesidades de atención médica, lo que hacía que el mercado de seguros antes del ACA fuera brutalmente costoso o directamente inaccesible para ellos. Una persona con esclerosis múltiple, diabetes tipo 1 o lesión medular podía ser rechazada, cobrada el triple o tener su condición excluida permanentemente. El ACA terminó con eso en 2014, y en 2026 esas protecciones siguen siendo ley federal: ningún plan del Mercado del ACA puede rechazar la solicitud de una persona con discapacidad ni cobrar más por su estado de salud.
Las personas con discapacidad incluyen adultos trabajadores con impedimentos físicos o cognitivos, receptores de SSDI en el período de espera de Medicare de 24 meses, personas con enfermedades crónicas como lupus o epilepsia, y usuarios de silla de ruedas que navegan la adecuación de redes. Las necesidades de cobertura difieren mucho según si la persona trabaja, recibe SSDI o ya está inscrita en Medicare. Cada camino tiene reglas distintas para los Créditos Fiscales de Prima, los límites de ingresos de exenciones de Medicaid y la elegibilidad para HSA.
Sus 4 opciones reales
Opciones disponibles| Opción | Mejor para | Costo típico 2026 |
|---|
| Plan del Mercado del ACA (cualquier nivel metálico) | Adultos discapacitados trabajando, receptores SSDI en espera de 24 meses, enfermos crónicos sin seguro | Después del PTC: $0 a $600/mes; sin penalidad por condiciones preexistentes |
| Medicaid (vinculado al SSI o exención HCBS) | Adultos discapacitados con ingresos bajo 138% FPL o que califican para SSI; necesidades de cuidado a largo plazo | $0 a $25/mes en la mayoría de estados |
| Medicare Partes A y B (con Parte D) | Receptores de SSDI después de 24 meses; ELA inmediatamente; ESRD inmediatamente | $202.90/mes prima Parte B en 2026; $0 Parte A para la mayoría |
| Plan del empleador o plan del cónyuge | Trabajadores discapacitados donde el empleador ofrece cobertura; adultos discapacitados casados | $0 a $500/mes parte del empleado; condiciones preexistentes cubiertas desde el primer día |
Los planes del Mercado del ACA cubren todas las condiciones preexistentes desde el primer día de cobertura. El tope del subsidio de 2026 regresó el 1 de enero de 2026: los Créditos Fiscales de Prima se reducen al acercarse al 400% FPL y se detienen completamente en el 400% FPL ($63,840 para un declarante individual). Medicaid usa reglas de ingresos diferentes y una vía específica para discapacitados a través del SSI.
Source: HealthCare.gov, CMS, SSA.gov, KFF
Opción 1: Plan del Mercado del ACA con protecciones para condiciones preexistentes
Cada plan del Mercado del ACA vendido desde el 1 de enero de 2014 debe aceptar cualquier solicitante sin importar su estado de discapacidad, enfermedad crónica o historial médico. Bajo las Secciones 2704 (emisión garantizada) y 2705 (calificación comunitaria) del ACA, un plan no puede rechazar la solicitud de una persona con discapacidad, cobrar una prima más alta por discapacidad, imponer un período de espera antes de cubrir una condición preexistente, ni colocar límites de dinero anuales o vitalicios en los beneficios esenciales de salud.
Los Beneficios Esenciales de Salud (EHBs) requeridos en cada plan del Mercado incluyen servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación, tratamiento de salud mental y trastornos por uso de sustancias, medicamentos recetados y servicios pediátricos. Para personas con discapacidad, esta cobertura es crítica: fisioterapia, terapia ocupacional, equipos médicos duraderos, reparaciones de sillas de ruedas y prótesis están dentro del alcance. Siempre verifique que un plan específico cubra su equipo médico duradero y red de especialistas antes de inscribirse.
Opción 2: Medicaid para adultos discapacitados (vía SSI y exenciones HCBS)
Medicaid cubre a adultos discapacitados a través de dos vías distintas. La primera es la vía vinculada al SSI: cualquier persona que recibe Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) de la Administración del Seguro Social es automáticamente elegible para Medicaid en la mayoría de los estados. La segunda vía es la expansión de Medicaid del ACA en los 41 estados (más DC) que han expandido: los adultos discapacitados con MAGI bajo el 138% del FPL ($22,025/año para una persona sola en 2026) califican a través del grupo de expansión estándar.
