Un plan Medicare Advantage que deja su condado en 2026 significa que su cobertura actual termina el 31 de diciembre de 2026 a menos que elija un reemplazo. Toda aseguradora de Medicare Advantage que no renovará un contrato debe enviar un aviso de no renovación antes del 2 de octubre de 2026, al menos 90 días antes de que termine el año del contrato, y esa carta abre su derecho a cambiar. Aplican dos ventanas. El Período de Elección Anual de Medicare va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, y cualquier plan que elija comienza el 1 de enero de 2027. Un Período de Inscripción Especial (SEP) por no renovación va luego del 8 de diciembre de 2026 al 28 de febrero de 2027, y un plan elegido en esa ventana comienza el primer día del mes siguiente a que el plan reciba su solicitud. No elegir nada no lo deja sin seguro. Medicare lo pasa a Medicare Original (Partes A y B) el 1 de enero de 2027, pero sin plan de Parte D y sin póliza Medigap, por lo que el coseguro del 20% de la Parte B no tiene tope anual en Medicare Original en 2026 y los costos de medicamentos quedan totalmente expuestos. Que un plan se vaya no es algo que usted causó, así que no hay multa por cambiar y no necesita probar nada más allá del aviso. Esta guía explica las fechas, los tres caminos de reemplazo, el derecho Medigap garantizado y los documentos que debe reunir, con base en medicare.gov, cms.gov y KFF.
El derecho Medigap garantizado es el derecho más urgente escondido dentro de una no renovación de plan. Bajo las reglas federales, puede solicitar una póliza Medigap no antes de 60 días previos al fin de su cobertura Medicare Advantage y no después de 63 días posteriores. Para una fecha de fin del 31 de diciembre de 2026, esa ventana va del 1 de noviembre de 2026 al 4 de marzo de 2027. Dentro de ella, las aseguradoras deben venderle Medigap Plan A, B, D, G, K o L (y el Plan C o F solo si fue elegible para Medicare antes de 2020) sin preguntas de salud ni cobrar más por condiciones preexistentes. Fuera de ella, la mayoría de los estados permiten evaluación médica, y un solo diagnóstico puede significar rechazo o recargo. La prima de la Parte B de Medicare Original es de $202.90 al mes en 2026 con un deducible de $283, y la prima de Medigap se suma. Medicare Advantage, en cambio, limita los gastos de bolsillo en red con un techo federal de $9,250 en 2026, por eso la decisión es un verdadero intercambio entre una factura mensual menor y un máximo anual predecible. Compare ambos según sus médicos y medicamentos antes de decidir.
6 pasos para obtener cobertura
Errores comunes que cuestan a la gente miles
Cinco errores cuestan más a los miembros de Medicare Advantage cuando un plan deja su condado en 2026:
- Ignorar el aviso porque la cobertura parece continuar. Su plan termina el 31 de diciembre de 2026 y Medicare no elegirá automáticamente un nuevo plan Medicare Advantage, así que no hacer nada lo deja en Medicare Original el 1 de enero de 2027 sin plan de medicamentos.
- Omitir la Parte D al regresar a Medicare Original. Pasar 63 días o más sin cobertura acreditable de medicamentos activa una multa por inscripción tardía de la Parte D del 1% de la prima base nacional por mes (reglas de 2026), y la multa dura toda la vida.
- Esperar más allá del 4 de marzo de 2027 para solicitar Medigap. La emisión garantizada termina 63 días después de que termina su cobertura, y después la mayoría de los estados permite a las aseguradoras usar evaluación médica o rechazarlo.
- Elegir un plan de reemplazo sin revisar la red de médicos y el formulario. Un plan con prima de $0 en 2026 igual le falla si su especialista o un medicamento clave no está cubierto, así que busque cada proveedor y receta en el Buscador de Planes primero.
- Confundir un plan que deja el condado con mudarse a un nuevo condado. Un plan que se va activa el SEP por no renovación hasta el 28 de febrero de 2027, mientras que una mudanza personal activa un SEP distinto que va desde el mes anterior a su mudanza hasta 2 meses completos después, así que use el disparador correcto en sus documentos.