Las exenciones de Servicios de Cuidado en el Hogar y la Comunidad (HCBS) de Medicaid brindan apoyo de cuidado a largo plazo para personas discapacitadas que de otro modo requerirían colocación en un hogar de ancianos. Las exenciones HCBS usan límites de ingresos diferentes al estándar de expansión de Medicaid, típicamente establecidos en el 300% de la Tasa de Beneficio Federal del SSI, aproximadamente $2,982/mes para un individuo en 2026. Las exenciones HCBS cubren asistentes de cuidado personal, programas de día para adultos, modificación del hogar y tecnología de asistencia.
Opción 3: Medicare para receptores de SSDI menores de 65 años
Los receptores de SSDI califican para Medicare después de un período de espera de 24 meses tras la fecha de derecho a los beneficios de SSDI. La cobertura de Medicare comienza en el mes 25. Dos excepciones eliminan el período de espera: la ELA activa Medicare inmediatamente en el mismo mes que inicia el beneficio SSDI, y la ESRD (enfermedad renal en etapa terminal que requiere diálisis o trasplante de riñón) activa Medicare dentro de meses de iniciar la diálisis. La prima estándar de la Parte B de 2026 es de $202.90 por mes, deducida del pago de SSDI.
Durante el período de espera de 24 meses, una persona con SSDI no tiene cobertura federal automática de salud a menos que califique para Medicaid por separado. El ingreso de SSDI en 2026 suele ser lo suficientemente bajo como para calificar para la expansión de Medicaid en los estados de expansión, lo que proporciona un puente. En estados sin expansión sin elegibilidad para Medicaid, el Mercado del ACA con Créditos Fiscales de Prima es la opción principal.
Opción 4: Plan del empleador o plan del cónyuge
Los trabajadores discapacitados empleados cuyo empleador ofrece beneficios de salud tienen acceso a cobertura patrocinada por el empleador con las mismas protecciones del ACA para condiciones preexistentes que se aplican en el Mercado. La Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA) prohíbe la discriminación basada en discapacidad en los beneficios laborales, y el ACA prohíbe que los planes de salud grupales excluyan condiciones preexistentes. Los trabajadores con enfermedades crónicas deben verificar que su plan cubra su red de especialistas y formulario de farmacia antes de elegirlo sobre un plan del Mercado.
Trampas que cuestan miles a personas con discapacidad
Las personas con discapacidad son un objetivo de alto valor para aseguradoras que venden productos que no son del ACA, porque las brechas de cobertura son graves y la necesidad es urgente. Estos son los productos que parecen atractivos pero causan daños graves:
Trampas comunes para personas con discapacidad| Trampa | Por qué evitarlo |
|---|
| Planes a corto plazo de duración limitada para una persona enferma crónica | No tienen que cubrir condiciones preexistentes, pueden negar reclamos por cualquier condición pasada en 1-5 años, y no cuentan como cobertura esencial mínima. Una sola hospitalización por una condición preexistente puede producir una factura no cubierta de $50,000 a $200,000. |
| Ministerios de compartir salud para personas con enfermedades crónicas | NO son seguros. Sin obligación legal de pagar. Las condiciones preexistentes típicamente se excluyen por 12-36 meses o permanentemente. Las cláusulas de estilo de vida pueden descalificar categorías de atención críticas para miembros con enfermedades crónicas. |
| Perder el Período de Inscripción Especial del Mercado al perder Medicaid o recertificación de SSDI | Perder Medicaid activa un período de inscripción especial de 60 días para inscribirse en un plan del Mercado. Perder esa ventana deja a una persona discapacitada sin seguro hasta el próximo período de inscripción abierta. Configure una alerta de calendario el día que reciba cualquier aviso de cambio de cobertura. |
| Asumir que Medicare Advantage cubre automáticamente toda la atención relacionada con la discapacidad | Los planes de Medicare Advantage (Parte C) varían ampliamente en sus requisitos de autorización previa para equipos médicos duraderos, salud en el hogar y atención especializada. Algunos planes requieren terapia escalonada antes de cubrir la silla de ruedas o prótesis que ordenó su médico. Revise las reglas de autorización de equipos médicos duraderos y especialistas antes de inscribirse. |
| Inscribirse en cualquier plan que no cumpla con el ACA fuera del intercambio | Los planes de asociación y de indemnización fija vendidos fuera del Mercado no tienen que seguir las reglas de condiciones preexistentes del ACA. Una persona discapacitada que se inscribe sin saberlo puede enfrentar denegaciones de reclamos para sus necesidades de atención primaria. Siempre verifique que el plan se venda en healthcare.gov o en el intercambio de su estado. |
La Sección 1557 del ACA también prohíbe la discriminación basada en discapacidad por cualquier programa de salud que reciba asistencia financiera federal. Presente quejas de discriminación ante la Oficina de Derechos Civiles del HHS al 1-800-368-1019.
Source: HealthCare.gov, CMS, HHS Office for Civil Rights, KFF
Protecciones del ACA para condiciones preexistentes para personas con discapacidad en 2026
Bajo el ACA, cada plan de salud no vigente antes del ACA vendido en el mercado individual y de pequeños grupos debe aceptar a cualquier solicitante sin importar la discapacidad o el historial de salud, cobrar primas de tarifa comunitaria idénticas para inscritos sanos y enfermos crónicos de la misma edad y ubicación, cubrir los 10 Beneficios Esenciales de Salud incluyendo servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación, y no tener límites anuales ni de por vida en categorías de EHB. Para personas con discapacidad, estas protecciones significan que la esclerosis múltiple, epilepsia, lesión medular, diabetes tipo 1, parálisis cerebral y otras condiciones crónicas no pueden desencadenar un recargo de prima, exclusión de cobertura o período de espera en 2026.
La Sección 1557 del ACA extiende las protecciones contra la discriminación más allá del Mercado a cualquier programa de salud que reciba asistencia financiera federal, incluyendo hospitales, consultorios médicos y farmacias. Un paciente con enfermedad crónica no puede ser rechazado ni cobrado con costos compartidos diferentes por su discapacidad. Las quejas sobre discriminación por discapacidad en atención médica se pueden presentar ante la Oficina de Derechos Civiles del HHS al 1-800-368-1019.
- Emisión garantizada: cada plan del Mercado debe aceptar su solicitud independientemente de la discapacidad o el historial de diagnóstico.
- Calificación comunitaria: las primas no pueden ser más altas porque usted está enfermo crónicamente. Solo la edad, el uso de tabaco, el tamaño familiar y la geografía afectan las primas.
- Sin exclusiones de condiciones preexistentes ni períodos de espera en ningún plan del Mercado del ACA.
- Sin límites de dinero anuales ni de por vida en los Beneficios Esenciales de Salud, incluyendo atención de rehabilitación, atención habilitativa y tratamiento de salud mental.
- No discriminación de la Sección 1557: los programas de salud que reciben fondos federales no pueden discriminar por discapacidad.
Elegibilidad para el Crédito Fiscal de Prima (PTC) para personas con discapacidad en 2026
Las personas con discapacidad que usan el Mercado del ACA pueden recibir el Crédito Fiscal de Prima (PTC) si su MAGI está entre el 100% y el 400% del FPL. En 2026, ese rango es de $15,960 a $63,840 para una persona sola, o de $33,000 a $132,000 para una familia de cuatro. Las PTCs mejoradas de la Ley del Plan de Rescate Americano de 2021 y la Ley de Reducción de la Inflación de 2022 vencieron el 31 de diciembre de 2025. El tope del subsidio está de vuelta para 2026: los subsidios se reducen al acercarse al 400% del FPL y se detienen completamente en el 400% del FPL.
Los adultos discapacitados con ingresos de SSDI enfrentan un matiz importante: los pagos de SSDI cuentan hacia el MAGI para los propósitos de subsidio del ACA. La mayoría de los receptores de SSDI reciben beneficios muy por debajo del 138% del FPL, lo que los coloca en territorio de Medicaid en estados de expansión y en territorio de subsidio del Mercado en estados sin expansión. En el momento de declarar impuestos, use el Formulario 1095-A (emitido por el Mercado) para reconciliar sus créditos de prima adelantados en su declaración federal, Formulario 8962 del IRS.