Fechas Clave Cuando un Plan Medicare Advantage Deja Su Condado: Calendario 2026 a 2027
Las no renovaciones de Medicare Advantage siguen un calendario fijo, y CMS establece cada hito en las reglas federales bajo 42 CFR 422. Los planes que no renovarán deben enviar un aviso escrito antes del 2 de octubre de 2026. El Período de Elección Anual abre el 15 de octubre de 2026, y el Buscador de Planes de Medicare muestra los beneficios, primas y redes de 2027 para esa fecha. El Período de Elección Anual cierra el 7 de diciembre de 2026, y cualquier cambio hecho en él entra en vigor el 1 de enero de 2027. El Período de Inscripción Especial por no renovación continúa al día siguiente, el 8 de diciembre de 2026, y cierra el último día de febrero de 2027, es decir, el 28 de febrero de 2027. Los miembros que permanecen en un plan Medicare Advantage también tienen el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo de 2027, pero ese período permite un solo cambio y no le permite agregar la Parte D a Medicare Original. El SEP por no renovación es más amplio, así que úselo primero si su plan se va. Las terminaciones a mitad de año siguen otros relojes: si el plan termina su contrato con Medicare, su ventana comienza 2 meses antes y termina 1 mes completo después, y si CMS termina el plan, comienza 1 mes antes y termina 2 meses completos después.
Calendario de no renovación de Medicare Advantage, 2026 a 2027| Fecha | Qué ocurre | Su acción |
|---|
| 2 de octubre de 2026 | El plan debió enviar su aviso de no renovación | Lea la carta y anote el ID del plan |
| 15 de octubre de 2026 | Abre el Período de Elección Anual | Compare los planes de 2027 en el Buscador de Planes |
| 1 de noviembre de 2026 | Abre el Medigap garantizado (60 días antes de que termine la cobertura) | Solicite Medigap si regresa a Medicare Original |
| 7 de diciembre de 2026 | Cierra el Período de Elección Anual | Último día para inscribirse y comenzar el 1 de enero |
| 31 de diciembre de 2026 | Termina su plan actual | Confirme por escrito su plan de reemplazo |
| 28 de febrero de 2027 | Cierra el SEP por no renovación | Último día para inscribirse bajo el SEP |
| 4 de marzo de 2027 | Termina el Medigap garantizado (63 días después de que termina la cobertura) | Último día para solicitar sin evaluación médica |
Las fechas suponen un contrato de plan que termina el 31 de diciembre de 2026. Las terminaciones a mitad de año usan otras ventanas. Verifique en medicare.gov antes de actuar.
Source: Medicare.gov Special Enrollment Periods; KFF Medicare Advantage plan non-renewal FAQ; 42 CFR 422.506
Medigap Garantizado en 2026 y 2027: Qué Puede Comprar Sin Evaluación Médica
El Medigap garantizado aplica cuando su plan Medicare Advantage deja Medicare o deja de servir su área, y es la razón principal para actuar temprano. El derecho federal le permite solicitar desde 60 días antes de que termine la cobertura hasta 63 días después, por lo que la ventana de 2026 a 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 4 de marzo de 2027. Durante ella, las aseguradoras de su estado deben venderle Medigap Plan A, B, D, G, K o L, y el Plan C o F si fue elegible por primera vez para Medicare antes del 1 de enero de 2020, a la tarifa estándar sin preguntas de salud. El derecho está ligado a regresar a Medicare Original, porque la cobertura Medigap no puede comenzar mientras siga en Medicare Advantage. Solicite directamente con la aseguradora e incluya el aviso como prueba. Varios estados van más allá. Nueva York y Connecticut tienen Medigap garantizado todo el año, por lo que el reloj de 63 días importa menos allí, y California, Oregón y otros estados con regla de cumpleaños añaden una ventana anual después de su cumpleaños. Use su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud, como HICAP en California o HIICAP en Nueva York, para recibir ayuda gratuita comparando cotizaciones en su código postal.