Umbrales de subsidio del ACA 2026 para personas con discapacidad por tamaño del hogar| Tamaño del hogar | 138% FPL (umbral de expansión Medicaid) | 250% FPL (límite CSR Silver) | 400% FPL (tope del subsidio 2026) |
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| 1 | $22,025 | $39,900 | $63,840 |
| 2 | $29,863 | $54,100 | $86,560 |
| 3 | $37,702 | $68,300 | $109,280 |
| 4 | $45,540 | $82,500 | $132,000 |
| 5 | $53,378 | $96,700 | $154,720 |
| 6 | $61,217 | $110,900 | $177,440 |
| 7 | $69,055 | $125,100 | $200,160 |
| 8 | $76,894 | $139,300 | $222,880 |
| Cada persona adicional | +$7,838 | +$14,200 | +$22,720 |
138% FPL es el umbral de ingresos de expansión de Medicaid en los 41 estados más DC que han expandido. 250% FPL es el límite de ingresos para las reducciones de costos compartidos del plan Silver. 400% FPL es el tope del Crédito Fiscal de Prima de 2026. El ingreso es el MAGI del hogar. Alaska y Hawaii usan umbrales de FPL más altos.
Source: HHS ASPE 2026 Federal Poverty Guidelines, HealthCare.gov
Compatibilidad del HSA y HDHP para personas con discapacidad en 2026
Una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) está disponible para cualquier persona con discapacidad inscrita en un Plan de Deducible Alto (HDHP) calificado para HSA que AUN NO esté inscrita en Medicare. Una vez que se inscribe en cualquier parte de Medicare (Parte A, B, C o D), pierde la elegibilidad para hacer nuevas contribuciones al HSA. Para los receptores de SSDI en el período de espera de 24 meses que están en un HDHP del Mercado, esta ventana existe: el deducible mínimo del HDHP en 2026 es de $1,700 para cobertura individual y $3,400 para cobertura familiar. El límite de contribución al HSA en 2026 es de $4,400 para individual y $8,750 para familia.
La ventaja fiscal triple del HSA es especialmente valiosa para una persona discapacitada con altos costos médicos recurrentes: las contribuciones son deducibles sobre la línea (reduciendo el impuesto sobre la renta y bajando el MAGI para el cálculo del PTC del próximo año), el crecimiento es libre de impuestos, y los retiros médicos calificados son libres de impuestos. Para personas con discapacidad, la lista de gastos médicos calificados para el HSA es amplia e incluye medicamentos recetados, equipos médicos duraderos (sillas de ruedas, prótesis, audífonos, máquinas CPAP), copagos, deducibles, fisioterapia, terapia ocupacional, e incluso modificaciones adaptativas de vehículos y cuidado de animales guía cuando están documentados como médicamente necesarios. Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) es solo para empleadores, lo que significa que la mayoría de los adultos discapacitados que no son empleados W-2 no tienen acceso a una FSA.
Cuentas ABLE para gastos de salud relacionados con discapacidad en 2026
Las cuentas ABLE (Logrando una Mejor Experiencia de Vida, autorizada por la Ley ABLE Stephen Beck Jr. de 2014) permiten a los individuos con discapacidad ahorrar dinero para gastos de discapacidad calificados sin perder elegibilidad para SSI o Medicaid. A partir del 1 de enero de 2026, la elegibilidad de edad de inicio se amplió: puede abrir una cuenta ABLE si su discapacidad comenzó antes de los 46 años (ampliado desde el límite anterior de 26 años). El límite de contribución anual ABLE 2026 es de $19,000.
Los gastos calificados de la cuenta ABLE incluyen atención médica y prevención, vivienda, educación, transporte, apoyo al empleo y tecnología de asistencia. Hasta $100,000 en ahorros ABLE se excluyen del límite de activos de $2,000 del SSI, preservando la elegibilidad de SSI y Medicaid. Para una persona con enfermedad crónica o usuario de silla de ruedas que necesita ahorrar para grandes compras de equipos médicos, modificaciones del hogar o costos de asistente de cuidado personal, una cuenta ABLE evita que los límites de activos fuercen los ahorros a casi cero para preservar los beneficios.
Formulario 7206 y la deducción de autónomo para personas con discapacidad
El Formulario 7206 no aplica a la mayoría de las personas con discapacidad, porque el Formulario 7206 es utilizado exclusivamente por personas que trabajan por cuenta propia para deducir las primas de seguro médico contra el ingreso neto del trabajo por cuenta propia. La mayoría de los adultos discapacitados que reciben SSDI, Medicaid vinculado al SSI o Medicare no tienen ingresos del trabajo por cuenta propia, por lo que el Formulario 7206 no es relevante para su situación fiscal.
La excepción: una persona discapacitada que también dirige un negocio independiente o práctica freelance y tiene ingreso neto del Schedule C puede usar el Formulario 7206 para deducir el 100% de las primas de seguro médico por encima de la línea. La deducción reduce solo el impuesto sobre la renta; NO reduce el impuesto al trabajo por cuenta propia en el Schedule SE. El 15.3% de impuesto SE se calcula sobre las ganancias netas del trabajo por cuenta propia antes de aplicar la deducción de seguro médico.
Disparadores del Período de Inscripción Especial (SEP) del Mercado para personas con discapacidad
La Inscripción Abierta del Mercado del ACA se extiende del 1 de noviembre al 15 de enero para la mayoría de los estados. Fuera de esa ventana, una persona con discapacidad solo puede inscribirse en un plan del Mercado si experimenta un evento de vida calificador que active un Período de Inscripción Especial. La ventana estándar del SEP es de 60 días desde la fecha del evento calificador.
Las personas con discapacidad tienen varios disparadores del SEP que son específicamente comunes a su situación. Perder la elegibilidad para Medicaid (por ejemplo, debido a un aumento de ingresos, aumento del ingreso del premio SSDI, o redeterminación de Medicaid) es un evento calificador y activa un SEP de 60 días. Perder la cobertura COBRA activa un SEP de 60 días. Mudarse a un nuevo estado o condado activa un SEP de 60 días. El divorcio que provoca la pérdida del estado de dependiente en el plan del cónyuge activa un SEP de 60 días.
- Perder elegibilidad para Medicaid o CHIP: SEP de 60 días desde la fecha del aviso de pérdida.
- Perder la cobertura COBRA (al límite de 18 meses, extensión de discapacidad de 29 meses, o límite de 36 meses): SEP de 60 días.
- Perder la cobertura patrocinada por el empleador por pérdida de trabajo, reducción de horas o terminación del plan del empleador: SEP de 60 días.
- Mudarse a un nuevo estado o nueva área de cobertura con diferentes ofertas de planes del Mercado: SEP de 60 días.
- Matrimonio o divorcio que cambia el estado de su hogar o cobertura: SEP de 60 días.
- Nacimiento o adopción de un niño: SEP de 60 días.
- Cambio de ingresos que lo saca de la elegibilidad para Medicaid (por ejemplo, aumento del beneficio SSDI que empuja los ingresos por encima del 138% FPL en un estado de expansión): SEP de 60 días.
- Cómo inscribirse: visite healthcare.gov, haga clic en 'Ver planes y precios', informe su evento calificador, cargue documentación y seleccione un plan. La cobertura típicamente comienza el primero del mes siguiente si se inscribió antes del día 15.
Preguntas Frecuentes
¿Puede una compañía de seguros de salud negar cobertura a una persona con discapacidad en 2026?
No. Bajo el ACA, cada plan del Mercado no grandfathered debe aceptar a cualquier solicitante sin importar el estado de discapacidad, enfermedad crónica o historial médico. Esto se llama emisión garantizada (Sección 2704 del ACA). Los planes tampoco pueden cobrar primas más altas por discapacidad (calificación comunitaria, Sección 2705), imponer períodos de espera en condiciones preexistentes, ni colocar límites de dinero anuales o de por vida en los beneficios esenciales de salud. Estas protecciones se aplican a todos los planes vendidos en el Mercado del ACA en 2026.
¿Qué opciones de seguro médico tiene una persona discapacitada durante el período de espera de 24 meses de Medicare con SSDI?
Durante el período de espera de 24 meses de Medicare después del otorgamiento de SSDI, una persona discapacitada puede usar (1) Medicaid si el ingreso califica (la mayoría de los receptores de SSDI ganan menos del 138% FPL en estados de expansión), (2) el Mercado del ACA con Créditos Fiscales de Prima basados en el ingreso de SSDI, o (3) COBRA de un empleador anterior por hasta 29 meses en casos de discapacidad. En estados sin expansión, el Mercado con subsidios PTC completos es la opción principal.