Documentos en Detalle: Por Qué Importa Cada Registro para Su SEP de Medicare Advantage
Medicare pide poca prueba para un SEP por salida de plan, pero los documentos correctos evitan demoras con un plan nuevo o una aseguradora de Medigap. El aviso de no renovación es el registro principal, porque nombra su plan, indica la fecha de fin del 31 de diciembre de 2026 y prueba que la pérdida de cobertura no fue su decisión. Las aseguradoras de Medigap usan esa carta para confirmar su derecho garantizado y omitir las preguntas de salud. Su tarjeta de Medicare roja, blanca y azul muestra su número de Medicare y las fechas de inicio de las Partes A y B, que las aseguradoras necesitan para ubicarlo en el plan correcto. Una lista de sus médicos, farmacias y recetas actuales, con dosis, le permite probar cada formulario y red de 2027 en el Buscador de Planes antes de inscribirse. Los registros recientes de ingresos importan si podría calificar para la Ayuda Adicional o un Programa de Ahorros de Medicare, porque agencias estatales de Medicaid como Medi-Cal, MassHealth y AHCCCS comparan sus ingresos de 2026 con el Nivel Federal de Pobreza. Los documentos del Mercado, como el Formulario 1095-A, no aplican, porque los inscritos en Medicare no pueden recibir créditos fiscales de prima del Mercado.
Cambio a Medicaid en 2026: Los Doble Elegibles Tienen Derechos Adicionales de Cambio
Los miembros que tienen Medicare y Medicaid, o que reciben Ayuda Adicional con los costos de la Parte D, obtienen las protecciones más fuertes cuando un plan deja el condado. Los miembros doble elegibles pueden usar un Período de Inscripción Especial mensual para pasar a un plan independiente de Parte D o a Medicare Original, y pueden inscribirse en un plan de necesidades especiales para doble elegibles (D-SNP) que coordina los beneficios de Medicare y Medicaid. Los programas estatales de Medicaid tienen distintos nombres: Medi-Cal en California, AHCCCS en Arizona, MassHealth en Massachusetts, BadgerCare en Wisconsin y TennCare en Tennessee. La inscripción en Medicaid es durante todo el año, así que solicite el día en que llegue el aviso de su plan en lugar de esperar al Período de Elección Anual. El Programa de Ahorros de Medicare puede pagar la prima de la Parte B de 2026 de $202.90 al mes cuando sus ingresos son suficientemente bajos, y el estatus QMB también lo protege de facturas por servicios cubiertos por Medicare. Los límites de ingresos siguen el Nivel Federal de Pobreza, que es de $15,960 para una persona en 2026, así que consulte a su agencia estatal de Medicaid en medicaid.gov. Los niños del hogar se manejan por separado mediante CHIP, y un adulto con Medicare no puede usar subsidios del Mercado.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la ventana de SEP cuando mi plan Medicare Advantage deja mi condado?
Aplican dos ventanas para un plan que termina el 31 de diciembre de 2026. El Período de Elección Anual va del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2026, y su nuevo plan comienza el 1 de enero de 2027. El Período de Inscripción Especial por no renovación va del 8 de diciembre de 2026 al 28 de febrero de 2027, y su nuevo plan comienza el primer día del mes siguiente a que el plan reciba su solicitud. Su plan debe enviar el aviso antes del 2 de octubre de 2026. Medicare.gov confirma la ventana de no renovación del 8 de diciembre a fin de febrero. Inscríbase en el Buscador de Planes en medicare.gov o llame al 1-800-MEDICARE.
¿Cómo documento que mi plan Medicare Advantage deja mi condado?
Guarde la carta de no renovación que su plan envía antes del 2 de octubre de 2026, porque es la prueba de su evento calificador. La carta nombra su plan, el ID del contrato y la fecha de fin del 31 de diciembre de 2026. Los nuevos planes Medicare Advantage suelen verificar el SEP electrónicamente, por lo que rara vez necesita subir algo. Las aseguradoras de Medigap sí piden el aviso como prueba de su derecho garantizado. Guarde también su tarjeta de Medicare, una lista de médicos y recetas, y el número de confirmación de cualquier inscripción que complete. Llame al 1-800-MEDICARE si la carta nunca llega.
¿Qué pasa si pierdo la ventana de SEP cuando mi plan Medicare Advantage se va?
Si pasa del 28 de febrero de 2027, queda en Medicare Original sin Parte D ni Medigap, a menos que haya actuado antes. Los miembros que siguen en Medicare Advantage pueden usar el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage del 1 de enero al 31 de marzo de 2027 para un cambio, pero quienes ya regresaron a Medicare Original no pueden agregar un plan de medicamentos hasta el próximo Período de Elección Anual, del 15 de octubre al 7 de diciembre de 2027. Una multa por inscripción tardía de Parte D del 1% de la prima base nacional por mes (reglas de 2026) se acumula tras 63 días sin cobertura acreditable. El Medigap garantizado termina el 4 de marzo de 2027.
¿Puedo obtener cobertura retroactiva cuando mi plan Medicare Advantage se va?
No, las inscripciones en Medicare Advantage y Parte D nunca son retroactivas. Una elección del Período de Elección Anual hecha antes del 7 de diciembre de 2026 comienza el 1 de enero de 2027, y una elección del Período de Inscripción Especial comienza el primer día del mes siguiente a que el plan reciba su solicitud. Medicare Original lo recibe automáticamente el 1 de enero de 2027 si no hace nada, así que no hay brecha en las Partes A y B, pero no tendrá cobertura de medicamentos. Pida una fecha de vigencia de Medigap del 1 de enero de 2027 al solicitar para evitar un mes sin protección.
¿Cuál es la diferencia entre COBRA y el Mercado cuando mi plan se va?
Ninguno reemplaza a Medicare para la mayoría de los miembros. En 2026, la continuación COBRA cuesta el 102% de la prima completa y solo ayuda si usted o su cónyuge aún trabaja para un empleador, y tomar COBRA no retrasa la Parte B sin multa. Un plan del Mercado en healthcare.gov no sirve para omitir Medicare una vez que está inscrito en la Parte A, y los inscritos en Medicare no reciben créditos fiscales de prima, así que no aplica el Formulario 1095-A. El SEP del Mercado de 60 días es distinto del SEP de Medicare. Elija otro plan Medicare Advantage o Medicare Original con Medigap.
¿Qué reglas estatales aplican cuando mi plan Medicare Advantage se va?
Las reglas de Medigap varían según el estado. Nueva York y Connecticut permiten comprar Medigap todo el año sin evaluación médica, por lo que el reloj de 63 días es menos crítico allí. California, Oregón, Illinois, Idaho, Nevada, Oklahoma y Maryland usan una regla de cumpleaños que agrega una ventana anual de cambio. Los programas estatales también difieren en nombre y ayuda: Medi-Cal en California, AHCCCS en Arizona, MassHealth en Massachusetts y BadgerCare en Wisconsin. Cada estado ofrece orientación SHIP gratuita que explica los plazos de emisión garantizada de Medigap de su estado y lista las aseguradoras que venden pólizas en su código postal, así que llame a shiphelp.org antes de su primera solicitud de Medigap.
¿Califico para Medicaid o el Programa de Ahorros de Medicare después de que mi plan se va?
Puede calificar si sus ingresos de 2026 están cerca o por debajo del 135% del Nivel Federal de Pobreza, que es de $15,960 para una persona al 100% en 2026. Los Programas de Ahorros de Medicare (QMB, SLMB, QI) pueden pagar su prima de la Parte B de $202.90 al mes en 2026, y la Ayuda Adicional reduce los costos de la Parte D. Solicite a través de su agencia estatal de Medicaid, como Medi-Cal en California, en cualquier época del año. Los doble elegibles también pueden cambiar de plan mensualmente. Consulte los límites de ingresos de Medicaid en medicaid.gov para su estado y pida a su consejero SHIP que lo verifique.