¿Las personas con discapacidad califican para el Crédito Fiscal de Prima?
Sí, si el MAGI está entre el 100% FPL ($15,960 para una persona sola en 2026) y el 400% FPL ($63,840 para una persona sola en 2026). Los pagos de SSDI cuentan hacia el MAGI. El tope del subsidio de 2026 regresó el 1 de enero de 2026 después de que las PTC mejoradas de ARPA y la IRA vencieron: los subsidios se reducen al acercarse al 400% FPL y se detienen completamente en ese umbral. Al declarar impuestos, use el Formulario 1095-A del Mercado para reconciliar los créditos de prima adelantados en el Formulario 8962 del IRS.
¿Puede una persona con discapacidad usar un HSA?
Sí, siempre que esté inscrita en un HDHP calificado para HSA y NO esté inscrita en ninguna parte de Medicare (Partes A, B, C o D). La inscripción en Medicare descalifica nuevas contribuciones al HSA. Para 2026, el límite de contribución al HSA es de $4,400 (individual) o $8,750 (familia), más $1,000 adicional si tiene 55 años o más. Los fondos del HSA pueden pagar equipos médicos duraderos (sillas de ruedas, prótesis, audífonos, CPAP), fisioterapia, terapia ocupacional, copagos, deducibles y equipos adaptativos. Una FSA es solo para empleadores y no está disponible para la mayoría de los adultos discapacitados que no son empleados W-2.
¿Qué es una cuenta ABLE y puede ayudar a una persona discapacitada con gastos de salud?
Una cuenta ABLE es una cuenta de ahorro con ventajas fiscales autorizada bajo la Ley ABLE de 2014, diseñada para que los individuos con discapacidad puedan ahorrar sin perder la elegibilidad para SSI o Medicaid. Para 2026, el límite de contribución anual es de $19,000 y la elegibilidad se amplió a cualquiera cuya discapacidad comenzó antes de los 46 años. Hasta $100,000 en ahorros ABLE se excluye del límite de activos del SSI. Los gastos calificados incluyen atención médica, tecnología de asistencia, transporte y vivienda.
¿Cuál es el seguro médico más barato para una persona con enfermedad crónica en 2026?
Para una persona con enfermedad crónica con MAGI bajo el 138% FPL en un estado de expansión, Medicaid suele ser gratuito con cobertura integral. Para MAGI entre el 138% y el 250% FPL, un plan Silver del Mercado con reducciones de costos compartidos (CSRs) reduce drásticamente los costos de bolsillo. Para MAGI entre el 250% y el 400% FPL, los planes Bronze o Silver subsidiados equilibran el costo de la prima con la cobertura. Por encima del 400% FPL, un HDHP compatible con HSA junto con contribuciones máximas al HSA generalmente produce el menor costo neto después de impuestos.
¿Cuándo puede una persona con discapacidad inscribirse en un plan del Mercado fuera de la inscripción abierta?
Un Período de Inscripción Especial (SEP) del Mercado está disponible dentro de los 60 días de un evento de vida calificador. Los disparadores comunes para personas discapacitadas incluyen perder Medicaid (por cambio de ingresos o redeterminación), perder la cobertura COBRA, mudarse a un nuevo estado, matrimonio o divorcio que cambie el estado del hogar, nacimiento o adopción, y cambio de ingresos que cruce el umbral de Medicaid. Inscríbase en healthcare.gov y cargue documentación del evento calificador.
¿El Mercado del ACA cubre dispositivos de asistencia y equipos médicos duraderos para personas discapacitadas?
Los planes del Mercado del ACA deben cubrir servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación como uno de los 10 Beneficios Esenciales de Salud. Esto incluye fisioterapia, terapia ocupacional, terapia del habla, equipos médicos duraderos (sillas de ruedas, prótesis, ortesis, máquinas CPAP) y dispositivos que ayudan a personas con discapacidad a adquirir o mantener habilidades físicas o mentales. Sin embargo, la profundidad de cobertura específica varía por plan. Revise el Resumen de Beneficios y Cobertura del plan y llame al asegurador antes de inscribirse si depende de equipos específicos.
